ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Астраханцевой Е.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истицы ФИО2 – ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения Сберегательного банка РФ № о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к АКСБ РФ в лице Красноярского городского ОСБ № о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление ипотечного кредита «Молодая семья» на долевое участие в финансировании квартиры, расположенной по строительному адресу <адрес>, V микрорайон, 11/5-48, в размере 2517500 рублей под 12.5% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Условием данного договора предусмотрена уплата единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, которая составила 100700 рублей. Они считают, что данное условие кредитного договора ущемляет их права как потребителей, так как ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Центральным банком РФ, возникающей в силу закона. Кроме того, законодательством в области защиты прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. ДД.ММ.ГГГГ они направили ответчику претензию, полученную им в то же день, о возврате уплаченных 100700 рублей. Ответ, который должен был быть дан в десятидневный срок, до настоящего времени получен не был. Незаконными действиями ответчика им были причинены нравственные страдания, моральный вред от которых они оценивают в размере 5000 рублей. В связи с чем, просят суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременно платежа за ведение ссудного счета; взыскать в их пользу с ответчика денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета в размере 100700 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 21745 рублей, неустойку за неудовлетворение их требований в добровольном порядке в размене 66462 рублей, компенсацию морального вреда в размере5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В суд предоставил письменное заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, дело просила рассмотреть с участием своего представителя ФИО4

Представителя истицы ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, дополнила, что моральный вред в размере 5000 рублей обоснован тем, что после направления ответчику претензии спор во вне судебном порядке урегулирован не был. ФИО1, чтобы исполнить незаконное требование банка, были вынуждены подыскивать крупную для них сумму денег, из-за чего занимали деньги.

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В суд предоставил письменный отзыв, в котором исковые требования не признал в полном объеме, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Заслушав представителя истицы ФИО2 – ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Часть 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ гола № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с ч.5 ст.28, ч.1, ч.3 ст.31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов.

Согласно ч.2 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно п.2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У, размер ставки рефинансирования (учетной ставки) с ДД.ММ.ГГГГ составляет 7,75 % годовых.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 (созаемщиками) с одной стороны и АК Сберегательный банк РФ в лице Заведующего дополнительным офисом № Красноярского городского ОСБ № (кредитором) с другой стороны был заключен кредитный договор № на предоставление ипотечного кредита «Молодая семья» на сумму 2517 500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых. Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1 указанного кредитного договора, кредитор открыл созаемщикам ссудный счет №, за обслуживание которого истцы уплатили единовременный платеж в размере 100700 рублей.

Оплата указанного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100700 рублей подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанных выше положений законодательства следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на истцов обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет их права как потребителей, в связи с чем, на основании ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит признанию недействительным, а понесенные истцами убытки в размере 100700 рублей подлежат возмещению ответчиком.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, а также учитывая вышеприведенные положения Постановления Пленума Верховного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, суд определяет количество дней неправомерного удержания денежных средств истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, равным 1003 дням, в связи с чем размер процентов за пользование денежными средствами истца составит 21743 рубля 51 копейку (100700*7,75% / 360 * 1003 = 21743,51).

Истцами в Красноярское городское отделение ОСБ № была направлена претензия, в которой они просила банк возвратить денежные средства, выплаченные за открытие ссудного счета в сумме 100700 рублей. Данная претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ истцами не получен до настоящего времени.

В соответствии со ст.191, ст.193 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Исходя из приведенных положений ГК РФ просрочка ответчика по удовлетворению требований истцов составила 21 день (а не 22 дня как указано истцами), так как последний день срока – ДД.ММ.ГГГГ - приходился на воскресение, следовательно последним днем срока для исполнения требований потребителей в добровольном порядке является ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик считается просрочившим с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.31, ст.28 Закона РФ «Защите прав потребителей» неустойка за несвоевременное выполнение требований ФИО1 в добровольном порядке за 21 день просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 63441 рубль (100700 * 3% * 21 день). Однако на основании ст.333 ГК РФ, учитывая последствия нарушения обязательств ответчиком, срок неисполнения, суд определяет взыскиваемую с ответчика неустойку равной 10000 рублей.

Размер компенсации морального вреда, исходя из конкретных обстоятельств дела с учетом объема и характера причиненных истцам нравственных страданий, степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости, суд определяет равным 1000 рублей.

Руководствуясь п.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, суд определяет размер подлежащего взысканию с ответчика штрафа в размере 66721 рубль 55 копеек.

Согласно ст.ст.98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе на оплату услуг представителя. На основании договора на оказание юридических услуг, и расписок о получении ФИО4 от ФИО2 денежный средств в размере 2000 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 5000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, суд определяет сумму взыскания с ответчика в пользу ФИО2 судебных расходов в размере 7000 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судом удовлетворены имущественные требования истцов в размере 132443 рубля 51 копейка, а также требование неимущественного характера в размере 1000, следовательно, применяя с п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход федерального бюджета в сумме 4048 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными п.п.3.1, 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ как кредитором и ФИО1, ФИО2 как заемщиками в части обязанности оплаты при получении кредита заемщиками единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № Восточно-Сибирского банка в пользу ФИО1, ФИО2 единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 100700 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 21743 рубля 51 копейка, неустойку в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы в размере 7000 рублей, на общую сумму 140443 рубля 51 копейка.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № Восточно-Сибирского банка в пользу местного бюджета <адрес> штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 66721 рубль 55 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № Восточно-Сибирского банка в пользу местного бюджета госпошлину в размере 4048 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Сосновоборский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Ю. Астраханцева