Дело № 2-2745/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Волгоград 18 ноября 2011 года Советский районный суд города Волгограда в составе судьи Макаровой Т.В. при секретаре Колесниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Теленьга Наталии Викторовны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитных договоров недействительными в части, У С Т А Н О В И Л: Теленьга Н.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитных договоров недействительными в части. В обоснование заявленных требований истец Теленьга Н.В. указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а также комиссии за подключение к программе страхования <данные изъяты> руб. Указанный кредитный договор был заключен путем подписания ею предложения о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № (Договор 2), согласно которому ей был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (которая включает: <данные изъяты> руб. (кредит) и <данные изъяты> руб. (комиссия за подключение к программе страхования), с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Указанный кредитный договор был заключен путем подписания истцом предложения о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. При этом в Общие условия предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены условия, которые ущемляют ее права, как потребителя. А именно: пункт 8.2 Условий присоединения должника к программе страхования жизни и здоровья; взимания (списания) ответчиком со счета истца комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> % от суммы кредита; включения суммы, комиссии за присоединение к программе страхования в общую сумму кредита. Пункт 6.1 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности истца уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в тарифах Банка за каждый календарный день просрочки в случае неисполнения ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита. Пункт 2.8 - в части ежемесячного взимания (списания) со счета заемщика комиссии за обслуживание кредита в размере 0, 7 %. Пункт 7.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о праве Банка в одностороннем порядке изменять тарифы. В связи с тем, что она заключила договоры на условиях, ущемляющих ее права, с учетом того, что ей пришлось периодически уплачивать суммы комиссий и штрафов, незаконно возложенных на нее ответчиком, она испытала моральные и нравственные переживания. Просила признать вышеуказанные условия договора недействительными. А также взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу безосновательно уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (счет №) сумму штрафа <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, безосновательно уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (счет №) сумму комиссии за присоединение к программе страхования за <данные изъяты>1 руб. <данные изъяты> копейки; сумму штрафа <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумму комиссии за обслуживание кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также компенсацию причиненного морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Впоследствии представитель истца Лебеденко Р.Ю. уменьшил свои исковые требования. Просил признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал» недействительным в части: присоединения к программе страхования ее жизни и здоровья; взимания (списания) Банком со счета комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> % от суммы кредита; включения суммы комиссии за присоединение к программе страхования в общую сумму кредита; обязанности должника уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в тарифах ответчика за каждый календарный день просрочки в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита (п. 6.1. Условий-2); предоставления ответчику права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 7.4. Условий-2). Взимания (списания) со счета должника комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % в месяц. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу безосновательно уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафа <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу безосновательно уплаченную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму комиссии за присоединение к программе страхования за <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки; сумму штрафа <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумму комиссии за обслуживание кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца по доверенности Лебедченко Р.Ю. в судебном заседании заявленные требования поддержал, подтвердив изложенные в исковом заявлении обстоятельства. Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. В материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении повестки ответчику. Суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК РФ по имеющимся документам в материалах дела. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца по следующим основаниям: Согласно ч.2 и ч.4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Исходя из п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Судом установлены следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между Теленьга Н.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № (Договор 1), согласно которого истцу был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а также комиссии за подключение к программе страхования <данные изъяты> руб. (л.д. 15-17). Указанный кредитный договор был заключен путем подписания истцом предложения о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № (Договор 2), согласно которому истцу был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (которые включают: <данные изъяты> руб. (кредит) и <данные изъяты> руб. (комиссия за подключение к программе страхования), с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Указанный кредитный договор был заключен путем подписания истцом предложения о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствие с пунктом 2.8 Общих условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> процентов в месяц. Согласно п. 7.4. Условий, Банк имеет право в любое время вносить изменения в условия и/или тарифы Банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка, в его подразделениях, а так же на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении условий/тарифов Банка. Изменения и дополнения к условиям/тарифам банка применяются Банком и Заемщиком по истечении 30 календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты Банка считается, если в течение срока для акцепта Заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения условий/тарифов Банка (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен Банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае Заемщик обязан погасить полную задолженность в течение 14 дней с даты получения Банком отказа от акцепта. При этом неполучение Заемщиком информации об изменении условий и/или тарифов Банка не освобождает его отобязанности своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по погашению суммы полной задолженности. Согласно п. 8.1. Общих условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Условия 2), в случае, если в Предложении заемщик выразил свое согласие на участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике в связи с заключением в отношении Заемщика договора страхования банк взимает комиссию за подключение к программе страхования. Согласно п. 8.2. Условий-2, комиссия за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты> % от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, в таком случае комиссия за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п. 2.2. Предложения. На имя истца Теленьга Н.В. ответчик открыл счет №, а так же счет №. Из выписки по лицевому счету №, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны следующие суммы: Суммы, уплаченные по кредиту: 2 <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> руб. Проценты по кредиту: <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> руб. Суммы штрафа: <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> руб. Из выписки по лицевому счету №, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны следующие суммы: Суммы, уплаченные по кредиту: <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> руб. Комиссия за обслуживание кредита: <данные изъяты>. Общая сумма <данные изъяты> руб. Проценты по кредиту: <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> руб. Суммы штрафа: <данные изъяты> руб. Общая сумма <данные изъяты> рубля. Теленьга Н.В. возложение на неё обязанности по оплате за обслуживание ссудного счета считает незаконными. