ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2010 года Солецкий районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Жуковой Н.А.
при секретаре Кузьмине Н.А.,
с участием представителя истца ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ М.В.И..,
ответчицы Зуевой Г.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ к Зуеву А.В., Зуевой Г.М., Зуеву В.Н. о взыскании солидарно кредита в сумме 288053 руб. 07 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 22034 руб. 49 коп., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме 3254 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1606 руб. 47 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, далее Банк, обратилось в суд с иском к Зуеву А.В., Зуевой Г.М., Зуеву В.Н. о взыскании солидарно кредита в сумме 288053 руб. 07 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 22034 руб. 49 коп., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме 8254 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1606 руб. 47 коп., а всего 319948 руб. 12 коп., ссылаясь на то, что 22.03.2007 года между Банком и Зуевым А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ему кредит на цели личного потребления на неотложные нужды в сумме 750000 руб. сроком по 22.07.2011 года под 17% годовых, а Зуев А.В. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором. В обеспечение надлежащего исполнения Зуевым А.В. обязательств по данному договору в тот же день между Банком и Зуевым В.Н., между Банком и Зуевой Г.М. были заключены договоры поручительства, согласно которым указанные лица обязались солидарно отвечать за исполнение Зуевым А.В. всех его обязательств по кредитному договору в том же объёме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако Зуев А.В. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления пени за несвоевременные возврат кредита и уплату процентов.
В судебном заседании представитель истца исковые требования уменьшил, просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в сумме 314948 руб. 12 коп., в том числе по основному долгу в сумме 288053 руб.07 коп., по просроченным процентам в сумме 22034 руб. 49 коп., пени по просроченному долгу в сумме 3254 руб. 09 коп., пени по просроченным процентам в сумме 1606 руб. 48 коп; исковые требования в уменьшенном размере поддержал по мотивам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что исполнение обязательств по кредитному договору заёмщиком Зуевым А.В. прекращено с 11 января 2010 года, последний платёж в сумме 5000 руб. им произведен 22 июля 2010 года; факт уплаты Зуевым А.В. единовременного платежа в сумме 15000 руб. за обслуживание ссудного счёта не позднее даты выдачи кредита не оспаривал.
Ответчики Зуев А.В., Зуев В.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.
Ответчица Зуева Г.М. иск признала, пояснив, что обязательства по кредитному договору не исполняются в силу сложившегося тяжелого финансового положения в их семье.
Судом признание ответчицей Зуевой Г.М. иска не принято, поскольку это противоречит закону и нарушает права и законные интересы других ответчиков по делу Зуева А.В. и Зуева В.Н.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов дела установлено, что 22.03.2007 года между Банком, с одной стороны, и Зуевым А.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Зуеву А.В. кредит на цели личного потребления на неотложные нужды в сумме 750000 руб. сроком по 22.07.2011 года под 17% годовых, а Зуев А.В. - в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, возвращать кредит равными долями, и уплачивать проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.7 указанного кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 3.5. кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
В обеспечение надлежащего исполнения Зуевым А.В. обязательств по вышеназванному кредитному договору между Банком и Зуевым В.Н., между Банком и Зуевой Г.М., далее Поручители, в тот же день были заключены договоры поручительства, соответственно, Номер обезличен, Номер обезличен, согласно п. п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 которых указанные лица обязались солидарно отвечать за выполнение Зуевым А.В. условий кредитного договора в том же объеме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.
23.03.2007 года кредит в сумме 750000 руб. был выдан Банком Зуеву А.В.
Из объяснений представителя истца, письменных материалов дела судом установлено, что Зуев А.В. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем 15.06.2010 года Банком в его и адрес поручителей направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 315545 руб. 29 коп., в том числе кредита в сумме 288053 руб. 07 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 19871 руб. 80 коп., неустойки в сумме 7620 руб. 42 коп., и предложением в срок не позднее 15 календарных дней с момента получения настоящего уведомления погасить образовавшуюся задолженность либо уплатить указанную в требовании сумму.
Однако в ни установленный Банком срок, ни на день рассмотрения дела ответчики задолженность не погасили.
Согласно представленному Банком расчету задолженность Зуева А.В. перед Банком составляет 314948 руб. 12 коп., в том числе по кредиту в сумме 288053 руб. 07 коп., процентам за пользование кредитом - в сумме 22034 руб.49 коп., пени по основному долгу в сумме 3254 руб. 09 коп., пени по просроченным процентам в сумме 1606 руб. 47 коп.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Зуевым А.В. кредитного договора включил в договор условия о том, что за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает Банку единовременный платёж (тариф) в размере 15000 руб. не позднее даты выдачи кредита, (п. 2.1); выдача кредита производится после уплаты заёмщиком указанного платежа (п.2.2).
Факт уплаты Зуевым А.В. единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта в обусловленном вышеназванным пунктом кредитного договора размере представителем Банка не оспаривался.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку открытие и ведение ссудного счёта не является самостоятельной банковской услугой, данный счёт используется Банком для отражения операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенным договором, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, изложенные в п. п. 2.1, 2.2 кредитного договора, не основаны на законе, нарушают права потребителя Зуева А.В., а потому признаются судом недействительными.
Принимая во внимание вышеизложенное, и учитывая неправомерность взимания Банком данного платежа при выдаче кредита, суд считает возможным произвести зачёт уплаченного Зуевым А.В. 23.03.2007 года единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта в размере 15000 руб. в счёт задолженности по кредиту (288053 руб. 07 коп. - 15000 руб.).
С учётом произведённого зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в соответствии с п. 4.6 кредитного договора, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, размер задолженности Зуева А.В. перед Банком на день рассмотрения дела составляет: кредит в сумме 273053 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 22034 руб. 49 коп., пени по основному долгу в сумме 3254 руб. 09 коп., пени по просроченным процентам в сумме 1606 руб. 47 коп., а всего в сумме 299948 руб. 12 коп.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении заявленных Банком требований следует отказать.
Поскольку в судебном заседании Банк уменьшил размер исковых требований, суд на основании подп. 10 п.1 ст. 333.20, подп.1 п.1 ст. 333.40 НК РФ, считает необходимым возвратить Банку из соответствующего бюджета уплаченную по платёжному поручению Номер обезличен от 22 июля 2010 года государственную пошлину в сумме 50 руб.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчиков в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2066 руб. 49 коп. с каждого.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зуева А.В., Зуевой Г.М., Зуева В.Н. в пользу ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ кредит в сумме 273053 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 22034 руб. 49 коп., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме 3254 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1606 руб. 47 коп., а всего 299948 руб. 12 коп.
Взыскать с Зуева А.В., Зуевой Г.М., Зуева В.Н. в пользу ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2066 руб. 49 коп. с каждого.
Возвратить ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ из соответствующего бюджета уплаченную по платежному поручению Номер обезличен от 22 июля 2010 года государственную пошлину в размере 50 рублей
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд (п. Шимск) с момента составления мотивированного решения - 24 сентября 2010 года.
Председательствующий Н.А. Жукова