Дело № 2- 366/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Волгоград 28 января 2011г. Советский районный суд города Волгограда в составе председательствующего судьи Хромовой М.Ю., при секретаре Абрамович И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Черноиванову Алексею Петровичу об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга, процентов и пени, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями к Черноиванову А.П., мотивируя свои требования тем, что согласно кредитному договору № 04-1/2592 КИ от 04 сентября 2006 года, заключенному между сторонами, истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, улица <адрес> <адрес>, в безналичной форме путем перечисления 18 сентября 2006 года денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 14 986 рублей 04 копейки. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, улица <адрес> Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 04 сентября 2006 года. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; на право залога на имущество, обремененное ипотекой. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии Кредитным договором при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно условиям Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь - требование по выплате штрафов; в третью очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного долга; в седьмую очередь - требование по выплатам в счет уплаты процентов по кредиту; в восьмую очередь - требование по возврату основного долга. Согласно ГК РФ Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. В соответствии с Кредитным договором Заемщик обязан обеспечивать страхование в пользу Банка - жизни и утраты трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни, права собственности и предмета ипотеки, ежегодно предоставлять Кредитору копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты; Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, в частности, при невыполнении обязательств по страхованию. В связи с нарушением условий договора 30 января 2008 года Заемщику было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита с требованием досрочно возвратить сумму кредита в размере 1161313 рублей 38 копеек, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в размере 4450 рублей 11 копеек в срок не позднее 30 дней с момента его направления. В соответствии с условиями договора, остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1 155 589 рублей 95 копеек, был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 19 марта 2008 года по 14 апреля 2008 года в размере 10 869 рублей 21 копейки были перенесены на счет просроченных процентов. Первое нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей заемщик допустил 18 февраля 2008 года. На 17 апреля 2009 года сумма долга Черноиванова А.П. составляет 2 051 847 рублей 28 копеек, из них: 1 158 895 рублей 29 копеек - сумма просроченного основного долга; 17 248 рублей 60 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 853 126 рублей 76 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 576 рублей 63 копейки - просроченные проценты по кредиту. На 17 апреля 2009 год по данному Кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев; платежи по договору заемщик не вносит и по настоящее время. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Истец просит суд определить начальную продажную цену заложенного имущества - <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, улица <адрес> в размере 1 354 000 рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от 04 сентября 2006 года; обратить взыскание на предмет ипотеки - вышеуказанную квартиру; взыскать с Черноиванова А.П. в его пользу сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору в размере 2 051 847 рублей 28 копеек, из них: 1 158 895 рублей 29 копеек - сумма просроченного основного долга; 17 248 рублей 60 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 853 126 рублей 76 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 576 рублей 63 копейки - просроченные проценты по кредиту; а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 359 рублей 23 копеек при подаче иска. Представитель КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить. Ответчик Черноиванов А.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил. Представитель ответчика Черноиванова А.П. по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду ходатайство об отложении судебного заседания на более поздний срок и просил не рассматривать дело в их отсутствие, так как он находится на излечении в медицинском учреждении. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дела в его отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, поскольку его неявка в судебное заседание не является препятствием к рассмотрению дела и, кроме того факт нахождения на лечении, препятствующем к явке в судебное заседание не подтвержден. Ответчик Черноиванов А.П. не явился в суд и его неявка признана судом неуважительной. Иных оснований для отложения слушания дела у суда не имеется. Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика Черноиванова А.В. и его представителя. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 337 ГК РФ - если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 04 сентября 2006 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Черноивановым А.П. был заключен кредитный договор №КИ (т.1 л.д. 12-23). Согласно п. 1.1. данного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 200 000 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных банком. Согласно п. 1.3. Кредитного договора - кредит был предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, улица <адрес>, <адрес>, в безналичной форме путем перечисления 18 сентября 2006 года денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика. В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. Кредитного договора). Согласно п. 3.3.4. размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 14986 рублей 04 копейки и указан в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору (т.1 л.