Решение о взыскании задолженности по счету банковской карты

Дело Номер обезличен

Решение

Именем Российской Федерации

17 февраля 2011 года г.Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Навойчик М.Н.,

с участием представителя ответчика Хестанова Д.К. - адвоката Ильиной С.В.,

при секретаре Лаптевой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» к Хестанову Д.К. о досрочном взыскании задолженности, процентов и неустойки по счету банковской карты,

установил:

ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице Новгородского отделения №8629 (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование исковых требований истец указал, что 04 декабря 2008 года Хестанов Д.К. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России «...» с лимитом кредита в размере ... рублей. В тот же день Хестановым Д.К. подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы условия получения кредита: кредитный лимит - ... рублей, срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 04 декабря 2008 года Хестанову Д.К. по вышеуказанной карте выдан кредит на сумму ... рублей. ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако Хестановым Д.К. обязательства по кредитной карте не исполняются надлежащим образом с 24 января 2009 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности ответчика по состоянию на 08 ноября 2010 года составляет ... рублей ... копеек, в том числе, ... рублей - просроченный основной долг, ... рубля ... копеек - просроченные проценты, ... рублей ... копеек - неустойка. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.

Представитель истца ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с неизвестностью места нахождения ответчика Хестанова Д.К. в порядке ст.50 ГПК РФ его представителем назначен адвокат Ильина С.В., которая в судебном заседании иск не признала.

Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 04 декабря 2008 года Хестанов Д.К. обратился в Новгородское отделение №8629 ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России «...» с лимитом кредита в размере ... рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 19% годовых.

04 декабря 2008 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Хестанова Д.К. выдал ему кредитную карту «...» с лимитом кредита в размере ... рублей на указанных в заявлении условиях и Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (далее Условия выпуска и обслуживания кредитной карты). Для отражения операций, проводимых по карте, Банк открыл Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Хестанова Д.К. на получение кредитной карты от 04 декабря 2008 года л.д.14-16), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской по карте л.д.5-13).

Таким образом, исходя из положений п.1 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ суд полагает, что между ОАО «Сбербанк России» и Хестановым Д.К. был заключен кредитный договор.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, Хестанов Д.К. обязался возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 19% годовых ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте. При этом ежемесячный платеж по погашению основного долга не может составлять менее 10% от суммы предоставленного кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (365, 366). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя (п.3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов:

- наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка, имеющих техническую возможность осуществления данной операции;

- наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через банкоматы Банка с депозитным модулем;

- безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Сбербанка России на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, имеющих техническую возможность осуществления данной операции, и через банкоматы Банка;

- переводом с дебетовой карты Сбербанка России на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»;

- банковским переводом на счет карты.

Согласно п.3.8 Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу кредитной карты ответчику, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является банк, имеющий лицензию на осуществление данных банковских операций, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение обязательств по кредитному договору ответчиком Хестановым Д.К. подтверждается извещениями (требованиями) о наличии просроченной задолженности по кредитной карте, направленными ему 20 июля и 16 сентября 2010 года л.д.25, 26), требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 23 сентября 2010 года л.д.29-30), выпиской по кредитной карте л.д.5-13), из которой следует, что просроченная задолженность образовалась 24 января 2009 года.

Расчет задолженности по неуплаченной сумме кредита и процентов у суда сомнений не вызывает.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита периодическими платежами (не позднее 20 дней с даты формирования отчета), составляющими не менее 10% от размера задолженности в течение срока договора в соответствии с основными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, то при просрочке Заемщиком погашения обязательного платежа неисполнение обязательства может иметь место лишь в размере остатка просроченного основного долга, а потому и неустойка должна исчисляться в силу ст. 330 ГК РФ от суммы такого долга.

При таких обстоятельствах, изложенное в п.3.8 Условий условие не противоречит правовой природе неустойки, призванной компенсировать интерес, нарушенный неисполнением обязательства, не обременительно для Заемщика, а потому не противоречит требованиям п.4 ст.421, ст.422 ГК РФ и подлежит применению; также соответствуют требованиям ГК РФ условия об уплате и начислении процентов за пользование кредитом.

На основании вышеизложенного, учитывая требования ст.196 ГПК РФ, суд находит, что исковые требования ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере ... рублей ... копеек, в том числе: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты - ... рубля ... копеек, неустойка - ... рублей ... копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Хестанова Д.К. надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2317 рублей 60 копеек.

решил:

Исковые требования ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» к Хестанову Д.К. о взыскании задолженности, процентов и неустойки по счету банковской карты удовлетворить.

Взыскать с Хестанова Д.К. в пользу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» задолженность по кредитной карте Сбербанка России «...» Номер обезличен, выданной 04 декабря 2008 года, в размере ... рублей ... копеек, в том числе: просроченный основной долг - ... рублей, просроченные проценты - ... рубля ... копеек, неустойка - ... рублей ... копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рубля ... копеек.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение десяти дней со дня вынесения.

Председательствующий М.Н.Навойчик