Дело № 2 - 2555/2011г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Советский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Матюхиной О.В. при секретаре Чередниченко Е.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании 05 сентября 2011г. в г.Волгограде гражданское дело по иску Черкашина Сергея Дмитриевича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссии за ведение ссудного счета, У С Т А Н О В И Л : Черкашин С.Д. обратился в суд с иском к ответчику, пояснив в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО «Русфинанс банк» кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. На основании п.2.2.1 кредитного договора предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно. Истец считает, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета незаконно, противоречит нормам Закона РФ «О защите прав потребителей», и, ссылаясь на ст.167, 168 ГК РФ истец просит признать кредитный договор недействительным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика излишне уплаченные <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; неустойку за просрочку исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения. В судебном заседании истец Черкашин С.Д., в судебном заседании исковые требования и дополнения к ним поддержали в полном объеме. Ответчик ООО «Русфинанс банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и Черкашиным С.Д. заключен договор № о получении истцом кредита на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев. На основании п.2.2.1 кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц согласно графику платежей. Как следует из приходно-кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Черкашин С.Д. выплачивал ежемесячный платеж по кредиту в размере <данные изъяты> руб., куда входит сумма основного долга, сумма начисленных процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 17-36). Таким образом, истцом в пользу ответчика за <данные изъяты> месяцев выплачено <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета. На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно действующему законодательству выдача кредита банком является действием, направленным на исполнение обязательства по кредитному договору и не подлежит отдельной оплате. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. При таких обстоятельствах условие договора об уплате заемщиком комиссии за обслуживание текущего банковского счета, не соответствует требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как следует из ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. На основании ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией к ответчику, в которой просил решить вопрос о возврате излишне уплаченных сумм ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Претензия ответчиком оставлена без удовлетворения. На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части признания недействительным (ничтожным) условия кредитного договора, заключенного между ОООО «Русфинанс банк» и Черкашиным С.Д. в части возложения на Черкашина С.Д. обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты> руб. Истец также просит взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательств - оставления без ответа его претензии, с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, размер которой, по уточнениям истца, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 800 рублей с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона. Согласно п.5 ст.28 указанного закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было. На основании п.1 ст.31 Закона РФ «О Защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Истец просит взыскать неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда - ДД.ММ.ГГГГ, однако суд находит, что исчисление неустойки должно быть с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечение десятидневного срока для удовлетворения претензии истца, а проценты должны быть начислены на сумму в <данные изъяты> рублей - денежные средства, полученные по недействительному (ничтожному) условию договора, таким образом: сумма неустойки составит <данные изъяты> На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд, применив ст.333 ГК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика <данные изъяты> руб. неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя. Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд определяет ко взысканию в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей с учетом объема и длительности нарушения прав истца. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что в настоящем случае составляет: <данные изъяты> Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку при подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, следовательно, с ответчика в доход государства подлежит взысканию в размере <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Черкашина Сергея Дмитриевича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворить частично. Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» и Черкашиным Сергеем Дмитриевичем в части возложения на Черкашина Сергея Дмитриевича обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу Черкашина Сергея Дмитриевича денежные средства, полученные по недействительному (ничтожному) условию договора в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части иска Черкашину Сергею Дмитриевичу о взыскании неустойки, компенсации морального вреда отказать. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> <данные изъяты> Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в местный бюджет штраф в размере <данные изъяты> рублей. Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Советский районный суд г.Волгограда со дня его изготовления в окончательной форме. Судья О.В. Матюхина