Именем Российской Федерации

ДАТА          с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи                                    Куценко Т.Н.,

при секретаре                                                                 Романовой М.В.,

в открытом судебном заседании в помещении суда рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Р*» к Юдину П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Р*» обратился в суд с иском к Юдину П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Юдин П.М. ДАТА обратился в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80000 рублей. Кредитный договор был заключен и на банковский счет ответчика была перечислена указанная сумма. Свои обязательства банк исполнил в полном объеме. В настоящее время ответчик уклоняется от исполнения своей обязанности, что привело к образованию задолженности в размере 87550 рублей 49 копеек, которую ООО «Р*» просит взыскать с ответчика, а также понесенные расходы по уплате госпошлины.

Истец ООО «Р*» извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Юдин П.М. извещен надлежащим образом по месту своей регистрации согласно справке отдела адресно-справочной работы УФМС по Челябинской области (АДРЕС), что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, об отложении дела слушанием не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Как видно из материалов дела, между ООО «Р*» и Юдиным П.М. ДАТА заключен кредитный договор № путем подписания Юдиным П.М. бланка заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита. В соответствии с данным заявлением его следует рассматривать как оферту на заключение договора банковского счета и кредитного договора. Банк акцептовал предложение Юдина П.М. о заключении договора, что подтверждает перечисление банком перечислил Юдину П.М. денежные средства в сумме 80000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора, он заключен на срок 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составляет 4016 руб., последним днем для уплаты ежемесячного платежа является ДАТА, ежемесячная комиссия за введение ссудного счета составляет 1,70% от суммы кредита, процентная ставка по кредиту составляет 12,08 годовых, в случае нарушения срока по уплате ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы просроченного ежемесячного платежа.

Как следует из выписки по счету клиента Юдина П.М. свои обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов в порядке, установленном кредитным договором, не исполнены ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту составила 87550 рублей 49 копеек, в том числе основной долг по кредиту составил 36895 рублей 73 копейки; срочные проценты на сумму основного долга 2937 рублей 16 копеек; долг по погашению кредита 16561 рубль; просроченные проценты 2596 рублей 60 копеек, долг по уплате комиссии 28560 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и не вызывает у суда сомнений.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в пределах 87 550 рублей 49 копеек за период по ДАТА.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным следует взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору и проценты, предусмотренные договором в сумме 58 990 рублей 49 копеек, поскольку ответчик не выполнил условия кредитного договора и допустил просрочку платежа с ДАТА, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

В части требований о взыскании суммы комиссии в размере 28 560 рублей суд считает необходимым отказать.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, в том числе предоставление кредитов.

Следовательно, к сложившимся между сторонами отношениям применяется и законодательство о защите прав потребителей.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как указано в постановлении Конституционного суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Из кредитного договора от ДАТА следует, что ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 1,70% от суммы кредита.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 года №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 26 марта 2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с п.2 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, счет - банковский счет в российских рубля, открытый Банком Заемщику, для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту, режим которого установлен в статье 2 Условий.

Исходя из положений «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №», подписанного Юдиным П.М., ООО «Р*» осуществляет по счету исключительно операции, связанные с зачислением и списанием денежных средств во исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с выпиской по счету, никакие иные операции, кроме как связанные со списанием задолженности и уплате комиссии, не производились.

То есть, по открытому счету осуществлялись только операции по предоставлению заёмщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, что позволяет признать его ссудным.

В соответствии с Федеральным законом от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет (п.2 ст. 5 Закона № 95-1 ФЗ). Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям может быть установлено кредитной организацией, но только по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) в отношении физических лиц запрещено.

По этой причине, содержащееся в кредитном договоре условие о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета в виде 1,70% ежемесячно, не соответствует требованиям закона, следовательно, в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным, соответственно у суда нет оснований для взыскания задолженности по выплате комиссий.

Судебные расходы в виде государственной пошлины необходимо возложить на ответчика, взыскав их частично в сумме 1904 рубля 47 копеек, на основании п.1 ст.98 ГПК РФ пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в пользу ООО «Р*».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Р*» к Юдину П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Р*» с Юдина П.М. сумму задолженности 58 990 рублей 49 копеек, из которых: текущий долг по кредиту - 36 895 рублей 73 копейки; срочные проценты на сумму текущего долга - 2 937 рублей 16 копеек; просроченный кредит - 16 561 рубль; просроченные проценты - 2 596 рублей 60 копеек.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Р*» с Юдина П.М. расходы по уплате госпошлины в сумме 1904 рубля 47 копеек, а всего взыскать 60 894 (шестьдесят тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области.

Председательствующий      Т.Н. Куценко