Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 16 августа 2012 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Бубаковой С.Н.,
при секретаре Фабер А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к Карибяну К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском к Карибяну К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с указанием первоначальной продажной цены на публичных торгах в сумме <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Карибяном К.А. заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Истец предоставил Ответчику кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика.
Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1 Кредитного договора осуществлялось по ставке 13,5% годовых, срок возврата кредита - 180 (Сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком был заключен Договор купли-продажи Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии, с п. 2.1 которого Жилое помещение было приобретено Ответчиком частично с использованием кредитных средств, предоставленных Истцом на основании Кредитного договора.
Право собственности Ответчика зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись № одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки в силу закона на Жилое помещение, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102) Жилое помещение находится в залоге у Истца с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора право Истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого Ответчиками объекта недвижимости, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение п. 4.1.2., 4.1.3. Кредитного договора Ответчик допустил просрочки внесения очередных ежемесячных (периодических) аннуитетных платежей в период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дня), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней ), с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, что указывает на систематическое нарушений условий Кредитного договора.
Заемщик полностью прекратил зачислять денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту начиная с января 2010 года.
На дату подачи искового заявления просрочка заемщика составила более 30 (тридцати) дней.
Кроме того, Ответчик не исполнил обязанности, принятой на себя в соответствии с п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора, и не уплатил Истцу неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Наличие неисполненных Ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по счету Ответчика № на дату ДД.ММ.ГГГГ с нулевым остатком на счете.
Требования Банка в адрес Ответчика о досрочном погашении всей суммы задолженности, направленные Банком ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнены Заемщиком.
Согласно п.п. В п. 4.4.3. Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком Требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного Требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств Жилое помещение.
Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50, 78 ФЗ №102, ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Таким образом, Ответчиком были нарушены условия Кредитного договора, Закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ.
В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>
По состоянию на 26 декабря 2011 года задолженность Ответчика перед Истцом составила <данные изъяты>, в том числе: Сумма основного долга - <данные изъяты>; Сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; Сумма срочных процентов - <данные изъяты>; Сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; Сумма процентов на просроченный основной долг - 1 <данные изъяты>; Сумма пени - <данные изъяты>.
В соответствии с п. 3.5.5. Кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в Кредитном договоре неустойки (в случае ее начисления).
Просит суд взыскать с Карибяна К.А. задолженность по Кредитному договору № «ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>; Сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; Сумма срочных процентов - <данные изъяты>; Сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; Сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; Сумма пени - <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет залога, квартиру <адрес>, и назначить начальную продажную цену при реализации заложенного объекта недвижимости, на торгах, не ниже денежной оценки в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Карибяна К.А. судебные расходы в сумме <данные изъяты> в пользу Истца.
Представитель истца Петюшкина З.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.
Ответчик Карибян К.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по последним известным суду адресам, причину неявки суду не сообщил.
При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Карибяна К.А., надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Карибяном К.А. заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 13,5% годовых, срок возврата кредита - 180 (Сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии, с п. 2.1 которого жилое помещение приобретено ответчиком частично с использованием кредитных средств в сумме 2270000 рублей.
Право собственности Карибяна К.А. на указанное жилое помещение зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись №, одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки в силу закона на жилое помещение, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 3.3, п. 3.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>. не позднее последнего числа процентного периода.
В соответствии с п. 1.4 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) квартиры.
Согласно п. 1.6 Кредитного договора право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого заемщиком объекта недвижимости, подлежат удостоверению закладной.
Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем квартиры <адрес> является истец, ответчик является залогодателем, денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.
В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Требование кредитора в адрес заемщика о досрочном погашении всей суммы задолженности направленно истцом 16 апреля 2009 года.
Согласно п.п. В п. 4.4.3. Кредитного договора, в случае неисполнения
заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение.
По состоянию на 26 декабря 2011 года задолженность ответчика перед истцом составила 3 <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма срочных процентов - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; сумма пени - <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Карибяну К.А. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых, тогда как Карибян К.А. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.
В соответствии с разделом 3 вышеназванного кредитного договора, Заемщик обязался своевременно (ежемесячно) производить погашение кредита и процентов за его использование.
Однако, в связи с несвоевременным внесением ответчиком Карибяном К.А. платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 декабря 2011 года составляет <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Как следует из п. 4.4.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае допущения просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже, если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено взыскание.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Карибяном К.А. обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика Карибяна К.А. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма срочных процентов - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>; сумма пени - <данные изъяты>, согласно расчету истца, который проверен судом и признан верным.
Поскольку, как установлено в судебном заседании, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: года. Красноярск, <адрес>, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, суд считает возможным удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по названному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере <данные изъяты>, поскольку обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного сторонами кредитного договора ипотекой квартиры в силу закона, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Карибяна К.А. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежит возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) удовлетворить.
Взыскать с Карибяна К.А. в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> сумма срочных процентов; <данные изъяты> сумма просроченных процентов; <данные изъяты> сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> сумма пени, возврат государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес>, определив способ реализации – путем продажи с торгов и определив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры <адрес> при его реализации на торгах в размере <данные изъяты>
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Н. Бубакова