Дело № 2-710/2012 г. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 01 марта 2012 год г. Волгоград Советский районный суд города Волгограда В составе судьи Осадчей О.П. при секретаре Сариевой А.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Долговой центр» к Кушнареву Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд у с т а н о в и л: Истец ООО «Долговой центр» обратился с исковыми требованиями к ответчику Кушнареву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кушнаревым С.В. был заключен кредитный договор N №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2850000 рублей на срок 350 (триста пятьдесят) месяцев (п. 2.1.) с взиманием за пользование кредитом 12,5 % процентов годовых (п. 4.1.), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> за 2850000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств произведена 26 сентября 2007 Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ являлся ООО «Долговой Центр». Заемщиком погашение долга производилось не регулярно. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, ответчикам предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком Кушнаревым С.В. по кредитным обязательствам не исполнена. Просил суд взыскать с Кушнарева С.В. в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 217 473 рубля, из них 2835981 руб.87 коп.- остаток ссудной задолженности, 512732 руб. 47 коп.- задолженность по плановым процентам; 242336 руб. 75 коп. - пени за неуплату плановых процентов, 626422 руб. 70 коп. - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 275 000 рублей. Взыскать с Кушнарева С.В. в пользу ООО «Долговой центр» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29287 рублей 36 копеек. Впоследствии истец ООО «Долговой центр» уточнил свои исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору. Просил суд взыскать с Кушнарева С.В. в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № от 18 сентября 2007 года: 2835981 руб.87 коп. - остаток ссудной задолженности, 482 732 рубля 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 416614 руб. 98 коп. - пени за неуплату плановых процентов, 1641704 руб. 21 коп. - пени по просроченному долгу. В судебном заседании представитель истца по доверенности Каткова О.Ю. поддержала исковые требования, просила взыскать с Кушнарева С.В. в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 2835981 руб.87 коп. - остаток ссудной задолженности, 482 732 рубля 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 416614 руб. 98 коп. - пени за неуплату плановых процентов, 1641704 руб. 21 коп. - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 275 000 рублей. Взыскать с Кушнарева С.В. в пользу ООО «Долговой центр» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29287 рублей 36 копеек. Ответчик Кушнарев С.В. в судебном заседании исковые требования ООО «Долговой центр» признал в части взыскания с него суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и плановых процентов, просил снизить размер взыскиваемых с него штрафных санкций, поскольку они не соразмерны сумме основного обязательства. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее. Судом установлены следующие обстоятельства. 18 сентября 2007 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кушнаревым С.В. был заключен кредитный договор N 623/5808-0000139, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2850000 на срок 350 месяцев (п. 2.1.) с взиманием за пользование кредитом 12,5 % процентов годовых (п. 4.1.), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-20). Кредит в сумме 2 850 000 рублей перечислен 18.09.2007 на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением №1 от 18.09.2007 года (л.д. 22). Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Заемщиком погашение долга производилось не регулярно. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчику Кушнареву С.В. 04.06.2010 года было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 02.08.2010 года. Однако ответчиком Кушнаревым С.В. требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 6.3 Кредитного договора, В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0.1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 6.4 в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0.1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Датой признания Заемщиком неустойки, указанной в п.п. 6.3. и 6.4. Договора, считается дата фактического получения кредитором денежных средств, перечисленных в связи с уплатой неустойки. Неустойка, предусмотренная настоящим договором, не покрывает убытки кредитора, который вправе взыскать их в полной сумме с Заемщика сверх неустойки. п. 6.5 Договора предусмотрено, что возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с настоящим оговором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов за весь срок кредита, а также уплата сумм штрафов и пени в полном объеме. Согласно п. 6.6 Договора при нарушении кредитором сроке предоставления Кредита, предусмотренного п 3.1. настоящего договора, кредитор обязан уплатить заемщику неустойку в виде пени в размере 0.1 процента от суммы не предоставленного кредита за каждый календарный день просрочки, но всего не более 1 процента. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 ГК РФ). В ходе кредитных отношений заемщиком Кушнаревым С.