Дело № 2-117\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Солнечный Хабаровского края 22 марта 2011 года
Солнечный районный суд Хабаровского края:
в составе председательствующего судьи Липатова И.В.,
при секретаре Плотниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Сберегательного банка России» к Швидкой Т.В., Рысьевой Т.О о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сберегательный банк России» в лице Центрального отделения № 4205 г.Комсомольска-на-Амуре обратился в суд с иском к Швидкой Т.В., Рысьевой Т.О о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Белобородовой Т.В. заключено кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18,0% годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рысьевой Т.В.; Поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Баком в полном объеме за неисполнение Заемщиком обязательство по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет Белобородовой Т.В. сумму кредита <данные изъяты> рублей. Заемщик, согласно п.п.2.5,2.6 кредитного договора обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ производить одновременно платежи в погашение основного долга и уплату процентов по кредиту.
Всего за время действия кредитного договора заемщиком были внесены платежи на общую сумму <данные изъяты> рублей.
Остаток суммы задолженности на период ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
Представитель истца Калинина Т.Б. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, и суду дополнила, что по кредитному договору свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, стороны достигли соглашения по всем условиям договора, процентная ставка по кредиту определена в 18 % годовых и в течение действия договору заемщику не изменялась. Последний платеж по договору поступил ДД.ММ.ГГГГ, годичный срок обращения взыскания поручителю не истек.
Ответчик Швидкая Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, и суду дополнила, что она перестала выплачивать кредит с августа 2010 года, посчитав, что договор не заключен. По ее подсчетам она все банку выплатила. Поскольку в октябре 2006 года она допустила первую просрочку платежа, полагает, что именно с этой даты подлежит исчислению срок предъявления требования к поручителю. Она не желает ответственности поручителя, сама будет нести ответственность по иску.
Ответчик Рысьева Т.О. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, и суду дополнила, что письменных обращений банка о просрочке платежей она не получала. Банк информировал ее по телефону о том, что заемщик допускает просрочку. Она связывалась со ФИО7 по телефону, выясняла причину, содействовала в заключении соглашения о реструктуризации долга, и была уверена, что такое соглашение достигнуто, пока не получила иск. Считает, что договор поручительства истек, и требования к ней Банк предъявил неправомерно.
Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что на основании свидетельства о перемене имени 1-ДВ № Белобородова Т.В. переменила фамилию на Швидкая, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о перемени имени № в Отдела ЗАГС администрации Солнечного муниципального района.
Следовательно, должник по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ Белобородова Т.В. и ныне ответчик Швидкая Т.В., одно и то же лицо.
Из Устава Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Банк является кредитной организацией и входит в банковскую систему РФ (п.1.5); Банк является юридическим лицом ( п.1.6).; филиалы Банка ( территориальные банки, отделения), действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Банка (п.14.1).
Согласно приложению к Уставу ОАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ филиалом Банка является Центральное отделение №, расположенное по адресу: <адрес>.
Согласно свидетельству серии 77 № ОАО «Сбербанк России» внесен ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц в Управлении Федеральной налоговой службы по г.Москве с присвоением государственного регистрационного номера 1027700132195
Из генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ видно, что ОАО «Сбербанк России» предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Согласно Положению о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации ( Сбербанк России) открытого акционерного общества Центральном отделении № филиал не является юридическим лицом( п.1.2); филиал входит в единую систему банка (п.1.3); филиал осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки, представляет интересы банка и обеспечивает их защиту( п.1.4) и т.д.
В соответствии с п.2 начала гражданского законодательства" target="blank" data-id="36857">ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из заявления индивидуального заемщика видно, что ДД.ММ.ГГГГ Белобородова Т.В. обратилась в АК Сбербанк России (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на до ДД.ММ.ГГГГ.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что он заключен между кредитором АК Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Центрального отделения № Сбербанка России и заемщиком Белобородова Т.В. на сумму <данные изъяты> рублей со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов из расчета 18,0 % годовых.
Согласно пункту 1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, а также в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, указанным в Приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку стороны подписали кредитный договор, суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двухсторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в кредитном договоре подтверждают возникновение обязательственных правоотношений.
Во исполнение заключенного Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>,00 рублей путем их зачисления ДД.ММ.ГГГГ на лицевой (ссудный) счет пластиковую карту №, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом доводы ответчика Швидкой Т.В. о том, что стороны не достигли соглашения по размеру процентной ставки за пользование кредитом, а это условие является существенным, то договор нельзя считать заключенным, суд находит не состоятельными.
Пунктом 1.1 Кредитного договора № стороны определили процентную ставку в размере 18 % годовых.
Пунктом 4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки при условия принятия Банком России решений по повышению учетной ставки.
Как установлено в судебном заседании, в период действия договора Банк не менял указанную процентную ставку.
Заемщик не обращался в суд с иском о признании кредитного договора в части пункта 4.3 незаключенным.
Кроме этого, по правилам ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без заключения недействительной части.
Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ Белобородова (Швидкая) Т.В. обязалась по полученному кредиту уплатить Сбербанку России Центрального отделения № кредитору <данные изъяты> руб., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как установлено в судебном заседании Белобородова Т.В. нарушает график и не производит платежи за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ в установленных объемах и сроках. Ответчиком вносились платежи в меньшей суме, чем было предусмотрено графиком платежей по кредитному договору, в нарушение сроков гашение кредита.
Согласно истории операций по договору последний платеж в счет погашения кредита (основного долга) Белобородова Т.В. произвела ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Всего кредит погашен в сумме <данные изъяты>,38 рублей.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно представленного истцом расчету, задолженность суммы основного долга по кредиту по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>,65 руб.
В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Согласно расчету процентов по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за основной долг составляет <данные изъяты> руб.
В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.
Согласно пункту 2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно расчету неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.6 кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по гашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.
В связи с не надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец на основании п.4.6 договора потребовал от Ответчиков, досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, что подтверждается требованиями в адрес Белобородовой Т.В. и Рысьевой Т.О. от ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено в судебном заседании задолженность до настоящего времени по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не погашена.
Следовательно, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рысьевой Т.О.
В соответствии со ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя…
В соответствии со ст. 323 ч. 1 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно указанному договору поручительства, поручитель Рысьева Т.О. приняла на себя обязательства солидарно с Заемщиком Белобородовой Т.В. отвечать перед Банком в полном объеме за неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению (п.2.1 договоров поручительства).
Объем ответственности поручителя в вышеуказанном договоре поручительства Белобородовой Т.В. и Рысьевой Т.О. в полном объеме ответственности Должника, в том числе при несвоевременном погашении кредита или несвоевременной уплаты процентов. Ответственность поручителя солидарная с основным должником.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке обоснованно и подлежит удовлетворению.
При этом доводы Рысьевой Т.О. о том, что договор поручительства прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, суд находит не состоятельными.
В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, срок поручительства не определен, п.3.2 договора поручительства предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика.
Как установлено в судебном заседании, последний платеж по кредитному договору Швидкая Т.В. произвела ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не поступали.
Следовательно, заемщик обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ не исполнила, с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что истец при подаче иска в суд оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в солидарном порядке со Швидкой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> «а»-504, Рысьевой Т.О, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> акционерного общества «Сбербанк России» Центральное отделение № <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 88 коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.10 коп.; неустойку на неуплаченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. 90 коп.; неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. 23 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 32 коп., а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Солнечный районный суд в течение 10-ти дней со дня вынесения судом решения в окончательной форме.
Судья Липатова И.В.
Окончательная форма решения вынесена 25 марта 2011 года
Копия верна: судья Липатова И.В.