Дело № 2-2787/2010 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 сентября 2010 года г. Волгоград
Советский районный суд города Волгограда
в составе:
председательствующего судьи Минаева О.А.,
при секретаре Чередниченко Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Горитовской Ирине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Директор Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Романенко Е.Е. обратился в суд с иском к Горитовской И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что согласно кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 года, заключенному между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горитовской Ириной Борисовной, кредитор предоставил заемщику 05 сентября кредит в сумме ..., сроком на 182 месяца, считая от даты фактическою предоставления кредита, под 14,5% годовых. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Номер обезличен. Согласно указанному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на покупку квартиры, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами в порядке и сроки, предусмотренные договором. Со всеми условиями кредитного договора Горитовская И.Б. была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись заемщика. На полученные кредитные средства Горитовская И.Б. приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ..., состоящую из одной комнаты, общей площадью 36,0 кв. м, что подтверждается: договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств без номера от 24 августа 2007 года, свидетельством о государственной регистрации права собственности серии Номер обезличен, а также платежным поручением Номер обезличен от 07 сентября 2007 года. Согласно ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается Распоряжением о предоставлении кредита от 05 сентября 2007 года и Выпиской по лицевому счету заемщика. Вместе с тем, Горитовская И.Б. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполняет. В соответствии с условиями кредитного договора возврат и уплата процентов за его пользование должны производиться заемщиком ежемесячно путем внесения платежа не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период. Кредитным договором стороны определили, что процентным периодом называется период с 26-го каждого предыдущего месяца по 25-ое число текущего календарного месяца, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита. В нарушение условий кредитного договора своевременное внесение ежемесячных платежей прекращено Горитовской И.Б. 09 февраля 2010 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту. Кроме того, Горитовской И.Б. не исполняются обязательства, установленные кредитным договором, согласно которым заемщик обязан своевременно и регулярно вносит страховые платежи, предусмотренные договором. Однако Горитовская И.Б. обязательства по страхованию залогового имущества не исполняет, что приводит к образованию страховых рисков. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, несоблюдения даты внесения ежемесячного платежа на срок свыше 30 календарных дней, Кредитор, на основании договора вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. ОАО АКБ «РОСБАНК» неоднократно обращался к Горитовской И.Б. с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. При проведении встреч заемщику были разъяснены юридические последствия ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, а также последствия неисполнения требования банка о погашении образовавшей задолженности. Письменное требование о погашении задолженности и досрочном исполнении обязательств по договору в адрес Горитовской И.Б. повторно было направлено 27 апреля 2010 года исх. Номер обезличен. Однако до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 26.05.2010 года задолженность Горитовской Ирины Борисовны по кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 года составляет ...., из которых: срочная ссудная задолженность - ... ....; просроченная ссудная задолженность - ... проценты на сумму просрочки по основному долгу - ....; проценты за пользование кредитом в период с 25 мая 2010 года по 26 мая 2010 года - ....; сумма просрочки процентов, начисленных за пользование кредитом - ....; - комиссия за ведение счета - .... В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по погашению кредита является ипотека (залог приобретенной недвижимости) в силу закона. Права ОАО АКБ «РОСБАНК», в том числе, право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретенной квартиры, подлежат удостоверению закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Федеральной регистрационной службой по Волгоградской области 04 сентября 2007 года за номером Номер обезличен. В силу кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. При этом, требования банка (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательств, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные расходы и иные расходы, вызванные неисполнением заемщиком своих обязательств. Просит суд взыскать с Горитовской И.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 в размере ....; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру номер Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., состоящую из одной комнаты, на 5-ом этаже семиэтажного жилого дома, общей площадью 36,0 кв.м., жилой площадью 20,7 кв. м.
Директор Волгоградского филиала ОАО АКБ «РУСБАНК» Романенко Е.Е. в судебном заседание исковые требования уточнила и просила взыскать с Горитовской И.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытого акционерного общества) в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 в размере ....; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., издержки, понесенные в связи с оплатой услуг по оценке имущества в размере ...; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру номер Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., состоящую из одной комнаты, на 5-ом этаже семиэтажного жилого дома, общей площадью 36,0 кв.м., жилой площадью 20,7 кв. м; определить начальную продажную цену залогового имущества в размере ....; способом реализации залогового имущества определить публичные торги, пояснив, что при заключении кредитного договора Номер обезличен от 23 августа 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и залогодателем соглашение об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества не заключалось.
Ответчик Горитовская И.Б. и ее представитель по доверенности Бакумов М.Ю. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщили, свои возражения суду не представили.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ - в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Директор Волгоградского филиала ОАО АКБ «РУСБАНК» Романенко Е.Е. не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах своей неявки суду не сообщил, до судебного заседания документов объективно подтверждающих уважительность неявки не представил, суд считает возможным рассмотреть данное дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав Романенко Е.Е., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РУСБАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ - если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ - требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ - реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено:
23 августа 2007 года Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горитовская Ирина Борисовна заключили кредитный договор Номер обезличен л.д. 30-42).
Согласно указанному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на покупку квартиры, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов, начисленных за пользование заемными средствами в порядке и сроки, предусмотренные договором.
