копия
№2-756/2012
Заочное Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 июля 2012 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Худоноговой О.А.,
при секретаре Михайловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Колбик Юрию Михайловичу, Колбик Ирине Леонидовне о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Колбик Ю.М., Колбик И.Л. о взыскании задолженности по основному долгу в размере 757 620 рублей 96 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 12 443 рублей 79 копеек, пени в сумме 2 590 рублей 92 копеек, 13 % процентов годовых на сумму остатка не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 757 620 рублей 96 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу, обращении взыскания на <адрес> путем ее продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере 1 620 100 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 926 рублей 56 копеек, расходов на представителя в сумме 30 000 рублей.
Определением Советского районного суда г. Красноярска от 31.05.2012 года произведена замена истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и ответчиками, последним был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Владельцем закладной на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ являлось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в настоящий момент является законным владельцем закладной. Переход права осуществлен на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с июня 2006 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производились частично. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В судебном заседании представитель истца Овчинников Д.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчики Колбик Ю.М., Колбик И.Л. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщили.
В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом:
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Колбик Ю.М., Колбик И.Л. заключен кредитный договор № (ипотека в силу закона) по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой 13 % годовых для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> (п. 1.3. договора).
Согласно п.3.3.6 указанного договора, фиксированный размер аннуитетного платежа на день подписания договора составляет 11 428 рублей 99 копеек.
Пунктом 4.4.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом с суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, закладной, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей.
ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности ответчиков на <адрес>, основание регистрации – договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, существующие ограничения обременения – ипотека в силу закона, что следует из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является <адрес>, залогодатель Колбик Ю.М., Колбик И.Л.
На основании договора купли–продажи от ДД.ММ.ГГГГ владельцем закладной являлось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в настоящий момент является законным владельцем закладной, что подтверждается материалами дела.
На момент обращения с иском задолженность ответчиков по кредиту составила 772 655 рублей 67 копеек, что подтверждается материалами дела.
Как следует из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ответчиком, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 750 000 рублей.
Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками взятых на себя обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному гашению долга, а также процентов, ответчики имеют задолженность по данному договору на общую сумму 772 655 рублей 67 копеек согласно расчету истца (л.д. 36), что не оспаривалось ответчиками в судебном заседании, которая обеспечена залоговым имуществом; принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд полагает, что заявленные исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Колбик Ю.М., Колбик И.Л. о взыскании задолженности по основному долу в размере 757 620 рублей 96 копеек, сумм начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере 12 443 рублей 79 копеек, пени в размере 2 590 рублей 92 копеек, подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Ответчиками суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ими обязательств по кредитному договору, тогда как в силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Учитывая положения ст. 349 ГК РФ, ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащими удовлетворению заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как следует из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ответчиком, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 750 000 рублей.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах подлежит определению в сумме 2 750 000 рублей.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, положения статей 809 ГК РФ и 54 Федерального закона "Об ипотеке" позволяют производить начисление процентов за пользование кредитом до момента фактического возврата суммы долга.
Соответствующее разъяснение об этом содержится и в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом изложенного суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об определении, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации указанной квартиры, подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13 % годовых на сумму просроченного платежа.
Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, поскольку данные требования не основаны на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков Колбик Ю.М., Колбик И.Л. в равных долях в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 926 рублей 56 копеек, то есть по 7 463 рубля 28 копеек с каждого, поскольку положениями ГПК РФ не предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке, расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.
Учитывая положения ст. 100 ГПК РФ суд не усматривает оснований для взыскания с ответчиков расходов за судебное представительство в сумме 30 000 рублей, как указано в иске, поскольку они не подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Колбик Юрию Михайловичу, Колбик Ирине Леонидовне о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Колбик Юрия Михайловича, Колбик Ирины Леонидовны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по основному долгу в сумме 757 620 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 12 443 рублей 79 копеек, пени в сумме 2 590 рублей 92 копеек, а всего 772 655 рублей 67 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества – <адрес> при ее реализации на публичных торгах в размере 2 750 000 рублей.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации <адрес>, подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13 % годовых на сумму просроченного платежа.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Взыскать с Колбик Юрия Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» возврат государственной пошлины в сумме 7 463 рублей 28 копеек.
Взыскать с Колбик Ирины Леонидовны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» возврат государственной пошлины в сумме 7 463 рублей 28 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения – 17.07.2012 года
Председательствующий О.А.Худоногова