Дело № 2-3092/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Волгоград 24 ноября 2011 года Советский районный суд города Волгограда В составе судьи Лазаренко В.Ф. При секретаре Цветовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Сорокопудову Сергею Петровичу о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Сорокопудову Сергею Петровичу, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 292 828 рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 128 рублей 81 копейка. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в размере 186 000 рублей в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит №, сроком на 60 месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Указанное Заявление на кредит представляет собой акцептованное Банком предложение Сорокопудова С.П. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Королев А.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик Сорокопудов С.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу иска не представил. Выслушав представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Королева А.В., исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Частью 3 указанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Те же положения содержатся в пункте 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации». В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Сорокопудову Сергею Петровичукредит, в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № (л.д. 5-6). Согласно данному заявлению Банк предоставил Должнику кредит в размере 186 000 рублей сроком на 60 месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. Указанное Заявление на кредит № представляет собой акцептованное Банком предложение должника Сорокопудова С.П. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В Заявлении сторонами оговорен график погашения кредита (л.д. 7-8), определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 186 000 рублей. Одновременно Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью указанного заявления-оферты на кредит Тарифы 9л.д. 18), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 9-17), подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, Сорокопудов Сергей Петрович был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на Счет Клиента. Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Сорокопудовым С.П. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) должником и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствии со статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит. Однако, ответчик Сорокопудов С.П. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору и до настоящего момента задолженность не погасил. Таким образом, Сорокопудовым С.П. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику уведомления о досрочном возврате заемных средств (л.д. 31). Ответа не поступило, задолженность до настоящего момента не погашена. Как следует из пояснений представителя истца по доверенности Королева А.В., сумма задолженности Сорокопудова С.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 292 828 рублей 52 копейки, из которых задолженность по уплате основного долга по кредиту - 153 396 рублей 55 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 31 313 рублей 37 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные по основному долгу по кредиту - 53 788 рублей 27 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 27 241 рубль 28 копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита - 20 458 рублей 11 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям - 6 630 рублей 94 копейки. Последний платеж Сорокопудовым С.П. был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Расчет основного долга: На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 1 980 рублей 02 копейки. ДД.ММ.ГГГГ погашено 1 980 рублей 02 копейки. Начислен штраф в размере 38 рублей 95 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 38 рублей 95 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 356 рублей 97 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 169 рублей 55 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 055 рублей 95 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 790 рублей 32 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 314 рублей 79 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 341 рубль 44 копейки. ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 341 рубль 44 копейки. Начислен штраф в размере 155 рублей 80 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 155 рублей 80 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 303 рубля 06 копеек. ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 303 рубля 06 копеек. Начислен штраф в размере 38 рублей 96 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 38 рублей 06 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 394 рубля 88 копеек. ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 394 рубля 88 копеек. Начислен штраф в размере 233 рубля 70 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 233 рубля 70 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 231 рубль 89 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа 2 510 рублей 78 копеек. ДД.ММ.ГГГГ погашено 2 510 рублей 78 копеек. Начислен штраф в размере 310 рублей 68 копеек и 77 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 00 рублей 01 копейка, ДД.ММ.ГГГГ погашено 388 рублей 33 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 477 рублей 01 копейка. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 384 рубля 02 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 592 рубля 77 копеек. ДД.ММ.ГГГГ погашено 7 453 рубля 80 копеек. Начислены штрафы в размерах 342 рубля 69 копеек, 875 рублей 77 копеек, 2 233 рубля 80 копеек, 811 рублей 85 копеек, ДД.ММ.ГГГГ погашено 4 264 рубля 10 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 503 рубля 94 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа в размере 2 533 рубля 72 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежа 2 734 рубля 55 копеек. Начислены штрафы в размерах 1 285 рублей 38 копеек, 2 025 рублей 45 копеек. Расчет процентов за пользование кредитом: С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 186 000,00 х 14% / 366 х 33 = 2 347 рублей 87 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 186 000,00 х 14% / 366 х 1 = 71 рубль 15 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 184 019,98 х 14% / 366 х 27 = 1 900 рублей 53 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 181 663,01 х 14% / 366 х 9 = 625 рублей 40 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 181 663,01 х 14% / 365 х 22 = 1 532 рубля 94 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 179 493,46 х 14% / 365 х 33 = 2 271 рубль 94 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 177 437,51 х 14% / 365 х 27 = 1 837 рублей 57 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 174 947,19 х 14% / 365 х 30 = 2 013 рублей 10 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 172 632,40 х 14% / 365 х 30 = 1 986 рублей 45 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 172 632,40 х 14% / 365 х 4 = 264 рубля 86 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 170 290,96 х 14% / 365 х 27 = 1 763 рубля 56 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 170 290,96 х 14% / 365 х 1 = 65 рублей 31 копейка. