ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Сосновоборский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Андреева Т.Д., при секретаре ФИО4 с участием истцов ФИО1, ФИО2.Ф. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес> о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: ФИО1, ФИО2.Ф. обратились в суд с уточненным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес> о признании недействительными условий кредитного договора по ссудному счету, взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор №. На основании п.п. 3.1 кредитного договора за обслуживание ссудного счета не позднее даты выдачи кредита истцом был уплачен ответчику единовременный платеж (тариф) в размере 60 000 рублей. Считают, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате данной суммы, противоречат действующему законодательству и нарушают их права как потребителя. На претензию, о возврате уплаченной за ведение ссудного счета суммы, направленную ответчику и полученную им ДД.ММ.ГГГГ ответчик ответил отказом. Также считают, что в связи с неправомерным пользованием денежными средствами в размере 60 000 рублей, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составляет 12106,67 руб. В результате неправомерных действий ответчика, истцам причинен моральный вред, который они оценивает в 10000 рублей. Просят суд признать кредитный договор в части установления платы за открытие и обслуживание ссудного счета (п. 3.1 договора) ничтожными, взыскать с ответчика в пользу истцов комиссию за ведение ссудного счета в размере 60 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 12106,67 руб., неустойку в размере 52200 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и судебные расходы связанные с оплатой юридических услуг по составлению искового заявления в размере 3000 рублей. В судебном заседании истцы ФИО1, ФИО2 уточненные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просили суд неустойку рассчитать на ДД.ММ.ГГГГ, а денежные средства взыскать в пользу ФИО2. Представитель ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес>, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще уведомлен, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, доказательства, подтверждающие уважительность причины своей неявки в судебное заседание, не представил, в связи с чем, с согласия истцов, дело рассматривается в порядке ФИО3 производства. Заслушав истцов, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям: В силу ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами, договор может быть изменен судом по требованию заинтересованной стороны в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся размещение привлеченных денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 30 этого же Федерального закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Так в соответствии с Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» при определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание. Согласно п. 5 данного Указания ЦБ РФ информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статьей 10 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Согласно ч. 1 ст. 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу ч.2 ст.16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытие и ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги. На основании ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Согласно ч.2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2.Ф. (созаемщики) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес> (кредитором) был заключен кредитный договор № на предоставление ипотечного кредита на приобретение квартиры в сумме 1 500 000 рублей под 13,75 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 3.1., 3.2 кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 60000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика ФИО2.Ф., в том числе после уплаты тарифа. После уплаты истцом ФИО2.Ф. кредитору данного платежа (тарифа) в размер 60 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит им был выдан. Поскольку условие заключенного кредитного договора, возлагающее на созаемщиков обязанности по оплате тарифа за обслуживание ссудного счета, неразрывно связанное с предоставлением кредита, суд приходит к выводу о том, что данное условие ущемляет права потребителя и является ничтожным в силу закона. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним сумма за обслуживание ссудного счета в размере 60000 рублей. Учитывая, что ответчик неправомерно получил от истца плату за обслуживание ссудного счета в размере 60000 рублей, на указанную сумму, в порядке ст. 395 ГК РФ, а так же в соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», подлежат уплате проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (896 дней). В размере 11946, 67 руб. (60000 рублей: 360 дней в году х 896 дня пользования х 8 % ставку рефинансирования : 100). При этом, при проведении расчета суд полагает необходимым применить число дней в месяце равным 30 дней, число дней в году равным 360, процентную ставку рефинансирования, действующую на день вынесения решения суда, согласно указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2583 - 8 %. На претензию истцов, о возврате уплаченного им за открытие ссудного счета платежа, направленную ответчику и полученную им ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не ответил, что подтверждается уведомлением о вручении письма. В силу ч. 1 ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать соответствующего уменьшения цены выполненной работы. На основании ч.1 ст.31 этого же закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии со ст. 15 этого же закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. За нарушение сроков удовлетворения требования истцов о возврате суммы, оплаченной ими за обслуживание ссудного счета с ответчика в соответствии с п.1 ст. 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) в размере 55800 рублей (60000 х 31 день просрочки х 3%). При этом, суд считает, что сумма заявленной истцами неустойки в размере 55800 рублей не является явно завышенной и соразмерна последствиям нарушения обязательств. При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ об уменьшении подлежащей уплате неустойки. Кроме того, в связи с отказом банка возвратить истцам сумму комиссии за обслуживание ссудного счета, истцам причинен моральный вред. При определении размера компенсации морального вреда суд, руководствуясь п.2 ст. 1101 ГК РФ, принимает во внимание фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцам нравственных страданиях, с учетом требований закона о разумности и справедливости о размере компенсации, считает необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда в размере по 2000 рублей. Пункт 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления и консультированию в размере 3000 рублей, подтвержденные копией квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат в соответствии со ст. 100 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истицы. Учитывая, что ответчиком в добровольном порядке не исполнены законные требования истца о возврате суммы уплаченной за обслуживание ссудного счета, суд полагает, что в доход бюджета муниципального образования <адрес> с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 64873,33 рублей (60 000 руб. + 11946,67 руб. + 55 800 руб. + 2000 руб.) х 50%. Поскольку истцы на основании ст. 333.36 НК РФ были освобождены от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст.ст. 333.19 и 333.20 НК РФ в размере 3954,93 руб. ((60 000 руб. + 11946,67 руб. + 55800 руб.) – 100000 рублей) х 2% + 3 200 руб. + 200 руб.) На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО1, ФИО2 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес> удовлетворить. Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1, ФИО2.Ф. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес>, в части установления платы за открытие и обслуживание ссудного счета (пункт 3.1.,3.2 договора) ничтожным. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес>, в пользу ФИО2 сумму за обслуживание ссудного счета в размере 60 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11946,67 руб., неустойку в сумме 55800 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, расходу на оплату юридических услуг в размере 3 000 рублей. Итого 132746,67 рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № <адрес> в доход бюджета муниципального образования <адрес> штраф в размере 64873,33 рублей, государственную пошлину в сумме 3954,93 рублей. Итого 68828,26 рублей. Ответчик вправе подать в суд, вынесший ФИО3 решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения им копии ФИО3 решения. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене ФИО3 решения. Председательствующий: Т.Д. Андреева