Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «П*» к Демидову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «П*» обратился в суд с иском к Демидову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 902 руб. 46 коп. и возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска.

В обоснование указывает на то, что по кредитному договору № от ДАТА, заключенному между Банком и Демидовым С.В. путем присоединения последнего к Правилам ОАО АКБ «П*» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании Заявления о предоставлении кредита, Банк предоставил ответчику кредит в размере 56 650 руб. сроком на 12 месяцев на условиях уплаты ежедневных процентов по ставке 0,14%, погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 6 130 руб. не позднее 22 числа каждого месяца. Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено пунктом 7.6 Правил ОАО АКБ «П*» по кредитованию физических лиц.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил, в срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. В соответствии с п.6.8 Правил ОАО АКБ «П*» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика по кредитному договору составляет 75 902 руб. 46 коп., из которых задолженность по основному долгу - 43 099 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом - 15 755 руб. 47 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 621 руб. 52 коп., пени по просроченному основному долгу - 10 987 руб. 48 коп., пени по просроченным процентам - 5 438 руб. 69 коп.

Истец извещен о дне и времени слушания дела, направлено заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Демидов С.В. повторно не явился в судебное заседание, судебное извещение направлено по месту регистрации ответчика (по данным отдела адресно-справочной работы УФМС по Челябинской области) получено матерью Демидова С.В., извещение через члена семьи является надлежащим.

Представитель ответчика Шмидт Н.Г. направил по факсу возражения по иску (л.д. 38-40), указывает на то, что включение в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита в сумме 5 608 руб. 35 коп. ущемляет установленные законом права потребителей, ссылается на то, что оплаченная за выдачу кредита плата в размере 5 608 руб. 35 коп. является убытками ответчика, просит засчитать сумму 5 608 руб. 35 коп. в счет уплаты основного долга Демидова С.В. по кредитному договору путем зачисления на счет Демидова С.В., просит также снизить пени по просроченному основному долгу в размере 10 987 руб. и пени по просроченным процентам на основании ст. 333 ГК РФ, полагает, что истец не понес значительных убытков и для истца не наступили существенные негативные последствия, указывает на незначительный период неисполнения обязательства, полагает также, что истец незаконно начислил пени на просроченные проценты и пени на просроченный основной долг, начисление процентов на проценты не предусмотрено действующим законодательством.

Исследовав все представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено следующее.

ДАТА Демидов С.В. обратился в ОАО АКБ «П*» с заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды.

В данном заявлении имеются Правила ОАО АКБ «П*» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, с которыми Демидов С.В. ознакомлен, что подтверждает его подпись (л.д. 9 об.).

В заявлении, подписанном Демидовым С.В. ДАТА указана сумма кредита - 56 650 руб., размер платы за кредит - 0,14% за день, сумма платы за кредит, которая уплачивается в день выдачи кредита - 5 608 руб. 35 коп., размер ежемесячного платежа - 6 130 руб., дата ежемесячного платежа - 22, пени за просрочку ежемесячного платежа - 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 9).

Установлено, что на счет ответчика была зачислена сумма кредита в размере 56 650 руб., что подтверждает выписка по счету № (до востребования) за период с ДАТА по ДАТА клиента Демидова С.В. (л.д. 43).

В соответствии со ст. 809, 819 ГК РФ суд полагает, что зачисление Банком денежных сумм на счет Демидова С.В. является основанием считать, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключен.                                                                                                                         

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, ответчик нарушил свои обязательства, сумму кредита не погашал.

Факт нарушения сроков для возврата очередной части займа ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету клиента Демидова С.В.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита неоднократно нарушались, что ответчиком не оспаривается, до обращения в суд ДАТА истец направил Демидову С.В. требование о погашении просроченной задолженности в сумме 30 024 руб. 28 коп. в срок до ДАТА, которое ответчик не исполнил и потому Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.

