Дело №2-4996/2012г.
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
13 июня 2012г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:
судьи Бондаренко Е.И.,
при секретаре Жутиной Я.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Михель Н.П. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей (с учетом уточнения), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №_6318906, согласно которому ответчик принял на себя обязательства предоставить истцу кредит. Согласно условиям настоящего кредитного договора предусмотрена обязанность клиента уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,70%, что составляет 2550 рублей, которая подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита. Пункт 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате обслуживания ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. Истец просит признать недействительным положения договора №_6318906 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в ответчика сумму неправомерно полученных средств 76500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8075руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 39015 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, услуги представителя в сумме 10000 рублей, оформление доверенности 1000 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Щербакова И.О. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Ответчик о рассмотрении дела извещен надлежаще, в суд его представитель не явился, причину неявки не сообщил. Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.
Выслушав мнения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Михель Н.П. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №_6318906.
Согласно условиям настоящего кредитного договора предусмотрена обязанность клиента уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,70%, что составляет 2550 рублей, которая подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита.
Истцом в целях исполнения обязательств, предусмотренных договором были произведены платежи за обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 платежей по 2550 рублей, а всего в сумме 76500 руб.
Процедура открытия и ведения ссудного счета являлась обязательным условием кредитного договора, иного порядка получения денежных средств договором не предусмотрено, услуга по ведению ссудного счета подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, то есть является возмездной. При заключении договора, о возможности его заключения без предоставления услуг по ведению ссудного счета истица поставлена в известность не была. Поскольку кредитный договор является договором присоединения, у истицы, как у заемщика отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по ведению ссудного счета.
В то же время, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги по ведению ссудного счета.
Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за ведение ссудного счета, обязательной к оплате и подлежащей уплате не позднее даты выдачи кредита, банк тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по ведению ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»), указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за обслуживание этого счета. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг.
Таким образом, обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета являлась дополнительной, навязанной потребителю оплачиваемой услугой, не обязательной для заключения кредитного договора. Поскольку это нарушало права потребителя, с ответчика необходимо взыскать неосновательно полученные денежные средства в размере 76500 руб., признать условие кредитного договора №_6318906 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования на день подачи иска 8% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, признанного судом правильным и не оспоренным ответчиком, в размере 8075 руб.
Поскольку ответчик нарушил права истца как потребителя, с него в пользу Михель Н.П. подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2000 руб. исходя из требований разумности и справедливости.
В соответствии со ст.ст. 28, 31 ФЗ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца надлежит взыскать неустойку за нарушение срока удовлетворения требования о возврате денежной суммы в размере 39015 рублей (17 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) *3%*76500 рублей, поскольку ответчик не удовлетворил требования истицы в добровольном порядке.
Кроме того, в пользу истца надлежит взыскать расходы на услуги представителя в сумме 10000 рублей в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, расходы на оформление доверенности в сумме 1000 рублей в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, так как они подтверждены и являются разумными.
Всего с ответчика в пользу истца надлежит взыскать: 76500+8075 +39015+2000+10000+1000= 136590 руб.
Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в местный бюджет следует взыскать штраф в размере 62795 руб.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета следует взыскать госпошлину 3931,80 руб.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать кредитного договора №_6318906 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Михель Н.П. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - недействительным.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Михель Н.П. неосновательно полученные денежные средства в размере 76500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 8075 руб., неустойку 39015 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы на услуги представителя 10000 рублей, оформление доверенности 1000 руб., а всего 136590 (сто тридцать шесть тысяч пятьсот девяносто) рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета госпошлину 3931 (три тысячи девятьсот тридцать один) рубль 80 копеек.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в местный бюджет штраф в размере 62795 (шестьдесят восемь тысяч двести девяносто пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.
Ответчиком в срок 7 суток может быть подано заявление о пересмотре данного решения судом его вынесшим.
Судья Е.И. Бондаренко.