В. не исполнены обязанности п.4.1 кредитного договора, не уплачена неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойка в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора. Ответчик Кушнарев С.В. в судебном заседании не оспаривал вышеизложенные факты. В соответствии с пунктом 5.4.1. Кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности, при просрочке очередного аннуитентного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитентых платежей более трех раз в течение 12 месяцев; По состоянию на 01.03.2012 года, за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2835981 рублей 87 копеек - остаток ссудной задолженности, 482 732 рубля 47 копеек - задолженность по плановым процентам; 416614 рублей 98 копеек - пени за неуплату плановых процентов, 1641704 рублей 21 копейка - пени по просроченному долгу. Суд принимает расчёт, представленный истцом, поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела. Таким образом, суд считает заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и плановых процентов подлежащими удовлетворению, поскольку они основаны на законе. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По мнению суда, размер пени за неуплату плановых процентов в размере 416614 рублей 98 копеек, а также размер пени по просроченному долгу в размере 1641704 рублей 21 копейки явно несоразмерны сумме основного долга 2835981 рублей 87 копеек. Таким образом, суд считает необходимым уменьшить размер пени, подлежащей взысканию с ответчика Кушнарева С.В. пени за неуплату плановых процентов до 50000 рублей, пени по просроченному долгу - до 100000 рублей. Общая сумма задолженности Кушнарева С.В. по кредитному договору № от 18 сентября 2007 года составляет: 2985981 рубль 87 копеек (2835981 рублей 87 копеек + 100000 рублей + 50000 рублей), которая и подлежит взысканию с ответчика Кушнарева С.В. В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 50,1 кв.м., жилую площадь 28,1 кв.м. за цену 2850000 рублей. В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств, принятых заемщиком по кредитному договору, является залог (ипотека) Квартиры (п. 2.4.1.). Права кредитора по кредитном договору (право получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) подлежат удостоверению Закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 2.5.). Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств произведена 26 сентября 2007 Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ за №. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26 сентября 207 года за №. Квартира приобретена в собственность Кушнарева С.В. В соответствии с п. 5.3. Закладной стороны оценили квартиру в 2857000 рублей, в соответствии с отчетом об оценке (л.д.33-39). В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Законным владельцем Закладной в соответствии с договором купли-продажи закладных от 19.06.2009 являлся ООО «Долговой Центр» (далее - Истец). В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно пункту 5.4.3. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, вправе обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В связи с изменением рынка недвижимости с 2008 года, истец обратился в ООО «Региональный центр оценки и экспертизы собственности» с запросом об определении стоимости двухкомнатной квартиры, общей площадью 50,1 кв.м. с учетом территориальной расположенности объекта недвижимости. Согласно представленной оценочной компанией информации на основании маркетинговых исследований, проведенных предварительных расчетов и анализа рынка аналогичных объектов оценки - ориентировочная рыночная стоимость двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> <адрес>, имеющей общую площадь 50,1 кв.м., жилую площадь 28,1 кв.м. составляет 2275000 рублей. Суд считает заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов также подлежащими удовлетворению, поскольку они основаны на законе. Начальную продажную цену заложенного имущества - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> суд определяет исходя из оценки ООО «Региональный центр оценки и экспертизы собственности» в размере 2275000 рублей. Иных доказательств, опровергающих стоимость объекта недвижимости, сторонами суду не представлено. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны всепонесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 25543 рублей 57 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования ООО «Долговой центр» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. Взыскать с Кушнарева Сергея Викторовича в пользу ООО «Долговой центр» остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2835981 рубль 87 копеек, задолженность по плановым процентам 482 732 рубля 47 копеек, пени за неуплату плановых процентов 50000 (пятьдесят тысяч) рублей, пени по просроченному долгу - 100000 (сто тысяч) рублей, а всего 2985981 (два миллиона девятьсот восемьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 25 543 (двадцать пять тысяч пятьсот сорок три) рубля 57 копеек. Обратить взыскание на <адрес>, расположенную на <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость <адрес>, расположенной на <адрес> в размере 2 275 000 (два миллиона двести семьдесят пять тысяч) рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда в течение одного месяца через Советский районный суд г. Волгограда. Судья: Мотивированное решение изготовлено 06.03.2012 года Судья: