Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДАТА с. Долгодеревенское Сосновский районный суд Челябинской области в составе: Председательствующего судьи Куценко Т.Н. При секретаре судебного заседания Романовой М.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Р*» к Замотохиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью «Р*» (далее Банк) просит взыскать с Замотохиной О.В. задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита № от ДАТА в размере 167 973 руб. 21 коп., в том числе, долг по уплате комиссии - 16 194 руб. 40 коп., текущий долг по кредиту 29 653 руб. 94 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4 132 руб. 87 коп., просроченный кредит 67 213 руб. 30 коп., просроченные проценты 50 778 руб. 70 коп. и возврат госпошлины в размере 4 559 руб. 46 коп. В обоснование указывает на следующее: ДАТА Замотохина О.В. обратилась в адрес Банка с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 113 500 руб. Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, договор займа был заключен, ему присвоен №. На основании поручения заемщика, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, то есть выполнил свои обязательства по договору №. В соответствии с п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющегося неотъемлемой частью заключенного договора займа №, ответчик обязан ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца, осуществлять платежи в погашение суммы кредита и процентов, начисляемых на сумму кредита в соответствии с графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик, в нарушение условий п.п. 3.2 договора о предоставлении кредита № ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. (л.д. 3-5) Истец о дне и времени слушания дела извещен, в суд направлено заявление представителя ООО «Р*» о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме. Ответчик Замотохина О.В. в судебном заседании возражений по иску не представила, пояснила, что приобретала кредит для покупки двух комплектов мебели, условия предоставления кредита и график погашения кредита ей известны, она произвела уплату только одного ежемесячного платежа, после чего никаких выплат более не осуществляла, в связи с просрочкой выплаты сумм в погашение кредита к ней обращались представители Банка, вопрос о реструктуризацией долга не был решен, представители Банка потребовали у нее возврата суммы задолженности. Заслушав пояснения ответчика, исследовав все представленные доказательства, суд находит иск обоснованным. В судебном заседании установлено следующее. Согласно заявлению - оферте от ДАТА Замотохина О.В. обратилась в ООО «Р*» и просила на условиях, указанных в настоящей оферте, а также Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Р*» (далее Порядок), Тарифов ООО «Р*» по обслуживанию счета, Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Р*» (далее - Условия) и тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Р*» (далее - Тарифы), заключить нею кредитный договор, договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, одновременно являющийся договором банковского счета в соответствии с Условиями. В соответствии со сведениями о параметрах кредита, указанных в заявлении-оферте Замотохиной О.В., номер кредитного договора - №, сумма кредита составляет 113 500 руб., ставка процентов по кредиту - 63 % годовых, дата возврата кредита - ДАТА1г., дата первого ежемесячного платежа - ДАТА, комиссия за ведение ссудного счета - 0,8 % годовых. В своем заявлении-оферте Замотохина О.В. указала, что полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком ее предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен ей на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом она уплачивает проценты и иные обязательные и иные платежи (л.д. 10) В анкете, подписанной ответчиком Замотохиной О.В. также указаны сумма кредита - 113 500 руб., срок кредита - 24 месяца, сумма ежемесячного платежа - 9 336 руб. (л.д. 15) В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен. Заявление-оферта содержит все существенные условия договора. Условия данного договора Банком исполнены, что подтверждается представленными письменными доказательствами - платежным поручением № от ДАТА о перечислении суммы 113 500 руб. ООО «Р*» ИП А.Ю.А. по договору, информацией о товаре, графиком платежей, а также пояснениями ответчика о том, что на предоставленный ей кредит она приобрела 2 мебельных гарнитура. В соответствии с п.3.1.5, 3.1.7 Порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый на основании заявления, обязательство Банка по выдаче кредита читается исполненным со дня зачисления суммы кредита на счет клиента. В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Замотохина О.В. в своем заявлении-оферте указывала о том, что осознает, что кредит будет предоставлен ей на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности, а за пользование кредитом она уплачивает проценты и иные обязательные и иные платежи Задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, в случае просрочки исполнении клиентом обязательств, установленных в п.3.2.3, свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка. (п.п.3.2.1,3.4.1 Порядка). Таким образом, стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую Клиент обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ). В заявлении ответчика от ДАТА содержится адресованное Банку предложение, выражающее намерения лица, направившего данную оферту, заключить договор на вполне определенных условиях. Ответчик ознакомлена с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Р*», Тарифами ООО «Р*» по обслуживанию счета, Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Р*» и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Р*», графиком платежей, проинформирована об условиях предоставления кредита по договору №, что подтверждается ее подписями на указанных документах. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Поскольку ответчик ознакомлена с условиями предоставляемого кредита и знала об условиях и размерах внесения ежемесячных платежей, то была обязана выполнять условия договора, однако, она нарушила свои обязательства, сумму кредита не погашала, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту и выпиской по лицевому счету Замотохиной О.В., ее пояснениями в судебном заседании. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 3.3.2 Порядка предусмотрено право Банка в одностороннем порядке расторгнуть кредитный оговор в случаях нарушения клиентом срока (ов) уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей более, чем на 5 календарных дней. Ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, при этом она не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора, размер задолженности по кредитному договору не оспорила. По представленным истцом расчетам, задолженность Замотохиной О.В. перед Банком на ДАТА в размере составляет 167 973 руб. 21 коп., в том числе, долг по уплате комиссии - 16 194 руб. 40 коп., текущий долг по кредиту 29 653 руб. 94 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4 132 руб. 87 коп., просроченный кредит 67 213 руб. 30 коп., просроченные проценты 50 778 руб. 70 коп. Суд считает, что в иске в части взыскания комиссии за ведение счета в размере 16 194 руб. 40 коп. следует отказать по следующим основаниям. Согласно п.1.10 раздела «Термины и определения» Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, счет - это банковский счет, открываемый Банком клиенту для осуществления перевода денежных средств на счет фирмы и погашения кредита. В соответствии с информационным блоком Заявления-оферты комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,8% от суммы кредита ежемесячно. В условиях предоставления кредита прописано, что ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 908 руб. (л.д. 18). Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, а взимание указанных платежей является незаконным. Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу ООО «Р*» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 151 778 руб. 81 коп., в том числе, - текущий долг по кредиту 29 653 руб. 94 коп., - срочные проценты на сумму текущего долга 4 132 руб. 87 коп., - просроченный кредит 67 213 руб. 30 коп., - просроченные проценты 50 778 руб. 70 коп. Отказать в удовлетворении требований о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 16 194 руб. 40 коп. Госпошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований. (ст. 98 ГПК РФ). Руководствуясь ст.ст. 393, 810, 811 п.2, 819 ГК РФ, п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 98, 193-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Замотохиной О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Р*» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 151 778 руб. 81 коп., в том числе, - текущий долг по кредиту 29 653 руб. 94 коп., - срочные проценты на сумму текущего долга 4 132 руб. 87 коп., - просроченный кредит 67 213 руб. 30 коп., - просроченные проценты 50 778 руб. 70 коп. и возврат госпошлины в размере 4 235 руб. 58 коп. Отказать в удовлетворении требований о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 16 194 руб. 40 коп. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Сосновский районный суд. Председательствующий <данные изъяты> Т.Н.Куценко Копия верна. <данные изъяты> <данные изъяты>