Дело №2-2373/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июня 2012года г.Красноярск
Советский районный суд г.Красноярска в составе
Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,
При секретаре Валехматовой Н.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вагановой Елены Николаевны к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Ваганова Е.Н. обратилась с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей. Просит: признать недействительными условия соглашения о потребительском кредите, устанавливающие оплату за обслуживание счета потребительской карты; взыскать 29439.60руб – расходы по оплате комиссии за обслуживание счета потребительской карты, 24729.20руб – неустойку за нарушение срока выполнения требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда 8000руб. Кроме того, просила возместить расходы по составлению искового заявления и претензии, всего в сумме 2000руб. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал ее предложение на получение кредита путем открытия счета, с ответчиком было заключено соглашение о потребительском кредите. В рамках данного соглашения истице был предоставлен кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по указанному соглашению исполнены истицей ДД.ММ.ГГГГ, счет по соглашению о потребительском кредите №от ДД.ММ.ГГГГ был закрыт, открыт новый счет №, кредитный лимит увеличен до 40000руб. ДД.ММ.ГГГГ истицей был получен кредит 40000руб, согласно выписке по счету во все платежи включена сумма комиссии за обслуживание чета потребительской карты. Условия о комиссии за обслуживание счета потребительской карты являются недействительными, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по оплате комиссии по обслуживание текущего кредитного счета является навязанной, в связи с чем условие о взимании комиссии за обслуживание счета потребительской карты противоречит закону и является недействительной. Всего истицей оплачено комиссии 29439.60руб, от добровольного удовлетворения требования о возврате суммы комиссии ответчика отказался.
В судебном заседании истица требования поддержала в полном объеме.
Ответчик, надлежаще извещенный о рассмотрении дела ( л.д.133), в суд не явился, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Выслушав истцу, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ваганова Е.Н. обратилась в ОАО «АЛЬФА-Банк» с Предложением о заключении Соглашения о потребительской карте на следующих индивидуальных условиях: лимит овердрафта 3000руб; процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита овердрафта - 19.90% годовых; размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее 3320 руб и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период – 20 календарных дней; Общие условия кредитования Счета Потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Потребительской карет и Тарифами, Вагановой Е.Н. получена потребительская карта VISA Classik Unembossed № ( л.д.126).
ДД.ММ.ГГГГ Ваганова Е.Н. обратилась к ответчику в претензией, в которой просила возвратить суммы, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание кредитного счета ( л.д.9).
Истица суду пояснила, что условие о взимании комиссии является незаконным, поскольку противоречит закону. Факт того, что она использовала карту для расчета за приобретаемые товары, в частности, за ноутбук, обувь, не отрицает, использовала карту для расчета, поскольку в этом случае ей предоставлялась незначительная скидка на товар.
Оценивая представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения требований Вагановой Е.Н., при этом суд учитывает следующее.
Согласно Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-Банк», Потребительская карта – это выпущенная в соответствии с Соглашением о Потребительской карте банковская карта, предназначенная для совершения Клиентом операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком, или собственных денежных средств клиента, находящихся на счете потребительской карты. Соглашение о потребительской карте – соглашение, заключенное между Банком и Клиентом путем акцепта банком предложения Клиента, содержащегося в Предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты. Счет потребительской карты - банковский счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями по потребительской карте. За обслуживание Счета потребительской карты банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами. По Счету Потребительской карты проводятся следующие операции: расходные операции с использованием Потребительской карты; операции по внесению денежных средств на счет Потребительской карты наличным либо безналичным путем; списание Банком денежных средств в счет погашения Задолженности по Соглашению о Потребительской карте; списание Банком комиссий и других платежей, предусмотренных Тарифами. В соответствии с п.3.2 Общих условий, за обслуживание Потребительской карты Банк взимает комиссию в соответствии с тарифами. П.4.1 Общих условий предусмотрено, что банк осуществляет кредитование Света Потребительской карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете Потребительской карты в размере, не превышающем установленный лимит овердрафта ( л.д.64-66).
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г., клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
На основании пункта 1 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и(или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из изложенного следует, что открытие банковского счета в рамках договора о карте является обязательным требованием законодательства; возмездное оказание банком услуг по обслуживанию банковского счета прямо предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ и Закона «О банках и банковской деятельности», взимание банком платы за обслуживание карты не противоречит Закону РФ «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей», вышеприведенным нормам ГК РФ.
Из пояснений истицы, материалов дела (л.д.25-42, 90-93, 134) следует, что Счет потребительской карты (банковский счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями по потребительской карте) не использовался только для отражения ссудной задолженности, его назначение - выдача кредита, прием поступающих на счет денежных средств владельца карты с одновременным оказанием банком услуг по списанию, перечислению средств на счете и иным операциям с деньгами клиента, размещенными на нем. Из выписки по счету истицы следует, что комиссии, которые Ваганова Е.Н. оплачивала ответчику, осуществлялись не за ведение ссудного счета, а за обслуживание счета потребительской карты, то есть счета, возмездное обслуживание которого не противоречит положениям статей 845 и 851 ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условие соглашения, устанавливающие оплату за обслуживание счета потребительской карты соответствует закону, в связи с чем права истицы банком нарушены не были, не имеется оснований для взыскания с ответчика уплаченной комиссии за обслуживание счета потребительской карты, компенсации морального вреда и взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требований о возврате суммы комиссии.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Вагановой Е.Н. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.
Председательствующий Р.В.Пустоходова