18 мая 2012 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Андреевой Т.Д.,

при секретаре ФИО3

с участием истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Восточно-Сибирскому филиалу ОАО АКБ "<данные изъяты>" о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к Восточно-Сибирскому филиалу ОАО АКБ "<данные изъяты>" о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №ССА000093143 о предоставлении кредита размере 376 000 рублей, под 10,5 % годовых со сроком исполнения 26.10.2012 года.

Условиями договора предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы кредита, то есть в размере 1504 рублей. Условия кредитного договора о взимании комиссий ущемляют его права как потребителя, так как законодательством в области защиты прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. Он направил ответчику претензию с требованием возвратить уплаченные комиссии, которая была получена ответчиком 21.02.2012 года. Ответчик предложил заключить дополнительное соглашение, условия которого его не устроили. Противоправными действиями ответчика ему были причинены нравственные страдания, выразившиеся в том, что ему приходилось оплачивать повышенный размер ежемесячного платежа.

Просит суд пункт условий кредитного договора о ежемесячной оплате за ведение ссудного счета признать недействительным. Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную комиссию в размере 75 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12256,26 рублей, неустойку в размере 36 096 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, судебные расходы связанные с оплатой юридических услуг в размере 4000 рублей. Расчеты прилагаются.

В судебном заседании истец ФИО2 требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ "<данные изъяты>" ФИО4, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без ее участия. В письменном отзыве на иск заявила о применении срока исковой давности. Пояснила, что 05.04.2012 года банк, в целях удовлетворения требований истца, перечислил на счет истца сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 55648 рублей, в пределах срока исковой давности. При таких обстоятельствах, считает расчет истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, не верным, размер неустойки считает явно несоразмерным сумме уплаченной комиссии и просит суд применить ст. 333 ГК РФ. Исковые требования о компенсации морального вреда не признала, т.к. истцом не представлено доказательств подтверждающих причинения ему нравственных и физических страданий. Сумму расходов по оплате юридических услуг считает явно завышенной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со ст.167, ст.168 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Часть 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 гола №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение данного срока удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Договором об оказании услуг между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги),

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» учитывая, что Закон РФ от 07.02.1992 гола №2300-1 не содержит каких-либо изъятий из общих правил начисления и взыскания неустойки, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, предусмотренный п.5 ст.28 названного Закона если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно п.2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от 31.05.2010 года №2450-У, размер ставки рефинансирования (учетной ставки) с 03.05.2011 года составляет 8,25 % годовых.

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 гола №2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности для данных правоотношений устанавливается три года.

На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Восточно-Сибирским филиалом ОАО АКБ "<данные изъяты>"был заключен кредитный договор №ССА000093143 о предоставлении кредита размере 376 000 рублей, под 10,5 % годовых на 57 месяцев с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,4 % (1077.84 рублей).

Условия кредитного договора о взимании комиссий ущемляют права истца как потребителя, так как законодательством в области защиты прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. Противоправными действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдания, выразившиеся в том, что ему ежемесячно приходилось оплачивать повышенный размер ежемесячного платежа.

Применяя срок исковой давности в период с 26.03.2009 года по 10.03.2012 года истцом ежемесячно была уплачена ответчику комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 55 648 руб. (1 504 руб. х 37), что сторонами не оспаривается и подтверждается лицевым счетом истца.

На основании ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» понесенные истцом убытки подлежат возмещению ответчиком, однако учитывая, что банк 05.04.2012 года в добровольном порядке перечислил на счет истца 55 648 рублей, убытки не подлежат к взысканию.

ФИО2 направил ответчику претензию с требованием возвратить уплаченные комиссии, которая была получена ответчиком 21.02.2012 года. Ответчик предложил заключить дополнительное соглашение, условия которого истца не устроили, что подтверждается письмом от01.03.2012 г.

Таким образом, ответчиком нарушен срок удовлетворения требования истца о возврате уплаченных комиссий в добровольном порядке. В соответствии со ст.28, ст.31 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 01.03.2012 года по 17.03.2012 года (16 дней) в размере 3% от суммы подлежащих возврату денежных средств, которая составляет 26711,04 руб. (55648 руб. *3%*16). Однако на основании ст.333 ГК РФ, учитывая последствия нарушения обязательств ответчиком, срок неисполнения, суд определяет взыскиваемую с ответчика неустойку равной 4 000 рублей.

Согласно расчету процентов за пользование чужими денежными средствами, представленному истцом и проверенному судом с учетом срока исковой давности, суд определяет размер процентов за пользование денежными средствами истца с учетом ставки рефинансирования 8 % - 6679,34 руб. (12256,26 руб.- 5576,92 руб.)

Размер компенсации морального вреда, исходя из конкретных обстоятельств дела с учетом объема и характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, суммы причитающихся выплат, а также требований разумности и справедливости, суд определяет равным 2 000 рублей.

Руководствуясь п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1, суд определяет размер подлежащего взысканию с ответчика штрафа в размере 6339,67 руб. (4 000 рублей + 6679,34 рублей + 2000 рублей) / 2), в доход бюджета муниципального образования г. Сосновоборск.

Согласно п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Для консультации, составления искового заявления, истец был вынужден обратиться к услугам юриста, расходы за оказание юридических услуг составили 4000 рублей, что подтверждается договорами на оказание услуг от 15.02.2012 года и от 05.03.2012 года, а так же копиями талонов. Таким образом, с ответчика подлежат к взысканию в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей.

Доводы представителя ответчика, о том, что судебные издержки за представительские услуги в суде в размере 4000 рублей являются завышенными, суд с учетом длительности периода рассмотрения спора, его характера, сложности дела, объема и характера услуг, оказанных истцу, и составление документов, связанных с рассмотрением настоящего спора, считает не обоснованными.

Имущественные требования удовлетворены в размере 10679,34 руб., а также 2 000 руб. за требование неимущественного характера, следовательно, применяя п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 627,17 руб. (427,17 руб. + 200 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ "<данные изъяты>" в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6679 рублей 34 копеек, неустойку в размере 4 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, судебные расходы в размере 4000 рублей, а всего 16 679 рублей 34 копейки.

Взыскать с Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ "Росбанк" в пользу местного бюджета г. Сосновоборска штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 6339 рублей 67 копеек, государственную пошлину в размере 627 рублей 17 копеек, а всего6 966 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: Т.Д. Андреева