Решение по иску ОАО `У*` к Козак С.П.

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДАТА

Сосновский районный суд Ч* области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой В.Е.

при секретаре Ахмеровой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ОАО «"У*" » к Козаку С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО « "У*" » просит:

- взыскать с Козака С.П. задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 261 538 руб. 31 коп. ( основной долг 47 405 руб. 65 коп., проценты, начисленные на основной долг, - 472 руб.06 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг,- 157 595 руб. 77 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты,- 56 064 руб.83 коп.),

- расходы по оплате государственной пошлины 5 815 руб. 38 коп.,

- начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДАТА в размере 12,3% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Представитель истца П.С.В. ( доверенность в деле ) иск поддержал.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и заблаговременно - повестку получил ДАТА ( л.д.125), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Его представитель Б.В.И. считает, что иск подлежит удовлетворению в части взыскания основного долга и процентов. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки. Считает, что отсутствует вина ответчика в неисполнении обязательства, так как он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. В ДАТА ответчик попал в дорожно-транспортное происшествие, получил травму, лечился неделю, потерял работу, но продолжал по мере возможности погашать кредит и платить проценты. В ДАТА он с согласия банка продал квартиру, приобретенную с использованием заёмных средств. Суммы, вырученные от продажи квартиры, уплатил Банку в счет погашения задолженности. С управляющим филиала Банка в Златоусте была договоренность о том, что Банк реструктуризирует задолженность и ответчик ждал нового графика погашения платежей, но вместо этого Банк обратился в суд с иском, не предупредив его.

Представитель истца возражает против применения положений ст. 333 ГК РФ. Пояснил, что соглашение о реструктуризации задолженности между кредитором и заёмщиком не заключалось.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск обоснованным в части.

Установлено следующее.

ДАТА между ОАО « "У*" » ( кредитор, Банк ) и Козаком С.П. ( заёмщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщик получил в Банке кредит в сумме 378 000 руб. для приобретения недвижимости. Кредит предоставлен на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под процентную ставку 12,3 %годовых. ( п.1.1 договора).

Кредит был предоставлен заёмщику перечислением всей суммы на его счет, что подтверждается выпиской по указанному счету. Банк свои обязательства выполнил и заёмные средства Козаку С.П. предоставил. Ответчик приобрел квартиру по АДРЕС.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита.

Исполнение заёмщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается мерами, указанными в разделе 5 настоящего договора, а также залогом ( ипотекой) квартиры, приобретаемой заёмщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи от ДАТА

Согласно п.3.2 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде периодического платежа- ежемесячно равными долями, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке Банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать Банку неустойку в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заёмщика, в соответствии с которым, при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В нарушение требований ст. 309 ГК РФ, п.п.1.1, 3.1-3.3.2 кредитного договора Козак С.П. с ДАТА взятые на себя обязательства в полном объёме не выполнял, допускал просрочку погашения кредита и уплаты процентов.

В ДАТА между Банком и заёмщиком было заключено соглашение о реализации заложенного имущества к договору залога от ДАТА №, согласно которого Банк разрешил Козаку С.П. в качестве обеспечения кредита по кредитному договору № от ДАТА реализовать принадлежащее ему на праве собственности имущество- квартиру по АДРЕС за 375 000 руб. ; денежные средства, вырученные от продажи квартиры, направляются на погашение кредита в соответствии с кредитным договором. ( л.д.87).

Козак С.П. квартиру продал за 375 000 руб. ДАТА ( л.д. 88).

Указанная сумма была уплачена Банку ДАТА в счет погашения задолженности по кредитному договору ( л.д.92-94, 97,108).

После уплаты указанных сумм Банку основной долг Козака С.П. по кредитному договору составил 47 405 руб. 65 коп.

С ДАТА ответчик никаких платежей Банку не вносил.

Задолженность Козака С.П. по кредитному договору на ДАТА составила 261 538 руб. 31 коп. ( основной долг 47 405 руб. 65 коп., проценты, начисленные на основной долг, - 472 руб.06 коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг,- 157 595 руб. 77 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты,- 56 064 руб.83 коп.),

Размер задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п. 2.9.2 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов по нему и иных сумм, причитающихся Банку, направив письменное уведомление об этом заёмщику.

Банк ДАТА направил Козаку С.П. требование с указанием задолженности и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга.

Однако заёмщик требование Банка не исполнил.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору : 47 405 руб. 65 коп. - основной долг, 5165 руб. 22 коп.- проценты, начисленные по ставке 12,3% годовых на основной долг по состоянию по ДАТА ( 472 руб. 06 коп., начисленные банком по ДАТА, + 4 693 руб. 16 коп., рассчитанные судом за период с ДАТА по ДАТА ( 12,3% годовых, 0,0337% в день ( 12,3 % : 365 дней), просрочка в погашении долга составила 294 дня за период с ДАТА по ДАТА, 294 дня х 0,0337%= 9,9%, 47 405 руб. 65 коп. х 9,9 % : 100% = 4 693руб. 16 коп. ).

Козаку С.П. следует начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 47 405 руб. 65 коп. с ДАТА по день фактической уплаты кредитору заёмных средств.

Стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу ( Банку ) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме ( ст. 331 ГК РФ).

Потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Представитель ответчика просит об уменьшении размера неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ибо процент неустойки составляет 180 % годовых ( 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки ), что намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, составляющую на день заключения кредитного договора 10,25 % годовых, на день предъявления иска 7,75 %, на день рассмотрения дела 8%.

Потому суд считает возможным уменьшить размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг, с 157 595 руб. 77 коп. до 7 000 руб.; начисленной на просроченные проценты, с 56 064 руб. 83 коп. до 2 500 руб.

Обязанность по установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора или должника в результате нарушения обязательства, входит в полномочия суда.

Уменьшение размера неустойки не ограничивает свободу договора, так как право суда снизить размер подлежащей уплате неустойки предусмотрено законодательством.

Суд считает, что сумма неустойки в 7 000 руб. и 2 500 руб. будет соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату заёмных средств и процентов.

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Козака С.П., ДАТА рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу ОАО «"У*" » задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 62 070 руб. 87 коп. ( из которых: основной долг 47 405 руб. 65 коп.; проценты, начисленные на основной долг, - 5165 руб. 22 коп.; неустойка, начисленная на просроченный основной долг,- 7 000 руб.; неустойка, начисленная на просроченные проценты,- 2 500 руб.), и расходы по оплате государственной пошлины 5 815 руб. 38 коп.

Начислять Козаку С.П. проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 47 405 руб. 65 коп. с ДАТА в размере 12,3% годовых по день фактической уплаты ОАО « "У*" » денежных средств.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Сосновский районный суд.

Председательствующий