ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями Договора займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям ФИО2 и ФИО3 ОАО "<данные изъяты>" предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 1500 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заем в сумме 1 500 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2 в Банк ИТБ (ОАО) <адрес>, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с пунктом 6.11 договора займа на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу указанной квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 256 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>».

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО "<данные изъяты>" (ипотечная корпорация) - ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «<данные изъяты>».

С апреля месяца 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками производились нерегулярно в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ.

Также ответчиками не исполнено обязательство по оплате очередного страхового взноса за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренное п.4.1.10. договора займа и п. 2.1. закладной, по обеспечению личного и имущественного страхования в пользу Кредитора в течение всего периода действия кредитного договора.

Начиная с апреля месяца 2009 года ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости устранить допущенные нарушения договора займа и оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, обязательств по личному и имущественному страхованию, были нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств и страховое обеспечение рисков залогодержателя, предусмотренных договором займа и закладной.

Агентством в соответствии с п. 5.1. закладной и п. 4.4.1. договора займа письмом № от ДД.ММ.ГГГГ (повторным письмом № от ДД.ММ.ГГГГ) в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1 607 442 рубля 75 копеек, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1459 076 рублей 30 копеек; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом - 90 809 рублей 05 копейки, а также начисленные пени в размере - 57 557 рублей 40 копеек.

Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 256 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 1 607442 рубля 75 копеек, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 459076 рублей 30 копеек, сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом - 90809 рублей копейки, начисленные пени в размере - 57 557 рублей 40 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка не исполненных обязательств в размере 1 459 076 рублей 30 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, принадлежащую ФИО2 и ФИО3, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену квартиры в размере 2 252 000 рублей. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 237 рублей 21 копеек, расходы за судебное представительство в сумме 30 000 рублей.

Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» ФИО6, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о дне, времени и месте судебного заседания неоднократно извещались путем направления по почте извещений заказными письмами, которые вернулись в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» (займодавец) и ФИО2 и ФИО3 (заемщики) заключен договор займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) №-ИЗ/К, согласно которому займодавец предоставил заемщикам кредит в размере 1500 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 12,25 % годовых для приобретения квартиры, общей площадью 48,8 кв.м., в том числе жилой площадью 31,4 кв.м., находящейся по адресу: Россия, <адрес>56, стоимостью 2 150000 рублей (договор займа, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с пунктом 1.2 договора заемщики обязались возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в размере и порядке, установленных настоящим договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона вышеуказанного недвижимого имущества (закладная).

Со ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «<данные изъяты>», что подтверждается передаточной надписью на закладной

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 приобрели квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>56, за 2 150000 рублей в общую долевую собственность с ограничением (обременением) права: ипотекой в силу закона (договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> (Сосновоборский отдел) произведены государственная регистрация сделки купли-продажи, ипотеки в силу закона и права собственности).

Согласно п. 3.14 договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиками размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем займодавец уведомляет заемщиков.

Пунктом 4.1.10 договора предусмотрена обязанность заемщиков обеспечивать страхование в пользу займодавца квартиры (имущественное страхование), а также личное страхование лиц, согласно п. 4.1.7 настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя займодавцу ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение 7 дней после ее уплаты.

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае в частности: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней (п. «б»); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, закладной (п. «в»); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. «г»); при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.7-ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора (п. «к»).

Согласно п. 4.4.3 договора займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. «а, б» п. 4.4.1 договора; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Заемщиками ФИО2 и ФИО3 с апреля 2010 года систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им: допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, сумма и сроки просрочки по кредитному договору являются значительными, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В июне и августе 2010 года истцом ответчикам предъявлялись требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа, предусмотренных условиями данного договора в течение 30 дней, однако ответчиками данное требование не исполнено.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 и ФИО3 перед истцом составляет 1607 442 рубля 75 копеек, в том числе: основной долг 1459 076 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом 90 809 рублей 05 копеек, неустойка за нарушение установленных договором займа сроков возврата кредита и процентов за пользование им 57 557 рублей 40 копеек.

Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 1607 442 рублей 75 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры (п. 1.4 договора).

В соответствии со ст.ст.1, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру по адресу: <адрес>56, заложенную по договору займа с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиками обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному договору займа.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую на основе соглашения сторон, а в случае спора – судом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>56, суд руководствуется достигнутым между сторонами соглашением о цене квартиры на момент заключения договора займа в соответствии с отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «<данные изъяты>», и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере рыночной стоимости данной квартиры 2252 000 рублей.

Требования истца об определении подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 459 076 рублей 30 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу, не подлежат удовлетворению, как не основанные на законе. Требования о расторжении договора предъявлены не были, сумма требований не конкретизирована.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 20237 рублей 21 копейка (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание характер спорного правоотношения, степень сложности данного гражданского дела, участие представителя по данному гражданскому делу, суд считает подлежащим взысканию с ответчиков в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей (договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредиту в размере 1607 442 рубля 75 копеек, судебные расходы в размере 20 237 рублей 21 копейки, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, а всего 1637 679 рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона. Начальную продажную цену квартиры установить равной 2252000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке <адрес>вой суд в течение 10 дней по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: ФИО4