Копия
д.№
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Долгодеревенское ДАТА
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Огура В.И.
при секретаре судебного заседания Гайнановой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда по адресу: пер. Школьный,7а, гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества "Р*" к Умалатову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО "Р*" обратился в суд с иском к Умалатову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 328 068 руб. 94 коп., в том числе, задолженность по уплате основного долга на ДАТА - 47 289 руб. 22 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 3 369 руб.67 коп., задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счёта - 2 500 руб., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту - 243 339 руб.16 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту - 18 678 руб. 39 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии заведение счёта - 12 892 руб. 50 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 480 руб. 69 коп.
В обоснование иска указано следующее:
ДАТА между Умалатовым Р.А. (Заёмщик) и ЗАО "Р*" (Банк) был заключен кредитный договор № (Кредитный договор) о выдаче кредита в размере 80 000 рублей под 15,50 % годовых сроком на 18 месяцев, перечисленный на его счет в Банке кредита подтверждается выпиской по счету клиента.
В соответствии с п. 8.2 Общие условия Заёмщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с кредитным договором Заёмщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,50 % годовых.
По настоящее время Заёмщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.
В соответствии с п. 8.8.2 Общие условия при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.
В связи с этим, в соответствии п.8.3.1 Общие условия наступило Событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п.8.7.1 Общие условия Банк досрочно потребовал у Заёмщика погасить кредит полностью.
Истец извещен о дне и времени слушания дела, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя по имеющимся в деле документам.
Ответчик Умалатов Р.А. заявил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие по месту жительства в С* районном суде Ч* Республики, а также заявил ходатайство об уменьшении суммы взыскиваемых процентов.
Суд считает, что в удовлетворении ходатайства о направлении дела по подсудности в С* районный суд Ч* Республики должно быть отказано по следующим основаниям:
Согласно ст.28 ГПК РФ иск подается по месту жительства ответчика.
На день подачи искового заявления (ДАТА) Умалатов Р.А. был зарегистрирован АДРЕС л.д.56.
Во время нахождения дела в суде (ДАТА) ответчик сменил место жительства на АДРЕС л.д.78.
Согласно ч.1 ст.33 ГПК РФ - дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду.
Настоящее дело принято к производству Сосновским районным судом Челябинской области с соблюдением правил подсудности, в связи с чем передаче в другой суд не подлежит.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено следующее.
ДАТА между Умалатовым Р.А. (Заёмщик) и ЗАО "Р*" (Банк) был заключен кредитный договор № (Кредитный договор) о выдаче кредита в размере 80 000 рублей под 15,50 % годовых сроком на 18 месяцев л.д.7-10.
Банк свои обязательства выполнил и перечислил Умалатову Р.А. указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счёту л.д.22-25.
В соответствии с п. 8.2 "Общие условия" Заёмщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 15,50 % годовых.
По настоящее время Заёмщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.
В соответствии с п. 8.8.2 "Общие условия" при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.
В связи с этим, в соответствии п. 8.3.1 Общие условия наступило Событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п.8.7.1 Общие условия Банк досрочно потребовал у Заёмщика погасить кредит полностью.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Однако Умалатов Р.А. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочку погашения кредита, уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счёту л.д.22-25.
В связи с тем, что возникшая задолженность не была погашена, был предъявлен иск о взыскании с заёмщика задолженности по указанному кредитному договору в размере 328 068 руб. 94 коп., из которых: задолженность по уплате основного долга - 47 289 руб. 22 коп; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 3 369 руб. 67 коп.; задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счёта - 2 500 руб.; сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту - 243 339 руб. 16 коп.; сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту - 18 678 руб. 39 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии заведение счёта - 12 892 руб. 50 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины 6 480 руб. 69 коп.
Взимание повышенных процентов предусмотрено п.8.8.2 "Общие условия", в соответствии с которым - при просрочке возврата Ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.
Ответчик не заявил требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представил возражений против иска, не оспорил размер долга, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора.
Проверив представленные расчеты по определению размера кредитной задолженности, суд полагает их правильными.
Суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить пени по просроченному основному долгу с 243 339 рублей 16 копеек до 20 000 рублей и пени по просроченным процентам с 18 678 рублей 39 копеек до 200 рублей, считая подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что размер пени кредитным договором определен в 0,9% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки или 324 % годовых, тогда как ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,75 % годовых.
Суд также считает, что в иске о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счёта в размере 2 500 рублей и взыскании задолженности по уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счёта в размере 12 892 рублей 50 копеек, следует отказать по следующим основаниям:
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" - условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от ДАТА №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждённых ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счётами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, взимание указанных платежей, не включенных в условия договора, является незаконным.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
Поэтому в пользу истца следует взыскать и расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810 ГК РФ, ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Умалатова Р.А. в пользу ЗАО "Р*" задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 70 858 рублей 89 копеек, из которых:
- 47 289 рублей 22 копейки - задолженность по уплате основного долга;
- 3 369 рублей 67 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;
- 20 000 рублей - сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту;
- 200 рублей - сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 480 рублей 69 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Сосновский районный суд Челябинской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий <данные изъяты> В.И. Огур
Копия верна. <данные изъяты>
<данные изъяты>