Решение по иску ОАО `Б*` к Доленко В.Г.

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Б*» к Доленко В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Б*» просит взыскать с Доленко В.Г. задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 78 520 руб. 98 коп., в том числе, штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 3 960 руб. за период с ДАТА по ДАТА, просроченная комиссия за ведение ссудного счета 13 108 руб. 02 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 11 551 руб. 50 коп., просроченная ссудная задолженность 49 540 руб. 52 коп., комиссия за ведение судного счета в период с ДАТА по ДАТА 9 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере 9 руб. 36 коп., остаток срочной ссудной задолженности 342 руб. 22 коп. и возврат госпошлины в размере 2 555 руб. 63 коп.

В обоснование указывает на следующее: ДАТА между ОАО АКБ «Б*» и Доленко В.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 52500 руб. на неотложные нужды под 16 % годовых сроком до ДАТА, с порядком погашения кредита - ежемесячно, сумма ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату процентов и начисленных на кредит процентов и комиссий - 3443 руб. 48 коп.

Ссуда в размере 52 500 руб. перечислена на счет Доленко В.Г., открытый в ОАО АКБ «Б*».

Доленко В.Г. не исполняет свои обязательства по своевременному и правильному осуществления платежей в счет погашении кредита и уплаты начисленных процентов, что является существенным нарушением условий договора о предоставлении кредита. В соответствии с п.5.2.1 кредитного договора заемщик обязан вносить ежемесячный платеж по кредиту не позднее последнего рабочего банковского дня каждого месяца. Ввиду наличия у заемщика просроченной задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита, возврата процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором (п.7.4 кредитного договора).

(л.д. 4-5)

Представитель истца АКБ «Б*» (ОАО) Т.Н.Н. по доверенности от ДАТА исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик произвел всего две выплаты по кредиту, в размере 4000 руб. и 1000 руб., на требования Банка погасить задолженность не отреагировал.

В кредитном договоре № от ДАТА, и заявке-анкете на получение кредита, подписанном истцом, место жительства ответчика Доленко В.Г. указано: АДРЕС.

По данным отдела адресно-справочной работы УФМС по Челябинской области Доленко В.Г., зарегистрированный по АДРЕС снят с регистрационного учета ДАТА, зарегистрированы по месту пребывания до ДАТА по АДРЕС.

Глава администрации Са.* сельского поселения С* района сообщил, что Доленко В.Г. снят с регистрационного учета на основании решения Сосновского районного суда от ДАТА, сведениями о месте его жительства администрация сельского поселения не располагает. (л.д. 27)

Ответчики Доленко В.Г. извещены по адресу, указанному банком как место их жительства АДРЕС, однако судебное извещение возвращены с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Поскольку место жительства ответчиков неизвестно, им назначен представитель в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика адвокат Буторина Е.Р. с требованиями банка не согласна.

Исследовав все представленные доказательства, суд находит иск обоснованным.

В судебном заседании установлено следующее.

ДАТА между ОАО АКБ «Б*» и Доленко В.Г. (заемщик) был заключен договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 52 500 руб. на неотложные нужды под 24% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию в порядке и на условиях настоящего договора, ежемесячный платеж по договору составляет 3 443 руб. 48 коп., последний платеж по договору погашается не позднее ДАТА (л.д. 8-10)

Банк условия договора исполнил и перечислил сумму кредита 52 500 руб. на лицевой счет заемщика, что подтверждает выписка по счету.

(л.д. 17)

В соответствии с графиком погашения кредита, подписанным Доленко В.Г., он обязан вносить ежемесячный платеж до 20 числа каждого месяца по ДАТА включительно. (л.д. 11)

В нарушение условий кредитного договора и ст. 309 ГК РФ, ответчик произвел оплату ДАТА в размере 4000 руб. и ДАТА в размере 1000 руб., то есть неоднократно с ДАТА нарушал сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента, тогда как ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца должен был платить по 3 443 руб. 48 коп. ( график платежей на л.д. 11).

Банк направлял ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое было получено Доленко В.Г. ДАТА, но не исполнено. (л.д. 12)

По расчетам банка задолженность Доленко В.Г. по состоянию на ДАТА составила 78 520 руб. 98 коп., в том числе, штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 3 960 руб. за период с ДАТА по ДАТА, просроченная комиссия за ведение ссудного счета 13 108 руб. 02 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 11 551 руб. 50 коп., просроченная ссудная задолженность 49 540 руб. 52 коп., комиссия за ведение судного счета в период с ДАТА по ДАТА 9 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере 9 руб. 36 коп., остаток срочной ссудной задолженности 342 руб. 22 коп.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, требования банка о досрочном взыскании суммы задолженности соответствуют закону, условиям договора и подлежат удовлетворению.

Размер задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора:

- п. 5.1.1 -процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых;

- п. 5.1.2 - ежемесячная комиссия в размере 2% от остатка ссудной задолженности;

- п. 5.2.2. в размере ежемесячного платежа входят сумма процентов, комиссия и сумма погашения основного долга;

- п. 5.2.3 - ежемесячный платеж составляет 3 443 руб. 48 коп.;

- п. 5.2.5 - общая сумма платежей регулируется графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора;

- п. 5.6 - при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа Банк имеет право на взыскание штрафа в размере 5% от суммы ежемесячного платежа, со второго дня возникновения просрочки;

Стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заемщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Согласно ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Неустойка рассчитана верно, с учетом внесенных заемщиком платежей.

В то же время, суд полагает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и взимание указанных платежей является незаконным, следовательно, условие о взимании комиссии не соответствует закону и является недействительным в силу положений ст. 168 ГК РФ и потому в удовлетворении требований о взыскании просроченной комиссии за ведение судного счета в размере 13 108 руб. 02 коп. и комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА по ДАТА в размере 9 руб. 36 коп. следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 167, 168, 330, 810, 811 п.2, 819 ГК РФ, п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 98, 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Доленко В.Г. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Б*» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 65 403 руб. 60 коп., в том числе,

-штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 3 960 руб. за период с ДАТА по ДАТА,

- просроченные проценты за пользование кредитом в размере 11 551 руб. 50 коп.,

-просроченную ссудную задолженность в размере 49 540 руб. 52 коп.,

- проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере 9 руб. 36 коп.,

- остаток срочной ссудной задолженности в размере 342 руб. 22 коп.

и возврат госпошлины в размере 2 162 руб. 11 коп.

Отказать в удовлетворении требований о взыскании просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 108 руб. 02 коп. и комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА по ДАТА в размере 9 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Сосновский районный суд.

Председательствующий Т.Н.Куценко