Дело №2-3148/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 ноября 2011 года. г. Нижний Новгород. Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Базуриной Е.В. при секретаре Ворониной Н.Н. с участием истца Калинина А.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калинина А.М. к ООО КБ «Р*» о защите прав потребителей У с т а н о в и л: Калинин А.М. обратился в суд с иском к ООО КБ «Р*», просит признать недействительным условие договора предоставления кредита в российских рублях №** от **.**.** в части взимания комиссии за обслуживание кредита, взыскать сумму, уплаченную за обслуживание кредита в размере Z руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Z руб. период с **.**.** по **.**.**, компенсацию морального вреда в сумме Z руб., судебные расходы по договору на оказание услуг в размере Z руб. В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что **.**.** между ним и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита в российских рублях в сумме Z руб. на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита, размер месячной процентной ставки - Х %, размер ежемесячной комиссии составляет Х % в месяц. Последний платеж в счет погашения задолженности производится **.**.** В соответствии с договором истец оплачивал ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в сумме Z руб. Считает, что условие договора об установлении комиссии за обслуживание кредита ничтожным, как несоответствующий действующему законодательству, а общую сумму комиссии, уплаченную за обслуживание кредита, подлежащей возврату. В связи с тем, что ответчик пользуется денежными средствами истца, просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Х % годовых, которые за период с **.**.** по **.**.** составили Z руб. Неправомерными действиями ответчика, истцу причинен моральный вред, который он оценил в Z руб. Истец Калинин А.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что уплата комиссии за обслуживание кредита является ущемлением установленных законом прав потребителей, обслуживание кредита - обязанность банка. Представитель ответчика ООО КБ «Р*» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть без участия своего представителя. Судом с согласия истца определено рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав объяснения истца, установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд пришел к следующему. В соответствии со ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от **.**.** «О введении в действие части второй ГК РФ» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от **.**.** №**-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). По делу установлено, что **.**.** между Калининым А.М. и ООО КБ «Р*» был заключен кредитный договор №** о предоставления крадите в российских рублях. Договор заключен путем оферты на предложение банка, на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита на сумму Z руб., размер ежемесячной процентной ставки Х %, размер ежемесячной комиссии составляет Х % в месяц. Условия, на которых Калинин А.М. заключил договор, содержатся в Предложении ответчика, общих условиях предоставления потребительских кредитов, графике погашения кредита, с которыми истец ознакомился, был согласен и обязался их неукоснительно соблюдать. Согласно п.3.4 Общих условий предоставления кредитов заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в Предложении. Согласно п.3.6 Общих условий предоставления кредитов заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.9 Предложения) от первоначальной суммы кредита, указанной в п.2.2 Предложения, подлежащая уплате комиссия так же указывается в графике платежей. Согласно п. 4.1 общих условий предоставления кредите заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты, а так же комиссию в размере и сроки, указанные в графике платежей. Таким образом, согласно общим условиям предоставления потребительского кредта, на истца возложена обязанность по оплате банку комиссии за обслуживание кредита. За период с **.**.** по **.**.** истцом за обслуживания кредита ответчику было перечислено Z руб.., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.40-56). Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от **.**.** №**-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В силу п.2.1.2 Положения ЦБ РФ, главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», главы 45 ГК РФ «Банковский счет» предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. На основании статей 4 и 56 ФЗ «О Центральном банке РФ» Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов является банковской операцией и осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действующее законодательство: ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности», другие нормативные акты не содержат каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по выдаче кредита. В преамбуле Указания Центрального банка РФ от 13 мая 2008 года №2008г-У «О прядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» также оговорено, что настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за предоставление кредита не основаны на законе, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании с истца комиссии, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства (ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.1103 ГК РФ). В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Руководствуясь нормами указанной статьи, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные с суммы Z руб. за период с **.**.** по **.**.** ( как того просит истец) с применением ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в размере Х %, а всего сумма Z руб. (Z руб. х Х %х 365 дн.:360 ). Суд взыскивает размер процентов за пользование чужими денежными средства комиссий за обслуживание кредита в размере Z руб. ( как того просит истец) Оснований для применения ст.333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку не установлено, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства. Кроме этого, в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» суд считает, что по вине ответчика истцу причинены моральные и нравственные страдания. Размер компенсации, с учетом конкретных обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости, суд определяет в размере Z руб. и взыскивает указанную сумму в пользу истца. Суд считает, что требование истица в части взыскания с ответчика судебных издержек в размере Z руб., выразившихся в виде оплате стоимости юридических услуг, подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из следующего расчета Z руб. в связи с удовлетворением неимущественного требования (о компенсации морального вреда) + Z руб. (от суммы взысканной комиссии за обслуживание кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами). Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Калинина А.М. удовлетворить. Признать недействительным пункт 2.9 части 2 «Основные условия кредита» кредитного договора №** заключенного **.**.** между Калининым А.М. и ООО КБ «Р*» в части условия о взимании комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Р*» в пользу Калинина А.М. денежные средства уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере Z руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Р*» в пользу Калинина А.М. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Z руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Р*» в пользу Калинина А.М. компенсацию морального вреда в размере Z руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Р*» государственную пошлину в доход государства в размере Z руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сормовский районный суд в Нижегородский областной суд. Председательствующий: подпись Решение вступило в законную силу 20 декабря 2011 года Копия верна. Судья Сормовского районного суда г.Н.Новгорода Е.В.Базурина