По представленным истцом расчетам, задолженность Демидова С.В. по состоянию на ДАТА задолженность ответчика по кредитному договору составляет 75 902 руб. 46 коп., из которых задолженность по основному долгу - 43 099 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом - 15 755 руб. 47 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 621 руб. 52 коп., пени по просроченному основному долгу - 10 987 руб. 48 коп., пени по просроченным процентам - 5 438 руб. 69 коп.

Ответчик оспаривает такой размер задолженности, ссылаясь на незаконность взимания комиссии за предоставление кредита, просит уменьшить неустойку.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.      

Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита не соответствует закону и является недействительным в силу положений ст. 168 ГК РФ.

Однако, кредитный договор, заключенный с Демидовым С.В., не содержит условия об уплате комиссии за выдачу кредита.

Указанная в заявлении Демидова С.В. сумма 5 605 руб. 35 коп. является платой за кредит, (проценты за пользование кредитом), а не комиссией за выдачу кредита.

Из выписки по лицевому счету и из расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что на счет клиента Демидова С.В. зачислена только сумма 56 650 руб., на которую и начислялись проценты, а иные суммы (комиссия за выдачу кредита) не были отражены.

Суд полагает, что стороны согласовали все существенные условия договора, что отражено в заявлении о предоставлении кредита:

- общая сумма кредита -56 650 руб.;

- срок предоставления кредита - на 12 месяцев под 0,14 % в день;

- условия и размер внесения ежемесячных платежей - 22 числа каждого месяца равными частями в размере по 6 130 руб.;

- пени за просрочку ежемесячного платежа - 1 % в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (л.д. 9).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик Демидов С.В. был ознакомлен с Правилами ОАО АКБ «П*» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, был с ними согласен, что подтверждено его подписью в указанных Правилах.

Доказательств соблюдения условий кредитного договора ответчик не представил.

Исходя из выписки по счету клиента Демидова С.В. №, им было всего уплачено 22 630 руб., которые распределялись как на погашение части основного долга, так и на погашение процентов за пользование кредитом (плата за кредит).

Размер задолженности является правильным, проверен судом, определен в соответствии с условиями кредитного договора:

- п.6.1 Правил - погашение задолженности по кредитному договору (плата за кредит и основного долга по кредиту) осуществляется в соответствии с требованиями Кредитного договора. Каждый платеж по погашению задолженности, за исключением первого платежа, включает в себя сумму начисленной в расчетном периоде платы за кредит и сумму части основного долга. Первый платеж включает в себя только погашение платы за кредит (п.п. «а» п.2.2 Правил), последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате платы за кредит, начисленной за период, начиная с даты, следующей за датой предпоследнего ежемесячного платежа и заканчивая датой возврата кредита (включительно)

Стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

           Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ).

           Потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Однако, представитель ответчика просит применить ст. 333 ГК РФ.

Согласно статье 330Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла пункта 42совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Исходя из того, что заявленная истцом неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (360 % годовых) - существенно превышает установленную Центральным банком Российской Федерации среднюю ставку рефинансирования, действующую на момент принятия решения, при этом кредитные средства выданы под 50,4 % годовых, то потому, оценивая представленные доказательства и учитывая все обстоятельства данного дела, суд полагает возможным уменьшить пени по просроченному основному долгу до 1000 руб., а пени по просроченным процентам до 500 руб.

Суд при этом учитывает, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, а проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст.ст. 98, 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Демидова С.В. в пользу ОАО АКБ «П*» задолженность по кредитному договору № от ДАТА на ДАТА в размере 60 976 руб. 29 коп., из которых:

- задолженность по основному долгу - 43 099 руб. 30 коп.,

- проценты за пользование кредитом - 15 755 руб. 47 коп.,

- проценты за пользование просроченным основным долгом - 621 руб. 52 коп.,

- пени по просроченному основному долгу, уменьшенные до 1000 руб.

- пени по просроченным процентам, уменьшенные до 500 руб.

Взыскать с Демидова С.В. в пользу ОАО АКБ «П*» расходы по государственной пошлине в размере 2 477 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий                   <данные изъяты>                        Т.Н.Куценко

Копия верна. <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>