2-1968/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Солнечногорск 16 сентября 2010 года
Солнечногорский городской суд Московской области в составе:
председательствующего – судьи Красножёнова Ю.В.,
при секретаре Волковой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Илюхин С.П. к ОАО АКБ "Росбанк" о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и о компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Илюхин С.П. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 28.02.2008 года между ним и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор. Истец просит признать недействительным условие договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, которая по мнению истца взимается незаконно, поскольку данное условие было фактически навязано банком, при этом банк вынудил Илюхина С.П. подписать договор. Также истец просит взыскать с ответчика необоснованно удержанные с него денежные средства в счет погашения основного долга на сумму 62 385 рублей 18 копеек и компенсировать причиненный ему моральный вред в размере 60 000 рублей.
В судебном заседании истец Илюхин С.П. исковые требования поддержал и пояснил их по существу.
Ответчик ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание представителя не направил, о рассмотрении дела надлежаще уведомлен, представил отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения требований Илюхина С.П., просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в объеме, представленном сторонами, суд находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 28 февраля 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Илюхиным С.П. заключен кредитный договор, который помимо прочего содержит условия об открытии Заемщику ссудного счета и комиссии за его ведение.
Решение заключить договор именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось Заемщиком (Илюхиным С.П.) осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий Кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. Доказательств обратного истцом не представлено.
Илюхин С.П. собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности он не предлагал Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях. При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.
Кроме того, Илюхиным С.П. до настоящего времени добровольно исполняются условия договора, осуществляются предписанные договором платежи.
Согласно ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России.
В соответствии со ст.ст. 4, 56, 57 ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности устанавливает Банк России.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ.
В информационном письме Банка России от 29.08.2003 №4 указано, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ.
Ст. 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии, помимо процентной ставки за пользование кредитом. Также данное право предусмотрено в ряде актов Банка России ( Письмо Банка России от 01.06.2007 года № 78-Т, совместное Письмо Федеральной антимонопольной службы России и Центрального Банка РФ от 26.05.2005 года № ИА/7235, 77-Т ).
Из содержания приведенных правовых норм следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Таким образом, Банк действовал в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций.
Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит п.3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В связи с этим суд не усматривает оснований для признания недействительным условия договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета, а следовательно – и для взыскания с ОАО АКБ "Росбанк" удержанных с Илюхина С.П. денежных средств во исполнение указанного условия договора.
Требования о компенсации морального вреда, суд также находит необоснованными, поскольку доказательств причинения Банком Заемщику физических и нравственных страданий в результате виновных действий ответчика истец не представил.
При изложенных обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Илюхина С.П.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Илюхин С.П. к ОАО АКБ "Росбанк" о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и о компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд Московской области в течении 10 дней.
Судья Ю.В. Красножёнов