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 167 987,90 х 14% / 365 х 29 = 1 868 рублей 58 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 167 987,90 х 14% / 365 х 6 = 386 рублей 60 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 165 593,02 х 14% / 365 х 27 = 1 714 рублей 91 копейка. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 163 361,13 х 14% / 365 х 29 = 1 817 рублей 11 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 163 361,13 х 14% / 365 х 10 = 626 рублей 59 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 160 850,35 х 14% / 365 х 20 = 1 233 рубля 92 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 160 850,35 х 14% / 365 х 32 = 1 974 рубля 28 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 160 850,35 х 14% / 365 х 29 = 1 789 рублей 19 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 160 850,35 х 14% / 365 х 7 = 431 рубль 87 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 153 396,55 х 14% / 365 х 2 = 117 рублей 67 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 153 396,55 х 14% / 365 х 22 = 1 294 рубля 42 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 153 396,55 х 14% / 365 х 31 = 1 823 рубля 94 копейки. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 153 396,55 х 14% / 365 х 2 = 117 рублей 68 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 153 396,55 х 14% / 365 х 26 = 1 529 рублей 76 копеек. А всего 33 407 рублей. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были погашены проценты в размере 33 407 рублей, задолженность составляет 5 295 рублей 33 копейки. Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 596 рублей 36 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 145 624,34 х 14% / 365 х 31 = 1 731 рубль 53 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 596,36 х 0,9 % х 4 = 93 рубля 47 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 731,53 х 0,9% х 4 = 62 рубля 34 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 10 368 рублей 57 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -6 944 рубля 93 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 10 368,57 х 0,9 % х 14 = 1 306 рублей 44 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 6 944,93 х 0,9% х 14 = 875 рублей 06 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 13 050 рублей 66 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -8 590 рублей 73 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 13 050,66 х 0,9 % х 13 = 1 526 рублей 93 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 8 590,73 х 0,9% х 13 = 1 005 рублей 12 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 15 709 рублей 78 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -10 259 рублей 50 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 15 709,78 х 0,9 % х 64 = 9 048 рублей 83 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 10 259,50 х 0,9% х 64 = 5 909 рублей 47 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 743 рубля 55 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 584 рубля 34 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 743,55 х 0,9 % х 35 = 864 рубля 22 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 584,34 х 0,9% х 35 = 499 рублей 07 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 21 124 рубля 93 копейки. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -13 500 рублей 13 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 21 124,93 х 0,9 % х 70 = 13 308 рублей 71 копейка. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 13 500,13 х 0,9% х 70 = 8 505 рублей 08 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 805 рублей 86 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 522 рубля 03 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 805,86 х 0,9 % х 65 = 1 641 рубль 43 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 522,03 х 0,9% х 65 = 890 рублей 39 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 838 рублей 15 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 489 рублей 74 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 838,15 х 0,9 % х 35 = 894 рубля 02 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 489,74 х 0,9% х 35 = 469 рублей 27 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ штрафная ставка 0,1%): Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 29 591 рубль 18 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -18 017 рублей 55 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 29 591,18 х 0,1 % х 178 = 5 267 рублей 23 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 18 017,55 х 0,1% х 178 = 3 207 рублей 12 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 903 рубля 28 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 424 рубля 61 копейка. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 903,28 х 0,1 % х 152 = 441 рубль 30 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 424,61 х 0,1% х 152 = 216 рублей 54 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 890 рублей 31 копейка. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 437 рублей 58 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 890,31 х 0,1 % х 121 = 349 рублей 73 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 437,58 х 0,1% х 121 = 173 рубля 53 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 924 рубля 68 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 403 рубля 21 копейка. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 924,68 х 0,1 % х 90 = 263 рубля 22 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 403,21х 0,1% х 90 = 126 рублей 29 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 091 рубль 89 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -12 236 рублей 00 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 091,89 х 0,1 % х 62 = 191 рубль 70 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 236,00 х 0,1% х 62 = 76 рублей 63 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 2 966 рублей 22 копейки. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 331 рубль 67 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 2 966,22 х 0,1 % х 31 = 92 рубля 88 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 331,67 х 0,1% х 31 = 41 рубль 28 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 44 397 рублей 56 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -24 850 рублей 62 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 44 397,56 х 0,1 % х 158 = 7 014 рублей 81 копейка. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 24 850,62 х 0,1% х 158 = 3 926 рублей 40 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 031 рубль 85 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 296 рублей 04 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 031,85 х 0,1 % х 158 = 479 рублей 03 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 296,04 х 0,1% х 158 = 204 рубля 77 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 108 рублей 54 копейки. