Дело № 2-2603/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ЗАОЧНОЕ
06 октября 2010 года г. Н.Новгород
Сормовский районный суд г. Н.Новгорода в составе
председательствующего Базуриной Е.В.
при секретаре Ворониной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Потёмкиной Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Потёмкиной Л.Б., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 80396 руб. 36 коп., ссылаясь, что ОАО «Дальневосточное ОВК» с ответчицей **.**.** в оферто-акцептной форме был заключен кредитный договор со сроком возврата до **.**.** на предоставление суммы кредита в размере 37650 руб. под 0,08% в день. В соответствии с соглашением от **.**.** права требования по указанному кредитному договору перешли к истцу. Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем с **.**.** образовалась задолженность. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины 2611 руб. 08 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчица Потёмкина Л.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд учитывая мнение представителя истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 п.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
По делу установлено, что **.**.** ответчица обратилась к ОАО «Дальневосточное ОВК» с заявлением, содержащим все существенные условия и в силу ст. 435 ГК РФ являющееся офертой, о заключении кредитного договора на сумму 37650 руб. сроком на 36 месяцев под 0,08 % в день. Банком оферта была принята, о чем составлено распоряжение о предоставление кредита. Кредит с начисленными на него процентами должен был возвращаться ежемесячно в сумме 1771 руб. 69 коп., включающую в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссии Банка.
ОАО «Дальневосточное ОВК» принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены в сроки и порядке, указанные в оферте. Однако, заемщик надлежащим образом обязательств, принятых на себя по договору, не исполняет, погашение кредита не производит. В связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в сумме 22025 руб. 43 коп., по процентам – 32930 руб. 49 коп., неустойку – 1202172 руб. 51 коп. Истцом сумма неустойки уменьшена до 22025 руб. 43 коп.
**.**.** между ОАО «Дальневосточное ОВК» и истцом заключено соглашение об уступке права требования, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору, заключенному с Потёмкиной Л.Б., перешли к истцу.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением, условиями, выпиской из лицевого счета, соглашением об уступке права требования, актом приема-передачи, приложением к акту.
Таким образом, суд приходит к выводу, что Потёмкина Л.Б. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, в связи с чем суд находит возможным взыскать задолженность по кредитному договору.
Суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по возврату кредита, которая составила 76 981 руб. 35 коп. и складывается из просроченной задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки.
Суд отказывает во взыскании просроченной комиссии в сумме 3388 руб. 50 коп. в силу следующего.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ПС РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ и не могут порождать, изменять или прекращать гражданские правоотношения.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Суд взыскивает с ответчицы государственную пошлину в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере 2 509 руб. 44 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 67, 198, 233-237 ГПК РФ,
Р е ш и л :
Взыскать с Потёмкиной Л.Б. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору в сумме 76 981 руб. 35 коп. и расходы по уплате государственной пошлины 2 509 руб. 44 коп., а всего 79490 руб. 79 коп.
В иске о взыскании комиссии в сумме 3388 руб. 50 коп. отказать.
Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сормовский районный суд в Нижегородский областной суд.
Председательствующий подпись
Решение в законную силу вступило 09 ноября 2010 года.
Копия верна.
Судья Сормовского районного
суда Н.Новгорода Соколова И.П.