05 сентябри 2007 гола ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Горитовской И.Б. кредит в размере ... сроком на 182 месяца, считая от даты фактическою предоставления кредита под 14,5 процентов годовых. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Номер обезличен, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от 05 сентября 2007 года л.д. 53).
На полученные кредитные средства Горитовская И.Б. приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., ... квартира Номер обезличен, состоящую из одной комнаты, общей площадью 36,0 кв. м, что подтверждается: договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств без номера от 24 августа 2007 года л.д. 21-24), свидетельством о государственной регистрации права собственности серии Номер обезличен от 04 сентября 2007 года л.д. 25).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается Распоряжением о предоставлении кредита от 05 сентября 2007 года л.д. 28) и лицевым счетом заемщика л.д. 10-12).
В соответствии с п. 3.3.6 указанного выше кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Размер ежемесячного платежа составил 16386 рублей 01 копейку. Оплата ежемесячного платежа должна была осуществляться с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-ое число текущего календарного месяца, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита л.д. 32).
Однако в нарушение указанного кредитного договора Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету л.д. 10-12).
Сумма задолженности Горитовской И.Б. по кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 года по состоянию на 26 мая 2010 года составляет 1254005 ...., из которых: срочная ссудная задолженность - ....; просроченная ссудная задолженность - ....; проценты на сумму просрочки по основному долгу - ....; проценты за пользование кредитом в период с 25 мая 2010 года по 26 мая 2010 года - ....; сумма просрочки процентов, начисленных за пользование кредитом - ....; - комиссия за ведение счета - .... л.д. 9).
Суд принимает представленный истцом расчет заложенности по кредиту л.д. 7), так как данный расчет составлен согласно условиям договора, норм ГК РФ и не содержит арифметических ошибок.
До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору Номер обезличен от 23 августа 2007 года не исполнил.
Горитовской И.Б. Банком неоднократно направлялись требования и информационные письма о досрочном погашении задолженности л.д. 90-94).
Однако до настоящего времени данные требования ответчиком не исполнены.
Таким образом, учитывая то обстоятельство, что ответчик до настоящего времени не вернул истцу сумму кредита и предусмотренные договором проценты, суд считает необходимым взыскать с Горитовской И.Б. в пользу истца сумму в размере ...., из которых: срочная ссудная задолженность - ....; просроченная ссудная задолженность - ....; проценты на сумму просрочки по основному долгу - ....; проценты за пользование кредитом в период с 25 мая 2010 года по 26 мая 2010 года - ....; сумма просрочки процентов, начисленных за пользование кредитом - ....; - комиссия за ведение счета - .....
Кроме того, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по погашению кредита является ипотека (залог приобретенной недвижимости) в силу закона.
Права ОАО АКБ «РОСБАНК», в том числе, право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретенной квартиры, подлежат удостоверению закладной.
Ипотека в силу закона зарегистрирована Федеральной регистрационной службой по Волгоградской области 04 сентября 2007 года за номером Номер обезличен
В силу п. 4.4.3. кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. При этом, требования банка (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательств, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные расходы и иные расходы, вызванные неисполнением заемщиком своих обязательств.
При заключении договора залога сторонами не была определена стоимость заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ...
В связи с этим в ходе проведения мероприятий по досудебному урегулированию ситуации по просроченным платежам и решению вопроса погашения долга, ОАО АКБ «РОСБАНК» обращался к Горитовской И.Б. с письменной и устной просьбами предоставить возможность осмотра квартиры и проведения ее оценки независимой оценочной компанией. Предложение о проведении оценки квартиры заемщиком оставлено без ответа. Заемщик не предоставил банку возможность осмотра залогового имущества и проведения его оценки.
Проведение оценки имущества банком было поручено ООО «Атон». Оценка имущества проведена по состоянию на 18 июня 2010 года. При проведении оценки оценщиком использовался сравнительный подход, цель опенки - определение рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости. В соответствии с Отчетом № 202/10 рыночная стоимость оцениваемой квартиры, рассчитанная сравнительным подходом, на дату оценки составляет ... При определении рыночной стоимости квартиры наличие просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества, не учитывалось. Данный отчет также содержит сведения о ликвидационной стоимости квартиры, которая составила ... л.д. 112-158).
В связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., в размере ....
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из платежного поручения Номер обезличен от 03 августа 2010 года ОАО АКБ «РОСБАНК» при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 14479 рублей 03 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, за проведение рыночной стоимости спорной квартиры ОАО АКБ «РОСБАНК» уплачено ООО «Атон» 3000 рублей, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 67, 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Горитовской Ирине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Горитовской Ирины Борисовны в пользу в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Волгоградского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному Номер обезличен от 23 августа 2007 в размере ....; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., издержки, понесенные в связи с оплатой услуг по оценке имущества в размере ..., а всего .... Способом реализации залогового имущества определить публичные торги
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру номер Номер обезличен расположенную по адресу: ... ..., ..., состоящую из одной комнаты, на 5-ом этаже семиэтажного жилого дома, общей площадью 36,0 кв.м., жилой площадью 20,7 кв. м.
Определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1520000 (один миллион пятьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек.
Способом реализации залогового имущества определить публичные торги.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Советский районный суд г. Волгограда в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Советский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.
Судья: О.А. Минаев