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 219 рублей 35 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 108,54 х 0,1 % х 128 = 397 рублей 89 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 219,35 х 0,1% х 128 = 156 рублей 08 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 144 рубля 31 копейка. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 183 рубля 58 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 144,31 х 0,1 % х 98 = 308 рублей 14 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 183,58 х 0,1% х 98 = 115 рублей 99 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 142 рубля 25 копеек. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 185 рублей 64 копейки. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 142,25 х 0,1 % х 67 = 210 рублей 53 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 185,64 х 0,1% х 67 = 79 рублей 44 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 3 179 рублей 61 копейка. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -1 148 рублей 61 копейка. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 3 179,61 х 0,1 % х 36 = 114 рублей 47 копеек. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 148,61 х 0,1% х 36 = 41 рубль 34 копейки. На ДД.ММ.ГГГГ: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 93 392 рубля 43 копейки. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -429 рублей 86 копеек. Сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту - 93 392,43 х 0,1 % х 24 = 2 241 рубль 42 копейки. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 429,86 х 0,1% х 24 = 10 рублей 32 копейки. Таким образом, у Сорокопудова С.П. на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 153 396 рублей 55 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 31 313 рублей 37 копеек; сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере 53 788 рублей 27 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 27 241 рубль 28 копеек. Суд полагает взыскать с ответчика Сорокопудова С.П. в пользу истца сумму основного долга по кредиту в размере 153 396 рублей 55 копеек, а также задолженность по уплате процентов в сумме 31 313 рублей 37 копеек. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Те же положения содержатся и в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». Исходя из условий договора, ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» просил взыскать с ответчика пени по платежам, а именно сумма штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере 53 788 рублей 27 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 27 241 рубль 28 копеек. Вместе с тем, учитывая условия договора и обстоятельства дела, суд считает необходимым применить к спорным правоотношениям сторон требования ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту до 10 000 рублей; штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 10 000 рублей. Исходя из содержания ст. 330 ГК РФ гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение (ненадлежащее исполнение). В целях устранения несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств суду предоставлено право снижения неустойки. Законодателем установлены основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ). Реализация сторонами принципа свободы договора при определении на основе федерального закона условия о размере неустойки, также требует учета соразмерности штрафных санкций указанным в этой конституционной норме целям. Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности относительно последствий нарушения обязательств является одним из правовых способов ограничения злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Правовая норма ч. 1 ст. 333 ГК РФ предопределяет необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба в результате конкретного правонарушения. При решении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ, подлежат учету конкретные обстоятельства дела и соотношение предъявленных к взысканию санкций и последствий нарушения обязательства. Критериями установления несоразмерности неустойки и основанием применения ст. 333 ГК РФ, являются: чрезмерно высокий процент неустойки, превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств. К последствиям нарушения обязательств могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законом и договором. Законом не установлено каких-либо ограничений уменьшения неустойки, ввиду необходимости учета судом всех обстоятельств дела. В данном случае, суд учитывает правовую природу неустойки, период просрочки исполнения договорных обязательств. Материалами дела не подтверждается факт существенных негативных последствий для истца, соразмерных с применяемой к ответчику ответственностью вследствие просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика. Общая сумма, предъявленная ко взысканию неустойки, превышает сумму основного долга. С учетом установленных обстоятельств, снижение размера взыскиваемой неустойки до указанной суммы не ущемляет имущественных прав истца и способствует установлению баланса между применяемой мерой ответственности и последствиями допущенного нарушения обязательств. Проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о соразмерности применяемой к ответчику ответственности в виде взыскания штрафных пеней на просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере 10 000 рублей; штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 10 000 рублей. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В виду данных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии в размере 20 458 рублей 11 копеек и штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета по кредиту в размере 6 630 рублей 94 копейки, поскольку данное требование основано на условиях договора, противоречащих требованиям закона. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 204 709 рублей 92 копейки (153 396,55 + 31 313,37 + 10 000 + 10 000), которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Цена иска составляет 204 709 рублей 92 копейки, государственная пошлина, подлежащая уплате в силу ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 5 247 рублей 10 копеек. Истцом ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6 128 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39). В связи с чем суд взыскивает с ответчика Сорокопудова С.П. в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины 5 247 рублей 10 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Сорокопудову Сергею Петровичу о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Сорокопудовым Сергеем Петровичем. Взыскать с Сорокопудова Сергея Петровича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность в сумме 204 709 (двести четыре тысячи семьсот девять) рублей 92 (девяносто две) копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 247 (пять тысяч двести сорок семь) рублей 10 (десять) копеек. В удовлетворении остальных требований ЗАО «Райффайзенбанк» Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в течение 10 дней в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Советский районный суд г. Волгограда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья В.Ф. Лазаренко