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 ст.4 ФЗ № 86 - ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России № 302-П от 26.03.2007 "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Из указанного Положения следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, условием предоставления и погашения кредита, как указано в Положении Банка России от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» является открытие и ведение банком ссудного счета. Однако данное обстоятельство не может расцениваться в качестве основания для возложения обязанности на заемщика уплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Учитывая, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Из анализа указанного Положения № 302- П от 26.03.2007г. можно сделать вывод о том, что ведение ссудного счета является обязанностью банка, которая должна исполняться в любом случае в целях ведения учета, в связи с чем, перекладывание обязанности по оплате действий банка по осуществлению своих обязанностей на гражданина ущемляет его права. При таких обстоятельствах, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в данном случае Теленьга Н.В. Вместе с тем, положение ч.1 ст.8 ГК РФ, согласно которому гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, не противоречащих Закону. Таким образом, пункт 2.8 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в части ежемесячного взимания (списания) со счета заемщика комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % не основано на законе и нарушает права потребителя ФИО2, следовательно, является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Положения пункта 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ за № противоречат пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а значит, в силу статьи 168 ГК РФ являются недействительными (ничтожными). В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Учитывая, что оспариваемое условие договора не связано с правоотношениями, возникающими между заемщиком и кредитором на основании кредитного договора, недействительность данного условия не влечет недействительности кредитного обязательства в целом. В силу ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований Теленьга Н.В. о взыскании с ответчика в её пользу уплаченных денежных средств - комиссии за обслуживание кредита - в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. При заключении сторонами кредитного договора истцу Теленьга Н.В. была предоставлена услуга Банка по подключению к программе страхования, и истцом выплачена через Банк страховая премия по кредитному договору № - в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки. Из содержания кредитного договора следует, что получение Теленьга Н.В. кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным. Учитывая вышеизложенное, требования истца Теленьга Н.В. о признании пункта 8.2 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении должника к программе страхования жизни и здоровья; взимания (списания) ответчиком со счета истца комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> % от суммы кредита; включения суммы комиссии за присоединение к программе страхования в общую сумму кредита недействительными являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что уплата комиссий, предусмотренных оспариваемыми пунктами кредитного договора, влечет для Теленьга Н.В. убытки, требование о взыскании которых является обоснованным. Кредитный договор является типовым, и потребитель как присоединяющаяся сторона лишен возможности влиять на условия договора, и условие о праве Банка в одностороннем порядке изменять тарифы (п. 7.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) истцом принято путем присоединения к предложенному договору в целом. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентами. Таким образом, Условие (п.7.4) в кредитном договоре, которое предусматривает право Банка в одностороннем порядке изменять тарифы по кредиту, ущемляет права Теленьга Н.В. как потребителя, в связи с чем суд приходит к выводу о недействительности данного условия кредитного договора, заключенного сторонами. В соответствие с пунктом 6.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в тарифах банка, за каждый календарный день просрочки. Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам)стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Из положений п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора. В представленных суду документах - предложении о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ и в общих условий предоставления ООО КБ "Ренессанс-Капитал" потребительских кредитов, размер ответственности сторон при неисполнении условий договора, в т.ч. нарушении заемщиком графика платежей, не указан; доказательств того, что истец под роспись был ознакомлен с Тарифами банка суду не представлено, т.е. информация не была предоставлена как при заключении договора, так и в договоре не указан размер неустойки. Таким образом, учитывая вышеизложенное, а также положения ч. 1 ст. 16 "Закона о защите прав потребителей", условие об уплате неустойки в размере, указанном в тарифах КБ "Ренессанс-Капитал" по предоставлению кредитов физическим лицам, содержащееся в п. 6.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов, как части предложения ООО коммерческого банка "Ренессанс Капитал" к Теленьга Н.В. о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, является недействительным. Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно п.10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, срок исчисления исковой давности в данном случае наступает с момента наступления каждого факта списания ответчиком со счета истца штрафа, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической оплаты суммы штрафа. С момента первого списания ответчиком со счета истца суммы штрафа до момента предъявления исковых требований прошло менее трех лет, следовательно срок исковой давности для предъявления требования о возврате суммы списанного штрафа истцом не пропущен. Следовательно, требования ФИО2 о взыскании в ее пользу необоснованно уплаченных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы штрафных процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> руб.) являются подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Как установлено судом, ответчиком были нарушены права потребителя Теленьга Н.В. Однако, размер компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей суд считает завышенным и, учитывая характер и степень тяжести причиненных ей нравственных страданий, с учетом требований действующего гражданского законодательства о разумности и справедливости, определяет компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований о компенсации морального вреда надлежит отказать. Кроме того, взысканию с ответчика в доход государства на основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ подлежит госпошлина в доход государства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Теленьга Натальи Викторовны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании договора недействительным, взыскании суммы штрафа, комиссии за присоединение к программе страхования, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, компенсации морального вреда - удовлетворить частично. Признать пункт 2.8 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Теленьга Натальей Викторовной и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в части ежемесячного взимания (списания) со счета заемщика комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>% недействительным. Признать пункт 6.1 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Теленьга Натальей Викторовной и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в части обязанности заемщика уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в тарифах Банка за каждый календарный день просрочки в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита недействительным. Признать пункт 7.4 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Теленьга Натальей Викторовной и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в части предоставления Банку в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Признать пункт 8.2 Условий предоставления потребительских кредитов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Теленьга Натальей Викторовной и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в части присоединения Истца к программе страхования ее жизни и здоровья; взимания (списания) со счета заемщика комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>% от суммы кредита; включения суммы комиссии за присоединение к программе страхования в общую сумму кредита недействительным. Взыскать с ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в пользу Теленьга Натальи Викторовны излишне уплаченную сумму штрафа в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссии за присоединение к программе страхования в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, комиссию за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>/ рублей <данные изъяты> копеек. В остальной части исковых требований Теленьга Натальи Викторовны в части взыскания морального вреда - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение 10 дней в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Советский районный суд г. Волгограда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Т.В. Макарова Копия верна Судья Советского районного суда г.Волгограда Т.В. Макарова Секретарь: А.В. Колесникова