Дело №2-5016/12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2012года г.Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе
Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,
При секретаре Валехматовой Н.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сницера Артура Анатольевича к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Сницер А.А. обратился в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «НБ «ТРАСТ» о взимании комиссии за расчетное обслуживание и взыскании комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента, о взыскании комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента 2490руб, комиссии за расчетное обслуживание 79200руб, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда. Мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» предоставил ему кредит в сумме 500000руб до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. Кредитным договором предусмотрена оплата заемщиком комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента. Полагает, что данные условия кредитного договора ущемляют его права, как потребителя.
В судебном заседании представитель истца Расторгуева И.Ю. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «НБ «ТРАСТ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.21), в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996года N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Сницер А.А. заключен кредитный договор № по условиям которого ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» предоставил Сницер А.А. кредит в сумме 500000руб сроком на 60 месяцев под 13 % годовых (л.д.л.д.11-13 – заявление о предоставлении кредита, л.д.10 – график платежей, л.д.9 - Тарифы). В соответствии условиями кредитного договора комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99 % от суммы кредита (4950руб) ежемесячно, комиссия за зачисление кредита на счет клиента 2490руб.
Представитель истца суду пояснила, что кредитный договор в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредита на счет клиента ущемляет права истца, как потребителя, является недействительным. Просит взыскать комиссию за расчетное обслуживание, комиссию за зачисление кредита на счет клиента, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательства Банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 г. 395-1 (ред. от 15.11.2010 г., с изм. 07.02.2011 г.) "О банках и банковской деятельности", правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Информационным письмо Банка России от 29.08.2003 г. N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" разъяснено, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 г. N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. 4-П гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
Таким образом, взимание дополнительных платежей при выдаче кредита, в том числе в виде каких-либо комиссии, не основано на законе.
Согласно ст. 169 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу положений п. 1 ст. 166 и 168 ГК РФ условие договора о комиссии за предоставление кредита является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону.
Указанное условие ущемляет права истицы, поскольку кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента не предусмотрено, а поэтому установление дополнительных платежей по кредитному договору, непредусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав заемщиков.
Следовательно, условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, в связи с чем условия кредитного договора № о взимании комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента являются недействительными.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Сницер А.А. подлежит взысканию комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента в сумме 2490руб, оплаченная истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), а также комиссия за расчетное обслуживание в сумме 79200руб (ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ 877руб 30коп, ДД.ММ.ГГГГ – 4072руб 70коп, 1407.2011года - 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ - 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ - 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб, ДД.ММ.ГГГГ – 4950руб) (л.д.л.д.24-29).
Поскольку ответчик неправомерно получал от истца суммы комиссий, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням (Постановление Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС №14 от ДД.ММ.ГГГГ). На момент предъявления иска и на день рассмотрения дела в суде ЦБ РФ была установлена ставка рефинансирования 8% годовых. Всего размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 5696руб 21коп, исходя из следующего расчета.
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 2490руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 294.92руб (2490руб х 8% / 360 х 533дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 586.30руб (4950руб х 8% / 360 х 533дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 551.10руб (4950руб х 8% / 360 х 501дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 520.30руб (4950руб х 8% / 360 х 473дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 486.20руб (4950руб х 8% / 360 х 442дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 452.10руб (4950руб х 8% / 360 х 411дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 877.30руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 74.47руб (877.30руб х 8% / 360 х 382дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4072.70руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 344.82руб (4072.70руб х 8% / 360 х 381дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 388.30руб (4950руб х 8% / 360 х 353дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 353.20руб (4950руб х 8% / 360 х 322дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 321.20руб (4950руб х 8% / 360 х 292дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 289.30руб (4950руб х 8% / 360 х 263дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 255.20руб (4950руб х 8% / 360 х 232дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 223.30руб (4950руб х 8% / 360 х 203дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 188.10руб (4950руб х 8% / 360 х 171дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 155.10руб (4950руб х 8% / 360 х 141дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 124.30руб (4950руб х 8% / 360 х 113дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ оплачено 4950руб, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 88руб (4950руб х 8% / 360 х 80дн (кол-во дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, всего размер процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5696руб 21коп, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5696руб 21коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, понесенным им расходы по составлению доверенности в сумме 800руб (л.д.14).
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 6000руб. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д.14). С учетом характера, сложности и объема рассмотренного дела суд находит сумму расходов разумной и в соответствии со ст.100 ГПК РФ подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиком прав истца, являющегося потребителем, с ответчика в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 43693руб 10коп (2490руб + 79200руб + 5696руб 21коп) х 50%.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2821руб 59коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Сницера А.А. удовлетворить.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного НБ «ТРАСТ» (ОАО) со Сницером Артуром Анатольевичем в части обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Сницера Артура Анатольевича комиссию за зачисление кредитных средств 2490рублей, комиссию за расчетное обслуживание 79200рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 5696рублей 21 копейку, судебные расходы 800рублей, расходы на оплату услуг представителя 6000рублей, всего взыскать 94186рублей 21 копейку.
Взыскать со НБ «ТРАСТ» (ОАО) штраф в доход местного бюджета 43693рубля 10 копеек.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход государства 2821рубль 59 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Р.В.Пустоходова