Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДАТА Сосновский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Давыдовой В.Е. при секретаре Ахмеровой И.А. Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску "Т*" (ОАО) к Андрееву А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: "Т*" (ОАО) просит: - взыскать с Андреева А.М. задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 258 087 руб. 68 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 5 780 руб. 88 коп., так как ответчик не надлежащим образом выполнял свои обязательства. Истец "Т*" (ОАО) о времени и месте слушания дела извещен, не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. Иск поддерживает. Ответчик Андреев А.М. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и заблаговременно по АДРЕС, который является местом его регистрации по месту постоянного жительства, в судебное заседание не явился. Судебное извещение вернулось в суд с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу». Место пребывания ответчика неизвестно. Согласно ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. Суд назначил ответчику представителя - адвоката НО Сосновской коллегии адвокатов Челябинской области Ларину К.В. Представитель ответчика адвокат Ларина К.В. с исковыми требованиями не согласна. Считает, что иск не подлежит удовлетворению. Кроме того, комиссия за РКО насчитана в нарушение законодательства. Просит о применении положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении платы за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА, Исследовав представленные доказательства, выслушав доводы адвоката Лариной К.В., суд находит иск обоснованным в части. Установлено следующее. ДАТА Андреев А.М. обратился в "Т*" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 256 810 руб. 10 коп. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление рассматривается как оферта (ст. 435 ГК РФ). "Т*" (ОАО) акцептовало данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету № от ДАТА Согласно условиям заявления о предоставлении займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Таким образом, договор займа был заключен и ему был присвоен №. Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа, усматривается, что заём предоставлен сроком до ДАТА Согласно п.2.2. Основных положений предоставления займов, ответчик обязан платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы, которые должны быть получены истцом не позднее 10 числа каждого месяца. Согласно п. 3.1.1. Порядка погашения задолженности по кредиту, погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графика платежей. При этом каждый платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по кредитному договору. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, представляемом "Т*" (ОАО). Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть процентов за пользования займом, подлежащие погашению в текущем месяце. В нарушение условий кредитного договора и требований ст. 309 ГК РФ заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, что подтверждается историей всех погашений. Задолженность по кредитному договору составила : сумма основного долга на ДАТА - 208 945 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА в сумме 26 203 руб. 17 коп., плата за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА в сумме 8 600 руб., проценты на просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА в сумме 985 руб. 28 коп. Размер задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.3.1.2. Порядка погашения задолженности по кредиту, заемщик не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа и включает в себя издержки кредитора по получению исполнения, суммы пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей ( при наличии таковых). Согласно п.4.2 Условий кредитного договора в случае пропуска очередного платежа, кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование, которое в свою очередь содержит в себе информацию об издержках кредитора по получению исполнения, о дате исполнения требования, о полной задолженности по кредиту по состоянию на дату формирования требования, об иных условиях по усмотрению кредитора. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку. Суд полагает отказать в иске о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по следующим основаниям. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации ( утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживание кредита ущемляет установленные законом права потребителя, взимание указанных платежей является незаконным. Потому с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 244 733 руб.56 коп. ( сумма основного долга 208 945 руб. 01 коп. + проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по 22. 08. 2011г. в сумме 26 203 руб.17 коп. + плата за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА в сумме 8 600 руб.+ проценты на просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА в сумме 985 руб. 38 коп. ) и расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной сумме иска, в размере 5 647 руб. 34 коп. Доводы представителя ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и уменьшение платы за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА, не обоснованны, так как просрочка является значительной, платежи полностью не вносятся с ДАТА, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Р Е Ш И Л: Взыскать с Андреева А.М., ДАТА рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу "Т*" (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 244 733 руб.56 коп. ( из которых : сумма основного долга 208 945 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом в период с ДАТА по ДАТА в сумме 26 203 руб.17 коп., плата за пропуск платежей в период с ДАТА по ДАТА в сумме 8 600 руб., проценты на просроченный долг за период с ДАТА по ДАТА в сумме 985 руб. 38 коп. ) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 647 руб. 34 коп. Сумму задолженности переводить на счет <данные изъяты> В удовлетворении иска о взыскании комиссии за РКО в сумме 13 354 руб. 12 коп. отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сосновский районный суд. Председательствующий