Дело № 2-2512/2010
Р Е Ш Е Н И Е
(з а о ч н о е)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2010 года г. Н.Новгород
Сормовский районный суд г. Н.Новгорода в составе
председательствующего Базуриной Е.В.
при секретаре Ворониной Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Башкомснаббанк» к Калачевой Е.В. о расторжении кредитно договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчицы Калачевой Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 81468 руб. 33 коп, ссылаясь, что с Калачевой Е.В. **.**.** был заключен кредитный договор сроком возврата до **.**.** на сумму 51200 руб. под 24% годовых с ежемесячным погашением долга и процентов согласно графику, а так же комиссии в размере 2% в месяц остатка ссудной задолженности. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, ввиду чего образовалась указанная задолженность, которую просит взыскать с ответчицы. Также просит взыскать судебные расходы в размере уплаченной госпошлины в сумме 2644 руб. 05 коп.
В судебном заседании представитель истца иск поддержала.
Ответчица Калачева Е.В. в судебное заседание не явилась, направленные в адрес ответчицы судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения». Неполучение ответчицей судебных извещений суд расценивает, как злоупотребление правом и отказ от получения судебных повесток, в связи с чем суд в порядке ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчиков надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.
Учитывая мнение представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приступил к рассмотрению дела в порядке заочного производства.
Выслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 п.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 п.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
По делу установлено, что между ОАО АКБ « Башкомснаббанк» и ответчицей Калачевой Е.В. **.**.** заключен кредитный договор №** на сумму 51 200 руб. со сроком возврата до **.**.**, ежемесячными платежами с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых и уплатой комиссии в размере 2% в месяц остатка ссудной задолженности.
Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Денежные средства были переданы заемщику в сроки и порядке, предусмотренными договором. Однако, заемщик надлежащим образом, в установленные графиком сроки и размеры, не исполняет обязательств, принятых на себя по договору, не возвращает полученный кредит и проценты. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита **.**.** истец потребовал у ответчиков погасить образовавшуюся задолженность. Данное требование осталось без удовлетворения.
В соответствии с п. 5.6 Кредитного договора за просрочку ежемесячного платежа предусмотрены штрафные санкции в размере 5% от суммы просрочки.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком погашения, полисом страхования от несчастного случая, приходно-кассовым ордером, письмом, выпиской из лицевого счета, копией конверта.
Таким образом, суд приходит к выводу, что Калачева Е.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, в связи с чем, суд находит возможным взыскать образовавшуюся задолженность.
Суд взыскивает с ответчицы сумму задолженности по возврату кредита, которая составила 68 265 руб. 14 коп. и складывается из штрафа за просрочку ежемесячных платежей 3861 руб. 95 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 13195 руб. 07 коп., просроченная ссудная задолженность 50848 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом 8 руб. 12 коп., срочная ссудная задолженность – 351 руб. 31 коп.
Суд отказывает во взыскании просроченной комиссии за ведение ссудного счета – 13195 руб. 07 коп., комиссии за ведение ссудного счета – 8 руб. 12 коп. в силу следующего.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ПС РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ и не могут порождать, изменять или прекращать гражданские правоотношения.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Суд взыскивает с ответчицы государственную пошлину в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере 2 247 руб. 96 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 67, 198, 233-237 ГПК РФ,
Р е ш и л :
Взыскать с Калачевой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Башкомснаббанк» задолженность по договору: штраф за просрочку ежемесячных платежей 3861 руб. 95 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 13195 руб. 07 коп., просроченную ссудную задолженность 50848 руб. 69 коп, проценты за пользование кредитом 8 руб. 12 коп., срочную ссудную задолженность – 351 руб. 31 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2247 руб. 96 коп., а всего 70 513 руб. 10 коп.
В иске о взыскании комиссии за ведение ссудного счета – 13195 руб. 07 коп., комиссии за ведение ссудного счета – 8 руб. 12 коп. отказать.
Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сормовский районный суд в Нижегородский областной суд.
Председательствующий подпись
Решение в законную силу вступило 14 ноября 2010 года
Копия верна.
Судья Сормовского районного
суда Н.Новгорода Соколова И.П.