д.№
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Долгодеревенское ДАТА
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Огура В.И.
при секретаре судебного заседания Гайнановой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда по адресу: пер. Школьный,7а, гражданское дело по иску Гудошниковой Т.А. к ОАО "М*" филиал ОАО "М*" в Ч* о взыскании убытков,
У С Т А Н О В И Л:
Гудошникова Т.А. обратилась к ОАО "М*" филиал ОАО "М*" с иском (с учетом увеличения исковых требований) о взыскании 212 707 рублей 42 копеек, которые складываются из следующего:
- комиссии за открытие ссудного счёта по кредитному договору №от ДАТА в размере 3 000 рублей и комиссии за ведение ссудного счета по указанному договору за период с ДАТА по ДАТА в размере 83 354 рублей;
- комиссии за открытие ссудного счета по кредитному договору №от ДАТА в размере 3 000 рублей, комиссии за ведение ссудного счета по указанному договору за период с ДАТА по ДАТА в размере 83 354 рублей,
а также расходов по оплате услуг представителя в сумме 40 000 рублей.
В обоснование иска указано следующее.
ДАТА между истицей и ответчиком были заключены кредитные договоры № и № в соответствии с которыми истице были предоставлены кредиты в размере 387 683,75 руб по каждому из договоров. В соответствии с п.2.1.4. указанных договоров условием предоставления кредита была оплата комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей. Кроме этого, п. 2.10 указанных договоров предусматривалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 938 рублей ежемесячно.
В соответствии с п.1 ст.16 ФЗ "О защите прав потребителей", если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объёме. У истицы в результате исполнения Кредитных договоров, ущемляющих её права, возникли убытки в размере комиссии, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, а именно 168 831 рубль 48 копеек. Просит взыскать выплаченные комиссии согласно расчету, а также расходы на оплату помощи представителя.
В судебном заседании представитель истицы - Басков М.О. (доверенность л.д.11) исковые требования поддержал, по основаниям, указанным в исковом заявлении, при этом дал пояснения, из которых следует, что даже если и принимать во внимание срок исковой давности, то его надо отсчитывать с ДАТА по ДАТА, все равно получается приличная сумма. Также пояснил, что документов, подтверждающих расходы на оплату услуг представителя, у него с собой нет. Согласен на рассмотрение делав порядке заочного судопроизводства.
Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал на несогласие с исковыми требованиями, считая комиссии частью платы за кредит исходя из понятий ст. 809,819 ГК РФ, главы 42 ГК РФ. Просит применить срок исковой давности, определенный п.1 ст. 181 ГК РФ.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Установлено следующее.
ДАТА между истицей и ОАО "М*" филиал ОАО "М*" в г. Ч* заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику Гудошниковой Т.А. кредит в размере 387693,75 рублей на срок до ДАТА, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные проценты.
В п.2.1. указанного договора установлены условия предоставления кредита, среди которых оплата комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3 000 рублей, подлежащая оплате не позднее трех дней с даты заключения кредитного договора (п.2.1.4.,п.2.9. договора), а также ежемесячная оплата комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1938,47 рублей (п.2.10 договора) л.д.15-21.
Аналогичные условия содержит договор №, заключенный ДАТА между Гудошниковой Т.А. и ответчиком л.д.22-27.
Установленные кредитными договорами условия истицей выполнялись, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и не оспаривается ответчиком.
ДАТА оставшаяся сумма кредита в размере 175168,23 рубля по кредитному договору № истцом была досрочно возвращена, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДАТА л.д.186.
Таким образом, за период с ДАТА по ДАТА истцом было выплачена комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № в размере 83 354,21 рублей (1938,47 руб. * 43 месяца), а также единовременно комиссия за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей.
ДАТА истцом была возвращена сумма кредита в размере 170378,67 руб. по кредитному договору №, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДАТА л.д.187.
Таким образом, за период с ДАТА по ДАТА истцом было выплачена комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № в размере 83354,21 рублей (1938,47 руб. * 43 месяца), а также единовременно комиссия за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей.
Ответчиком не оспаривается общая сумма выплаченных комиссий и досрочный возврат кредита по кредитным договорам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно с ч.9 ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Определяя в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанности сторон по кредитному договору: банка -предоставить кредит, а заемщика - возвратить полученный кредит и проценты за пользование им законодатель четко установил, что под стоимостью кредита следует понимать собственно кредит и проценты по нему.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиент либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302-П, действиями которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Потому действия банка по зачислению денежных средств на счёт нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу.
Кредитными договорами предоставление кредита обусловлено выплатой заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета. При этом установлено, что заемщик не вправе требовать от Банка предоставления кредита при несоблюдении или ненадлежащем соблюдений этих условий. Банк вправе без дополнительного согласования с заемщиком списать соответствующую сумму комиссии с любого счета заемщика в банке.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1.,ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами.
Истцом, как гражданином, были заключены кредитные договоры, поэтому он пользуется правами, предоставленными потребителям в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей".
Согласно п.1 статьи 16 вышеуказанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, п. 2 указанной статьи запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возвещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Поскольку оспариваемые условия договора кредитования не соответствуют требованиям закона, то в силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и его течение начинается со дня, когда началось исполнение сделки.
Срок исковой давности подлежит применению в случае заявления об этом стороной.
В отзыве на исковое заявление от ДАТА (л.д.199) ответчик просил о применении срока исковой давности.
Суд считает необходимым удовлетворить ходатайство ответчика и применить срок исковой давности.
Кредитные договоры были заключены ДАТА, их исполнение началось с этого срока.
Так как комиссия за открытие ссудного счета по двум кредитным договорам была оплачена ДАТА при получении истцом кредитов, то в силу истечения срока исковой давности во взыскании 6 000 рублей необходимо отказать.
Как следует, из представленных материалов ДАТА истицей была возвращена сумма кредита в размере 170 378,67 руб. по кредитному договору № и возвращена оставшаяся сумма кредита в размере 175168,23 рубля по кредитному договору №, что ответчиком не оспаривается.
Исковое заявление подано в суд ДАТА.
Таким образом, суммы комиссий, уплаченных за ведение ссудных счетов, подлежат взысканию, начиная с ДАТА по ДАТА (дата окончания выплат), то есть (34 месяца): по кредитному договору № - 65 907,98 руб. (1938,47 * 34 мес.), по кредитному договору № - 65 907,98 руб. (1938,47 * 34 мес.), то есть всего с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию 131 815 рублей 96 копеек (65 907,98 + 65 907,98 = 131 815,96).
Гудошникова А.Н. просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате услуг представителя в размере 40 000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ни истицей, ни её представителем не представлены доказательства, подтверждающие произведенные выплаты и не было заявлено ходатайства об отложении рассмотрения дела для предоставления указанных доказательств.
При таких обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении требований Гудошниковой о возмещении судебных издержек должно быть отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.168,181 ГК РФ, ст.ст.94, 193-198,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОАО "М*" филиал ОАО "М*" в г. М* в пользу Гудошниковой Т.А. - 131 815 рублей 96 копеек.
В удовлетворении остальной части иска Гудошниковой Т.А. - отказать.
Ответчик вправе подать в Сосновский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Сосновский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Сосновский районный суд Челябинской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий В.И. Огур