Дело № 2-1243/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 10 мая 2012 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Бубаковой С.Н.,
при секретаре Фабер А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытого акционерного общества «МТС-Банк») к Жуйкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с иском к Жуйкову В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого <данные изъяты>, мотивируя тем, ДД.ММ.ГГГГ в Красноярский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) обратился Жуйков В.В. в целях получения расчетной карты с разрешенным овердрафтом. Порядок и условия проведения данного вида операций в АКБ «МБРР» (ОАО) регулируется Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом и Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом. Жуйков В.В. заполнил и подписал Заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом по форме банка. В соответствии с Заявлением Жуйков В.В. был знакомлен и согласился с действующим в АКБ «МБРР» (ОАО) порядком получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом, обязался неукоснительно его соблюдать. Заявление, Условия и Тарифы в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитования счета (п. 1.2. Условий), заключенный между АКБ «МБРР» (ОАО) и Жуйков В.В. Договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного держателем карты Заявления. В соответствии с данным Договором АКБ «МБРР» (ОАО) обязался предоставить Жуйкову В.В. в пользование банковскую карту с разрешенным овердрафтом и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание держателя карты. Кредит в форме овердрафта представляет из себя проведение операций по получению/списанию денежных средств со счета держателя карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Для учета опера № 02 октября 2006 г. на имя Жуйкова В.В. была выпущена расчетная карта MasterCard Gold № № с разрешенным лимитом овердрафта в размере <данные изъяты>. На Заявлении Жуйков В.В. расписался в получении карты и ПИН-конверта. 15 сентября 2008г. Жуйков обратился в Банк с заявлением о пере выпуске банковской карты с новым сроком действия. В соответствии с распиской от 25 сентября 2008г. Жуйков В.В. получил новую банковскую карту со сроком действия по сентябрь 2011г. Жуйков В.В. производил операции по снятию со счета № денежных средств в наличной форме, также АКБ «МБРР» (ОАО) были списаны со счета Жуйкова В.В. комиссии по операциям и за обслуживание счета в соответствии с п. 7 Тарифов и п.3.2. Условий. В соответствии с Условиями и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) гашение кредита должно было производиться ежемесячно в размере не менее 5 % от суммы основного долга, в срок - до 25 числа каждого месяца. На сумму кредита банком начислялись проценты (п. 10 Тарифов) в размере 24 % годовых. Приказом №07-1095/8-(0) от 14 октября 2008г. с 26.10.08г. установлена процентная ставка в размере 27% годовых. Приказом №07-405/9-(0) от 05.08.2009г. установлена процентная ставка в размере 30% годовых. В соответствии с п. 1.5 Условий банк вправе изменять и/или дополнять Условия и/или Тарифы по своему усмотрению. Уплата процентов должна была производиться в те же сроки, что и гашение основного долга (п.5.11 Условий). За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом п. 14 Тарифов предусмотрено начисление штрафа в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 руб. В связи с постоянным и длительным нарушением Жуйковым В.В. сроков исполнения принятых на себя обязательств и в соответствии с п.5.4. Условий в его адрес в 23 августа 2011г. было направлено Требование о досрочном возврате кредита. С 26 августа 2011 г. вся сумма кредита отозвана досрочно, начисление процентов за пользование кредитом прекращено в соответствии с 5.13. Условий. В соответствии с п.6 Примечаний к Тарифам с даты досрочного отзыва кредита на сумму просроченной задолженности (по основному долгу и процентам за пользование кредитом) начисляются проценты из расчета ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, на дату начисления. В соответствии с Выпиской по счету № по состоянию на 25 октября 2011г. задолженность Жуйкова В.В. составляет <данные изъяты>.
Согласно заявлению представителя истца Ларионовой Е.А., от 27.02.2012 года, АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) был переименован (ребрендинг) без изменения его реквизитов на ОАО «МТС-Банк».
Истец ОАО «МТС-Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки своего представителя суду не сообщил.
Ответчик Жуйков В.В. в судебном заседании задолженность перед истцом не оспаривал, суду пояснил, что не отказывается от выплаты образовавшейся задолженности, однако, в связи с тяжелым материальным положением единовременно оплатить всю сумму задолженности возможности не имеет.
При указанных обстоятельствах, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, надлежаще извещенного о рассмотрении дела.
Суд, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МБРР» (ОАО) и Жуйковым В.В. был заключен договор присоединения (заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом) на предоставление кредитной банковской карты, в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредитную карту MasterCard Gold № с разрешенным лимитом овердрафта в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой 24% годовых.
В соответствии с Заявлением Жуйков В.В. был знакомлен и согласился с действующим в АКБ «МБРР» (ОАО) порядком получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом, обязался неукоснительно его соблюдать, был ознакомлен и согласился с Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом, согласился с тем, что настоящее Заявление вместе с Условиями и Тарифами является договором банковского счета, заключенного между ним и АКБ «МБРР» (ОАО).
ДД.ММ.ГГГГ Жуйков обратился в Банк с заявлением о перевыпуске банковской карты с новым сроком действия. В соответствии с распиской от ДД.ММ.ГГГГ Жуйков В.В. получил новую банковскую карту со сроком действия по сентябрь 2011г.
В соответствии с Условиями получения и использования расчётных карт с разрешенным овердрафтом и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) гашение кредита должно было производиться ежемесячно в размере не менее 5 % от суммы основного долга, в срок - до 25 числа каждого месяца. Согласно п. 10 Тарифов на сумму кредита банком начислялись проценты в размере 24 % годовых.
В соответствии с п. 1.5 Условий банк вправе изменять и/или дополнять Условия и/или Тарифы по своему усмотрению. Приказом №07-1095/8-(0) от 14 октября 2008г. с 26.10.08г. установлена процентная ставка в размере 27% годовых. Приказом №07-405/9-(0) от 05.08.2009г. установлена процентная ставка в размере 30% годовых.
Согласно п. 5.11 Условий, уплата процентов производится в те же сроки, что и гашение основного долга. За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом п. 14 Тарифов предусмотрено начисление штрафа в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 рублей.
В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение тот факт, что истец надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме, что подтверждается представленной копией выписки по счету, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком не выполнялись, ответчик в добровольном порядке взятые на себя договорные обязательства не выполнил, в связи с чем истец вправе потребовать возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом.
Жуйковым В.В. произведены операции по снятию со счета № денежных средств в наличной форме, что подтверждается выпиской по счету.
23.08.2011 года Жуйкову В.В. направлено требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым ответчику предложено в срок до 26.08.2011 года включительно полностью погасить существующую задолженность.
Задолженность Жуйкова В.В. по кредитному договору на 25.10.2011 года составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма невозвращенного кредита – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом с учетом списанных штрафных санкций – <данные изъяты>. Последнее пополнение счета произведено Жуйковым В.В. 23.12.2010 года в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика Жуйкова В.В. подлежит взысканию в пользу ОАО «МТС-Банк» сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма невозвращенного кредита – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом с учетом списанных штрафных санкций – <данные изъяты>, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения Жуйковым В.В. обязательств по заключенному им кредитному договору.
При расчете размера взыскиваемой с ответчика суммы задолженности по договору, суд принял во внимание расчет представленный истцом по запросу суда и исходил из того, что данный расчет произведен в соответствии со ст. 319 ГК РФ и является арифметически правильным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Жуйкова В.В. в пользу ОАО «МТС-Банк» подлежит возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытого акционерного общества «МТС-Банк») к Жуйкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Жуцкова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «МТС-Банк» сумма невозвращенного кредита в размере <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом с учетом списанных штрафных санкций в размере <данные изъяты> возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: С.Н. Бубакова