д. 25-27). 18 сентября 2006 года Чероноиванов А.П. получил от истца кредит в сумме 1 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на его счет, что подтверждается копией платежного поручения № 322 от 18 сентября 2006 года (т.1 л.д. 24). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному выше договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 04 сентября 2006 года (т.1 л.д. 83-93). В соответствии с п. 3.3.3. кредитного договора Заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в последнее число Процентного периода. Если последнее число Процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Однако в нарушение договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается историей погашений (т.1 л.д. 94-99). Сумма задолженности Черноиванова А.П. составляет 2 051 847 рублей 28 коп. / л.д. 100/. Суд принимает представленный истцом расчет заложенности по кредиту, так как данный расчет составлен согласно условиям договора, норм ГК РФ и не содержит арифметических ошибок. В соответствии пунктом 4.4.1. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, в частности, при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.1.8-4.1.13 Договора. В связи с нарушением обязательств 30 января 2008 года Черноиванову А.П. было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита с предложением досрочно возвратить сумму кредита в размере 1 161 313 рублей 38 копеек, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в размере 4 450 рублей 11 копеек (т.1 л.д. 49) в тридцатидневный срок в добровольном порядке исполнить обязательства по кредитному договору либо предоставить копии документов, подтверждающих оплату страховой премии, в соответствии с условиями договора, что подтверждается копией почтового конверта. Платежной квитанции (т.1 л.д. 50-51). Однако, до настоящего времени ответчик своих обязательств не исполнил. Суд считает необходимым взыскать с Черноиванова А.П. в пользу истца сумму долга в размере 2 051 847 рублей 28 копеек, из которых: 1 158 895 рублей 29 копеек - сумма просроченного основного долга; 17 248 рублей 60 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 85 3126 рублей 76 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 576 рублей 63 копейки - просроченные проценты по кредиту. Также суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>, ул. <адрес> В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ - требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации». При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В силу ст. 78 закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, улица <адрес>, <адрес>, в размере 1 354 000 рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от 04 сентября 2006 года. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Как следует из платежного поручения № 930 от 20 апреля 2009 года (т.1 л.д. 1) КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 16359 рублей 23 копейки. Данная сумма подлежит взысканию с Черноиванова А.П. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Черноиванову Алексею Петровичу об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга, процентов и пеней - удовлетворить. Взыскать с Черноиванова Алексея Петровича в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по Кредитному договору № 04-1/2592КИ от 04 сентября 2006 года в размере 2 051 847 рублей 28 копеек, из которых: 1 158 895 рублей 29 копеек - сумма просроченного основного долга; 17 248 рублей 60 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 853 126 рублей 76 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 576 рублей 63 копейки - просроченные проценты по кредиту, расходы по оплате госпошлины в размере 16 359 рублей 23 копейки, а всего 2 068 206 (два миллиона шестьдесят восемь тысяч двести шесть) рублей 40 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, улица <адрес>, <адрес>, определив способ ее реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, улица <адрес> <адрес>, в размере 1354000 рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от 04 сентября 2006 года. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение 10 дней после изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда. Полный / мотивированный/ текст решения изготовлен 31 января 2011 года. Председательствующий судья М.Ю. Хромова Дело № 2- 366/2011 РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ РЕШЕНИЯ Именем Российской Федерации г. Волгоград 28 января 2011г. Советский районный суд города Волгограда в составе председательствующего судьи Хромовой М.Ю., при секретаре Абрамович И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Черноиванову Алексею Петровичу об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга, процентов и пени, Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Черноиванову Алексею Петровичу об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга, процентов и пеней - удовлетворить. Взыскать с Черноиванова Алексея Петровича в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по Кредитному договору № 04-1/2592КИ от 04 сентября 2006 года в размере 2 051 847 рублей 28 копеек, из которых: 1 158 895 рублей 29 копеек - сумма просроченного основного долга; 17 248 рублей 60 копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 853 126 рублей 76 копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 576 рублей 63 копейки - просроченные проценты по кредиту, расходы по оплате госпошлины в размере 16 359 рублей 23 копейки, а всего 2 068 206 (два миллиона шестьдесят восемь тысяч двести шесть) рублей 40 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, улица <адрес>, <адрес> <адрес>, определив способ ее реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> <адрес>, в размере 1354000 рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной б/н от 04 сентября 2006 года. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда в течение 10 дней после изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда. Председательствующий судья М.Ю. Хромова