Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 августа 2012г. Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Бех О.В.
при секретаре Хаменковой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании
дело по иску Маркеевой Оксаны Геннадьевны к ЗАО «МАКС» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Маркеева О.Г. обратилась в суд с иском к ЗАО «МАКС» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования имущества - автомобиля ХХХ В период действия данного договора автомобиль истицы был угнан. Ответчик выплатил истице страховое возмещение в размере 341682 рубля. Страховое возмещение в указанном размере истица полагает недостаточным, поскольку договором страхования страховая сумма равна стоимости застрахованного транспортного средства и составляет 551100 рублей. На основании изложенного, истица просит суд взыскать с ответчика в свою пользу 209418 рублей в счет страхового возмещения (из расчета: 551100 – 341682), 33307.63 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 5627.26 рублей в счет оплаченной истцом госпошлины.
В судебном заседании истица дополнила основание иска, указав на ничтожность пункта 10.8 Правил страхования и пункта 30 Дополнительного соглашения к полису страхования, иные требования поддержала. Представитель ответчика – ЗАО «МАКС» в суд не явился, извещен образом (л.д.72), заявлением просил дело рассмотреть в свое отсутствие, иск не признал. Представитель третьего лица – ОАО «МДМ Банк» в суд не явился, извещен должным образом (л.д. 73). Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со статьей 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования автомобиля ХХХ на срок до ДД.ММ.ГГГГ по рискам «хищение (в т.ч. угон)» и «ущерб»; страховая сумма определена сторонами в размере 551100 рублей; выгодоприобретателем указана истица. Неотъемлемой частью полиса № указаны Правила страхования средств автотранспорта № и Дополнительное соглашение к Полису от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между Маркеевой О.Г., ЗАО «МАКС» и ОАО «МДМ Банк» было заключено дополнительное соглашение, пунктом 30 которого пункт 10.8 Правил страхования изложен в следующей редакции: «В случае хищения (в т.ч. угона) застрахованного тс страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы с учетом износа тс в течение срока действия договора».
В соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта №, представленными ЗАО «МАКС», в период действия договора страховщиком применяются следующие нормы износа тс и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы): за 1-й год эксплуатации – 15% (по 1.25% за каждый месяц); за 2-й год эксплуатации – 15% (по 1.25 % за каждый месяц); за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц), если иное не оговорено договором, при этом неполный месяц договора учитывается как полный (пункт 4.10).
ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истицы ХХХ был похищен неустановленным лицом, в связи с этим возбуждено уголовное дело, Маркеева О.Г. признана потерпевшей, позднее предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
Письмом ОАО «МДМ Банк» сообщило ЗАО «МАКС» о наличии у истицы задолженности перед Банком, просило направить сумму страхового возмещения в счет погашения данной задолженности.
Согласно акту о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ, размер страхового возмещения по заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ определен ответчиком с учетом износа автомобиля (38%) в размере 341682 рубля.
Истица суду пояснила, что ответчик выплатил ей страховое возмещение не в полном объеме в размере 341682 рубля, она не согласна с размером страхового возмещения, определенного ответчиком с учетом износа автомобиля. Полагает ничтожными положения пункта 10.8 Правил страхования и пункта 30 Дополнительного соглашения к полису страхования, которыми предусмотрено определение страхового возмещения в случае хищения (угона) транспортного средства с учетом износа транспортного средства, поскольку данные пункты противоречат статье 948 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ истица узнала о размере выплаченного ей страхового возмещения, поэтому с этой даты полагает необходимым исчислять срок исковой давности.
Ответчиком представлен отзыв, согласно которому, ответчик выплатил истице страховое возмещение в размере 341682 рубля. Размер страхового возмещения был определен исходя из норм износа транспортного средства, установленных Правилами страхования, за первый и второй годы эксплуатации размер износа составил 30%, за 7 полных месяцев и один неполный месяц - 8%, всего износ - 38 %. Сумма страхового возмещения составила 341682 рубля (из расчета: 551100 - 551100 х 38%). Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по заявленному требованию, поскольку страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами установленного статье 966 ГК РФ двухгодичного срока. На основании изложенного, ответчик иск не признает.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что истцом заявлено требование к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения по договору имущественного страхования в связи с угоном автомобиля истца ДД.ММ.ГГГГ
Материалами дела установлено заключение между сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора имущественного страхования автомобиля истицы ХХХ на срок до ДД.ММ.ГГГГ по рискам «хищение (в т.ч. угон)» и «ущерб» на сумму 551100 рублей; дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны согласовали редакцию пункта 10.8 Правил страхования о порядке определения страхового возмещения в случае хищения застрахованного тс (пункт 30); ответчик выплатил истице страховое возмещение в размере 341682 рубля с учетом износа транспортного средства 38%.
Данные обстоятельства подтверждены полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; дополнительным соглашением № к страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ; актом о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ, пояснениями истицы о получении страхового возмещения в размере 341682 рубля.
Суд принимает во внимание пункт 10.8 Правил в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 30), согласно которому, в случае хищения (в т.ч. угона) застрахованного тс страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы с учетом износа тс в течение срока действия договора.
Правилами страхования установлены следующие нормы износа тс и дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы): за 1-й год эксплуатации – 15% (по 1.25% за каждый месяц); за 2-й год эксплуатации – 15% (по 1.25 % за каждый месяц); за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц).
С учетом срока действия договора страхования до момента наступления страхового случая (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего 2 года, 7 месяцев и один неполный месяц), размер износа составит 38 % (из расчета: 15% + 15% + 7% +1%), сумма износа составит 209418 рублей (из расчета: 551100 х 38%), размер страхового возмещения - 341682 рубля (из расчета: 551000 – 209418).
Данная сумма страхового возмещения истицей получена.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик определил размер страхового возмещения в соответствии с договором и Правилами страхования.
Довод истицы о противоречии пункта 10.8 Правил страхования и пункта 30 Дополнительного соглашения положениям статьи 948 ГК РФ судом не принимается по следующим основаниям.
В силу статьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Спор о страховой стоимости имущества не является предметом настоящего судебного разбирательства. Положения пункта 30 дополнительного соглашения сторон от ДД.ММ.ГГГГ и пункта 10.8 Правил страхования не содержат положений, позволяющих изменять страховую стоимость имущества. Данные положения, которыми стороны согласовали порядок определения размера страхового возмещения, действующему законодательству не противоречат.
При таких обстоятельствах, довод истицы о ничтожности указанных положений суд полагает необоснованным.
Согласно статье 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
В силу статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
В соответствии с положениями статьи 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить потерпевшему причиненный ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникает с момента причинения вреда - наступления страхового случая.
При этом днем начала течения срока исковой давности по правоотношениям из страхования является день наступления события, вследствие которого причинен вред, то есть день наступления страхового случая.
Принимая во внимание дату хищения автомобиля – ДД.ММ.ГГГГ, дату обращения истицы в суд с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ (почтой), суд полагает срок исковой давности пропущенным.
Довод истицы об исчислении срока исковой давности с момента выплаты части страхового возмещения, судом не принимается по изложенным основаниям.
При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, и полагает иск не подлежащим удовлетворению.
Оплаченная истцом госпошлина подлежит возврату истцу в порядке статьи 333.40 НК РФ, пункта 3 статьи 17 закона о защите прав потребителей, пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Маркеевой Оксаны Геннадьевны к ЗАО «МАКС» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Бех О.В.