РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Сорск Сорский районный суд, Республики Хакасия в составе: Председательствующего судьи Шарова Н. В. При секретаре судебного заседания Гридиной Н.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышевой В. А. к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании пунктов договора недействительными, взыскании платежа за открытие и ведение ссудного счета, взыскании судебных издержек, УСТАНОВИЛ: Малышева В.А. обратилась в суд к ОАО АКБ «Росбанк» с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что между ней и Хакасским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор на сумму ХХ руб. В соответствии с п. 7.2 Кредитного договора ей оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере ХХ рублей. В соответствии с п. 7.3 кредитного договора с нее ежемесячно взымалась комиссия за ведение ссудного счета в размере ХХ руб. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент за нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по покрытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют ее права как потребителя. В связи с изложенным она просит признать незаконным п. 7.2, п. 7.3 Кредитного договора, заключенный между ней и Хакасским филиалом ОАО АКБ «Росбанк». Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в ее пользу ХХ руб. - за открытие ссудного счета; ХХ руб. комиссию за ведение ссудного счета; моральный вред в сумме ХХ руб. и того взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» ХХ рублей. До дня судебного заседания - от истицы поступили письменные дополнения к ранее поданным исковым требованиям, в которых она указывает, что согласно копиям квитанций об оплате кредитной задолженности общая сумма уплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору а составляет ХХ руб.Указанную сумму она желает взыскать с ответчика. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Так, при подаче иска в суд она понесла расходы на оплату услуг представителя -адвоката Я.А.Тачеева. Услуги адвоката были связаны с проведением юридической консультации, составлением необходимых документов для подачи в суд и представления ее интересов в суде. Оплата услуг адвоката составляет ХХрублей. Факт оплаты указанной денежной суммы подтверждается прилагаемой квитанцией. Указанные судебные расходы по оплате услуг представителя она желает взыскать с ответчика. На основании изложенного она просит взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в ее пользу: комиссию за ведение ссудного счета в сумме ХХ рублей, судебные издержки по оплате услуг адвоката в сумме ХХ рублей. В судебном заседании истица полностью поддержала заявленные исковые требования и в их обоснование привела изложенные в иске обстоятельства. Однако, в судебном заседании дополнительно показала, что она просит суд взыскать с банка за ведение ссудного счета ХХ руб., как указано в первоначальном иске, а не ХХ руб. как указано в дополнительных исковых требованиях, так как в дополнительных исковых требованиях ею допущена ошибка в расчете, в остальном она исковые требования поддерживает. Кредит перед банком ею был погашен досрочно, на 2 месяца раньше, поэтому ею были уплачены платежи за ведение ссудного счета за 34 месяца, а не за 36 месяцев, что подтверждается представленными ею приходными кассовыми ордерами по погашению кредита, в ежемесячную сумму погашения кредита входит сумма ХХруб. за ведение ссудного счета, которая установлена графиком уплаты кредита, уплаты процентов и комиссий за ведение ссудного счета, который является приложением к заключенному ею кредитному договору с банком. После досрочного погашения кредита она обратилась к руководству банка о добровольном возврате сумм за ведение ссудного счета, единовременной суммы за открытие счета, но ей было отказано и ей в связи с отказом пришлось обратиться за зашитой своих прав в суд. Представитель истицы - адвокат Тачеев Я.А. полностью поддержал исковые требования своей доверителя и дал аналогичные показания. Представитель ответчика ОАО АКБ « Росбанк» в судебном заседании отсутствовал, ответчик о дне судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, представитель ОАО АКБ « Росбанк» по доверенности просил рассмотреть иск Малышевой В. А. без присутствия предствителя банка. Однако, от ОАО АКБ «Росбанк» поступил отзыв на исковое заявление Малышевой В.А., в котором он указывает, что между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор Условия Кредитного договора содержали, в частности условия об открытии Заемщику ссудного счета и комиссии за его ведение. ОАО АКБ «РОСБАНК» считает заявление заемщика не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям: Закон «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и. иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредитный договор был заключен Банком с Заемщиком как с руководителем предприятия. Следовательно, закон «О защите прав потребителей», на который истец ссылается в своей претензии, не распространяется на Кредитный договор, заключенный в процессе осуществления предпринимательской деятельности. В соответствии с банковскими правилами выдачи кредитов открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Все затраты, понесенные Банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит. В кредитном договоре, заключенном с истцом, затраты на ведение ссудного счета были не включены в единую ставку по кредиту, а компенсировались путем взимания соответствующей комиссии. Таким образом, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. До заключения кредитного договора истцом была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия кредитного договора. При заключении кредитного договора истец своей подписью в договоре подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязалась соблюдать условия договора. Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил - предоставил истцу кредит на сумму, которую он указал в своем заявлении. Учитывая, что закон «О защите прав потребителей» не распространяется на кредитный договор, заключенный в процессе осуществления предпринимательской деятельности, исковое заявление не может быть удовлетворено. Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита (Положение Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке организациями денежных средств и их возврата (погашения)»). В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услугу (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»), В кредитных договорах банка затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются банку путем взимания комиссии за ведение ссудного счета. Тем не менее, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом, что подтверждается правовой природой ссудного счета, его неразрывной связью с кредитом и порядком начисления, В соответствии со статьями 4, 56 и 57 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности устанавливает Банк России. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05 декабря 2002 года N 205-П. В информационном письме Банка России от 29 августа 2003 года N 4 указано, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ. Ст. 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии, помимо процентной ставки за пользование кредитом. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение, (обслуживание) ссудных счетов, также предусмотрено в ряде актов Банка России (письмо Банка России от 07 декабря 2007 года, указание Банка России «Об оценке экономического положения банков» от 30 апреля 2008 года N 2005-У, письмо Банка России от 01 июня 2007года № 78-Т, совместное письмо Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2005 года N ИА/7235, 77-Т). Кроме того, в силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций. Следовательно, вина банка при взимании комиссии за судный счет отсутствует. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит п. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия кредитного договора. Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Ничто не препятствовало заключить конкретный кредитный договор на иных условиях, чем на тех, которые содержаться в проекте кредитного договора. Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось заемщиком осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи пользованием кредитом. Заемщик собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности он не предлагал банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях. При заключении договора заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. При этом очевидно, что заемщик мог получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Какое-либо «принуждение» заемщика со стороны банка к заключению кредитного договора исключается. Требование о взыскании с банка компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, по мнению банка, по следующим основаниям. Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Доказательств причинения банком заемщику физических и нравственных страданий истец не представил, таким образом, оснований для удовлетворения его требований в этой части не усматривается. В силу статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В данном случае могли быть нарушены исключительно имущественные права истца, поэтому предусмотренные законом основания для взыскания компенсации морального вреда в связи с нарушением имущественных прав истца, не имеется. В связи с изложенным ОАО АКБ « Росбанк» просит в удовлетворении исковых требований Малышевой В.А. отказать в полном объеме, данное гражданское дело рассмотреть без участия представителя банка. Определением суда производство в части исковых требований Малышевой В. А. - взыскании с ОАО АКБ « Росбанк» морального вреда в размере ХХ руб., в связи с отказом истицы от вышеназванной части исковых требований, в порядке ст. ст.220 ГПК РФ было прекращено. Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения истицы, ее представителя и считает, что исковые требования Малышевой В. А. подлежат удовлетворению по следующим основаниям: Судом с достоверностью было установлено, что ХХ года между истцом Малышевой В.А. являющейся по договору заемщиком и ответчиком Акционерным коммерческим банком «Росбанк»- являющимся кредитором, был заключен кредитный договор сроком на ХХ месяцев. В соответствии с п. 1.1, п.1.2 вышеназванного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ХХ рублей на текущие нужды. В соответствии с п.4.1 указанного кредитного договора за пользование предоставленным в рамках договора кредитором заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные до даты фактического возврата кредита включительно проценты в размере ХХ% годовых. В соответствии с п.7.2, п.7.3 договора кредитор взимает комиссию за открытие ссудного счета заемщика в размере ХХ рублей. Внесение комиссии производится заемщиком одной суммой в период с даты подписания договора и до момента предоставления кредита путем перечисления/зачисления денежных средств на счет кредитора, указанный в п. 12.1 договора. Кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере ХХ рублей в месяц в сроки указанные в графике. Данное обстоятельство кроме пояснений истицы, ее представителя, объективно подтверждается копией кредитного договора, заключенного ОАО АКБ « Росбанк» с Малышевой В.А, приложением к кредитному договору с указанием графика возврата кредита, уплаты процентов и комиссий за ведение ссудного счета, а так же копией письма и.о. директора Хакасского филиала ОАО АКБ « Росбанк» на имя Малышевой В.А. с указанием в нем условий кредита. Согласно копии лицевого счета на имя Малышевой В.А. предоставленного за период следует, что Малышевой В.А.был внесен единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере ХХ рублей, после чего последней Хакасским филиалом ОАО АКБ « Росбанк» был предоставлен кредит в сумме ХХ рублей. Из представленных копий лицевых счетов, приходных кассовых ордеров на имя Малышевой В.А. следует, что истица погасила предоставленный банком кредит досрочно путем ежемесячных платежей по погашению кредита была уплачена сумма в размере ХХ рублей, в том числе включенная в указанную сумму комиссия по ведению ссудного счета, согласно п.7.3 кредитного договора в размере ХХ руб. (1530х34). Данное обстоятельство кроме пояснений истицы полностью подтверждается копиями приходных кассовых ордеров на имя Малышевой В.А. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанное положение Гражданского законодательства объективно отображено в п. 1.1 вышеуказанного кредитного договора заключенного между сторонами, содержащий размер кредита в сумме ХХ рублей, с установленным процентом за пользование предоставленным кредитом в размере ХХ% годовых. Кроме того, в кредитный договор банком внесен п. 7.2 и 7.3, согласно которых, кредитор взимает комиссию за открытие ссудного счета заемщика в размере ХХ рублей. Внесение комиссии производится заемщиком одной сумой в период с даты подписания договора до момента предоставления кредита путем перечисления денежных средств на счет кредитора. Кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета заемщика в размере ХХ рублей в месяц. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 ч. 1 ст. 5 Федерального Закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 в редакции от 23 июля 2010 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 23 марта 2007 года № 302-П, в редакции от 08 ноября 2010 года. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Согласно вышеперечисленных исследованных в судебном заседании документов, во исполнение условий п.7.2 кредитного договора истице был открыт ссудный счет за обслуживание которого истец уплатил банку единовременный платеж в размере ХХ рублей. Исходя из условий кредитного договора сумма кредита выдана истице после уплаты ею денежной суммы за ведение ссудного счета, что не отвергается ответчиком в своих возражениях. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным правом), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее Закон о банках и банковской деятельности) открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, судом с достоверностью было установлено, что в связи с неисполнением заемщиком в данном случае Малышевой В.А п.7.2 и 7.3 кредитного договора у истицы отсутствовала возможность получить кредит без оплаты услуги по ведению ссудного счета. Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации № 54-П от 31 августа 1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение ЦБР) предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Пунктом 3.1 вышеуказанного Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков- физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов- заемщиков-физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан (статья 30 Закона о банках и банковской деятельности). Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Анализ Кредитного договора и кредитных правоотношений показал, что услуга по ведению ссудного счета не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Следовательно, данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. Выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за ведение ссудного счета существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуг по предоставлению кредита, то есть реальном размере процентов за пользование кредитом, в момент ознакомления потребителя с указанной информацией, то есть создает условия, затрудняющие правильный выбор услуги по такому критерию, как ее реальная стоимость. Подобные действия противоречат требованиям полноты, своевременности, добросовестности доведения информации, обеспечивающим возможность правильного выбора услуги потребителем, что закреплено в статье 10 Закона о защите прав потребителей и нарушает право потребителя на достоверную информацию. Таким образом, исходя из вышеуказанных обстоятельств, следует, что выделение комиссии, взимаемой за услуги по ведению ссудного счета, является неправомерными и ущемляющими права потребителя, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещающей обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части установления комиссии за ведение ссудного счета, противоречат требования закона и в указанной части являются нарушающими права истца. Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, а также дополнительных обязанностей. Следовательно, взысканию с ответчика в доход федерального бюджета подлежит штраф в сумме ХХ рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно представленной квитанции Малышевой В.А. за юридическую консультацию и представление ее интересов в суде адвокату Тачееву Я.А. было уплачено ХХ рублей. Данные расходы связанные с оказанием квалифицированной юридической помощи Малышевой В.А. суд признает обоснованными и заявленными в разумных пределах, поэтому указанную сумму ХХ рублей необходимо взыскать с ответчика в пользу истца. В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.Поскольку истец в силу требований п.п. 4 п.2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от оплаты государственной пошлины, то с ответчика в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход бюджета, пропорционально удовлетворённым требованиям истицы. Исковые требования Малышевой В. А. к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании пунктов договора недействительными, взыскании платежа за открытие и ведение ссудного счета, судебных издержек, удовлетворить. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» ОАО в пользу Малышевой В. А.: ХХ руб.- за открытие ссудного счета; ХХ руб. комиссию за ведение ссудного счета, ХХ руб.- за услуги представителя, и всего взыскать в пользу Малышевой В.А. ХХ руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, через суд вынесший решение.
Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка возникающей в силу закона, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание данного счета, то суд приходит к выводу о признании недействительной части сделки - п. 7.2 и 7.3 кредитного договора, заключенного между истицей и ответчиком, по изложенным выше мотивам и о применении последствий её недействительности в виде взыскания с ответчика в пользу истца, уплаченной суммы за открытие и ведение ссудного счета в размере ХХ рублей, из расчета: ХХ руб.- открытие ссудного счета, ХХ рублей в месяц- за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, при этом согласно п.29 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года, в редакции от 29 июня 2010 года « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» штраф назначается вне зависимости от того, заявлялись ли истцом указанные требования.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным п.7.2, п. 7.3 кредитного договора, заключенного между Акционерным коммерческим банком « Росбанк» ОАО в лице исполняющего обязанности директора Хакасского филиала Сорокиной В. М. с одной стороны и заемщиком Малышевой В. А. с другой стороны.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» ОАО штраф в сумме ХХ руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а так же государственную пошлину в сумме ХХ руб. ХХ копеек в доход федерального бюджета.