Дело № 2-1791/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н ИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ30 июля 2010 года.
Сормовский районный суд г. Н.Новгорода в составе
председательствующего судьи Клепцовой Л.В.
при секретаре Вилковой Н.Н.
с участием представителя истца Каменевой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нижнем Новгороде гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Башкомснаббанк» к Малаевой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 86 913,79 руб., ссылаясь, что **.**.**г. с ответчицей был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 52 500 руб. до **.**.**г. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом 24% годовых, а также комиссии 2% в месяц от остатка ссудной задолженности. Кроме этого, в случае просрочки уплаты каждого ежемесячного платежа договором предусмотрено право Банка на взыскание штрафа в размере 5,00% от суммы ежемесячного платежа со второго дня возникновения просрочки. Свои обязательства по возврату кредита ответчица надлежащим образом не исполняет, направленная ей претензия осталась без ответа.
В судебном заседании представитель истца иск поддержала.
Ответчица в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. С согласия представителя истца дело слушается в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа. По делу установлено, **.**.**г. между сторонами был заключен кредитный договор №** о предоставлении ответчице кредита в сумме 52 500 руб. под 24% годовых со сроком возврата **.**.**г. и при условии выплат ежемесячными платежами согласно графику.Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчица обязанность по возврату кредита не исполнила, выплаты в счет погашения кредита не производила, в связи образовалась задолженность.
**.**.**г. истец направил ответчице требование о возврате просроченной задолженности в вышеуказанном размере, которое осталось без удовлетворения.
Следовательно, в соответствии с п.8.1 кредитного договора истец вправе требовать от ответчицы досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки и штрафа.
По состоянию на 26.04.2010г. сумма задолженности ответчицы составила 71 542,56 руб., в т.ч. остаток срочной ссудной задолженности – 9 487,64 руб., остаток просроченный судной задолженности – 43 012,36 руб., проценты за пользование кредитом – 164,16 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 15 207,07 руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей – 3 671,33 руб.
Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, графика, заявлений, полиса, претензией, уведомлением.
При наличии таких данных у суда нет оснований для отказа в данной части иска.
Что касается просьбы о взыскании просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 207,07 руб. и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 164,16 руб., а всего 15 371,23 руб., то оснований для взыскания с ответчицы данной задолженности нет по следующим причинам.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона оо счета нормами ГК РФ, Законом________________________________________________________________________________________________ защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, а нормативные правовые акты Банка России, в частности, письмо Центрального банка России от 01.06.2007г. №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004г. №254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, не могут противоречить требованиям ГК РФ.Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства (см. в т.ч. постановление президиума ВАС №8274/09 от 17.11.2009г.).
Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
С учетом изложенного суд по собственной инициативе признает кредитный договор в части включения в него условия о комиссии ничтожным, поскольку данное
условие противоречат федеральному закону, применяет последствия недействительности ничтожной сделки и отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания комиссии в общей сумме 15 371,23 руб.
Руководствуясь ст. ст.12, 67, 198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Взыскать с Малаевой О.Л. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Башкомснаббанк» задолженность по кредитному договору в сумме 71 542,56 руб. и возврат госпошлины – 2 346,27 руб. коп., а всего 73 888,83 руб.
В иске открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Башкомснаббанк» к Малаевой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 15 371,23 руб. отказать.
Ответчица, не явившаяся в судебное заседание, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд путем подачи жалоб через районный суд в течение 10 суток после истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение 10 суток со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись
Решение в законную силу вступило 04 сентября 2010 года.
Копия верна.
Судья Сормовского районного
суда Н.Новгорода Клепцова Л.В.