Дело Номер обезличен
Решение
Именем Российской Федерации
09 февраля 2011 года г. Сольцы
Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Алещенковой И.А.,
с участием представителя ответчика Подобина М.С. - адвоката И.., представившей удостоверение № 60, ордер № 30 от 03 февраля 2011года,
при секретаре Матей Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Подобину М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику.
В обоснование исковых требований Банк указал, что 03 октября 2008 года ответчику по кредитному договору Номер обезличен был предоставлен кредит в сумме 208000 руб. на срок до 03 октября 2013 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в срок до 30 (31) числа. В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному погашению кредита. Сумма задолженности по кредиту составляет 227091,14 руб., из которых текущий долг по кредиту - 160243,89 руб., срочные проценты - 368,78 руб., долг по погашению кредита - 17582,31 руб., долг по неуплаченным в срок процентам - 27751,44 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга - 7879,59 руб., повышенные проценты за просрочку по уплате процентов - 13265,13 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддержал в заявленном размере.
Ответчик Подобин М.С. в судебное заседание не явился, по месту регистрации и по последнему известному суду месту жительства не проживает, его фактическое местонахождение неизвестно.
Назначенный судом представителем ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат И. в судебном заседании исковые требования Банка не признала.
Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст. 309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 03 октября 2008 года между ООО «Русфинанс Банк» и Подобиным М.С. заключен кредитный договор Номер обезличен (далее Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 208 000 рублей 00 копеек на приобретение автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи на срок до 03 октября 2013 года под 28 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно условиям Договора, кредит предоставляется Заёмщику в безналичной форме путём перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учёту вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации-Продавца автотранспортного средства. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет Заемщика по учёту вклада до востребования.
В судебном заседании также установлено, что в обеспечение исполнения Подобиным М.С. условий кредитного договора 03 октября 2008года между Банком и Подобиным М.С. был заключен договор залога имущества Номер обезличенФЗ, по условиям которого Подобин М.С. предоставил Банку в залог транспортное средство - автомобиль ..., идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., залоговая стоимость которого была определена в сумме 260000 руб.
03.10.2008 года кредит в сумме 208000 руб. был перечислен платежным поручением Номер обезличен на счёт продавца автомобиля.
Указанные выше обстоятельства подтверждаются вышеназванными кредитным договором, договором залога имущества, заявлением Подобина М.С. на перевод средств от 03.10.2008 года.л.д. 6-7, 8-10, 13)
Согласно п. 10 Кредитного договора Подобин М.С. обязан обеспечить на ссудном счете наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 6476, 25 руб., в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.
Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, размер которой согласно подп. «г» п. 1 кредитного договора составляет 5000 руб., что составит 15931, 77 руб. (п.11 Договора)
В соответствии с п. п. 18, 19 указанного Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, суммы начисленных процентов и непогашенной части ссудной задолженности переносятся на счет просроченных процентов и ссуд. Размер платы по просроченным процентам и ссудам составляет 0,50 % от суммы, соответственно, неуплаченных в срок процентов и непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, Подобиным М.С. выплаты по кредиту осуществлялось ненадлежащим образом, а именно погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производились с нарушением размера и сроков, установленных Договором. Так, первое погашение по кредиту им произведено 28 декабря 2008года в сумме 6200 руб., в январе, феврале, марте, апреле 2009 года выплаты по кредиту не производились, в мае 2009года выплачено 65000 руб., в июне - 5000 руб., в июле - 6500 руб., в августе платежи по кредиту не производились, в сентябре 2009 года - 20767, 68 руб., с октября 2009года выплаты по кредиту не производятся вовсе.
На основании изложенного суд находит установленным факт неисполнения ответчиком Подобиным М.С. надлежащим образом своего обязательства по кредитному договору.
Согласно п.26 кредитного договора Номер обезличенф от 03 октября 2008 года Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению части кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом. Уведомление с требованием досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес Заёмщика заказным письмом с уведомлением о вручении или передано простым вручением. Заемщик обязан вернуть Кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.
В судебном заседании установлено, что претензия Банка от 04 мая 2010 года, которой Подобину М.С. предложено в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности либо путем передачи залогового имущества, была оставлена ответчиком без внимания.
Обоснованность расчёта задолженности по кредиту и процентам у суда сомнения не вызывает, представителем ответчика Подобина М.С. также не оспаривалась, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика.
Поскольку факт неуплаты Подобиным М.С. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены повышенные проценты за просрочку уплаты процентов в сумме 13265, 13 руб. и повышенные проценты за просрочку возврата кредита в сумме 7879, 59 руб., которые также подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с ответчика остатка кредита в сумме 205462 руб. 47 коп. как основанное на п. 27 кредитного договора, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Таким образом, с ответчика Подобина М.С. в пользу Банка подлежат взысканию кредит в сумме 177826, 2 руб. (17582, 31 руб. + 160243, 89 руб.), проценты за пользование кредитом в сумме 28120, 22 руб., повышенные проценты за просрочку возврата кредита в сумме 7879, 59 руб., повышенные проценты за просрочку уплаты процентов в сумме 13265, 13 руб., а всего 227091, 14 руб.
Вместе с тем, обсуждая окончательный размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.
Как усматривается из кредитного договора от 03 октября 2008 года, за выдачу кредита Заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию в размере 5000 руб., которая подлежит уплате Заемщиком при первом погашении кредита.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
П. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.
На основании ст. 30 указанного Закона, открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Согласно п.п. 2.1.2. и 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов заемщиков-физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Поскольку установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, ущемляет права потребителей.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная следка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При указанных обстоятельствах условия кредитного договора от 03 октября 2008года в части установления единовременной комиссии за выдачу кредита являются ничтожными и не влекут для Заемщика правовых последствий.
При изложенных обстоятельствах суд находит необходимым зачесть сумму единовременной комиссии 5000 руб. в счет платежей по кредиту, уменьшив на данную сумму общий размер кредитной задолженности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Банком при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 5470,91 руб.
Кроме того, согласно ст. ст. 94, 103 ГПК РФ за счёт средств федерального бюджета надлежит взыскать в пользу Адвокатского кабинета адвоката И. расходы на оплату услуг адвоката И., назначенного судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Подобина М.С., в сумме 596, 76 руб. С ответчика Подобина М.С. следует взыскать в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Подобину М.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Подобина М.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 03 октября 2008 года в размере 222 091 (двести двадцать две тысячи девяносто один) руб. 14 коп, судебные расходы в размере 5 420 (пять тысяч четыреста двадцать) руб. 91 коп., а всего взыскать 227 512 (двести двадцать семь тысяч пятьсот двенадцать) руб. 05 коп.
Взыскать за счет средств федерального бюджета в пользу Адвокатского кабинета адвоката И. ...) расходы на оплату услуг в сумме 596, 76 руб.
Взыскать с Подобина М.С. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме 596, 76 руб.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Солецкий районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий И.А. Алещенкова