Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«28» декабря 2010 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
судьи Ившиной Т.В.,
при секретаре Эпп А.Н.,
с участием:
ответчика Салькова Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «***» (открытое акционерное общество) к Салькову Ю.М. о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческий банк «***» (открытое акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском к Салькову Ю.М., в котором указал следующее. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между коммерческим банком «ХХХ» (Общество с ограниченной ответственностью) и Сальковым Ю.М., заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с начислением <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с графиком, указанным в п. 2.2. кредитного договора. В обеспечение своевременного и полного выполнения заемщиком условий кредитного договора был заключен договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога выступает автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № кузова №, № двигателя №, год выпуска <данные изъяты>, г/н №. В соответствии с п.3.1.5 кредитного договора, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов. Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности. 23.07.2008 года Соль-Илецким районным судом Оренбургской области удовлетворен иск Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Расчет задолженности при подаче иска был произведен на ДД.ММ.ГГГГ. В ходе исполнительных действий задолженность была погашена. Ответчик исполнял решение по частям. Решение суда было исполнено в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что кредитный договор судебным постановлением расторгнут не был, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были начислены повышенные проценты согласно п.2.8 кредитного договора. В силу п.5.1 кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. В соответствии с п.2.8, п.2.2. кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, сроков уплаты процентов, заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере <данные изъяты> % от невозвращенной или не уплаченной суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п.3.1.6 кредитного договора для соблюдения досудебной процедуры заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени обязательства по договору не исполнены. Итого общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: основной долг: <данные изъяты> руб., проценты на основной долг – <данные изъяты> руб., повышенные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., повышенные проценты – <данные изъяты> руб. Кроме того, в соответствии с п.3.4.10 кредитного договора заемщик обязан своевременно возобновлять страхование в страховой компании, рекомендованной Банком, до полного исполнения обязательств по договору. Согласно Полису по страхованию средств наземного транспорта № срок действия полиса до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени автомобиль по риску КАСКО не застрахован. Согласно п.2.8 кредитного договора в случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования, Банк имеет право потребовать от заемщика неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от остатка ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Однако, на основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением фиксированной суммы неустойки за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования установить для кредитов, предоставленных до ДД.ММ.ГГГГ по программе «....» неустойку за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования в размере <данные изъяты> рублей за каждый полный и неполный месяц несвоевременного продления. Заемщик не предоставляет страховой полис в течение <данные изъяты> месяцев. На основании справки с мест лишения свободы, Сальков Ю.М. отбывал наказание с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ, штраф за этот период не начислялся. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> месяцев. Следовательно, размер неустойки на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Внеочередным общим собранием участников коммерческого банка «ХХХ» (ООО) было принято решение о реорганизации коммерческого банка «ХХХ» (ООО) в форме преобразования в открытое акционерное общество коммерческий банк «***» (ОАО) (Протокол общего собрания участников б/н от ДД.ММ.ГГГГ). Просил суд взыскать с Салькова Ю.М. в пользу ОАО КБ «***» долг по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> руб., штраф за не продление договора страхования в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № кузова №, № двигателя №, год выпуска <данные изъяты>, г/н №, зарегистрированный за Сальковым Ю.М. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов и определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ОАО КБ «***» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Суду представлено заявление, согласно которому исковые требования поддерживают в полном объеме и просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчик Сальков Ю. М. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно брал кредит в Банке. 23.07.2008 года было вынесено решение суда о взыскании с него всей суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль. ДД.ММ.ГГГГ он погасил всю задолженность. Просил в иске отказать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, коммерческий банк «ХХХ» предоставил Салькову Ю. М. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно на приобретение у фирмы-продавца ООО «Л» транспортного средства марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.
В целях обеспечения кредитных обязательств ответчика по кредитному договору, между Сальковым Ю.М. и коммерческим банком «ХХХ» был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № кузова №, № двигателя №, год выпуска <данные изъяты> г.
В связи с нарушением Сальковым Ю.М. условий кредитного договора, коммерческий банк «ХХХ» обратился в суд с иском к Салькову Ю.М. ... о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.
Решением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 23.07.2008 года взыскано с Салькова Ю.М. в пользу ООО КБ «ХХХ» (... филиал ООО КБ «***») общая сумма задолженности <данные изъяты> руб. в счет исполнения кредитного обязательства и <данные изъяты> руб. в счет в возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего <данные изъяты> руб. Обращено взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, VIN №, № кузова №, № двигателя №, год выпуска <данные изъяты> г., гос.номер №, зарегистрированный за Сальковым Ю.М., определена первоначальная продажная стоимость заложенного имущества в <данные изъяты> руб.
Решение Соль-Илецкого районного суда от 23.07.2008 года вступило в законную силу, и было исполнено ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается сторонами.
Из представленного ОАО КБ «***» расчета сумм, подлежащих взысканию с Салькова Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Сумма причитающихся Банку срочных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей. Сумма процентов, подлежащих уплате по повышенной ставке, в связи с просрочкой основного долга составляет <данные изъяты> руб. Сумма неустойки на просроченные проценты составляет <данные изъяты> руб.
Пункт 2.8 Кредитного договора предусматривает, что в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере <данные изъяты> % проценты от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Кроме того, п.2.8 Договора предусматривает право Банка потребовать с заемщика неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от остатка ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки в случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования.
Банк, пользуясь своим правом, снизил размер штрафной санкции в случае несвоевременного продления договора страхования на основании внутреннего приказа № от ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей в месяц и попросил взыскать <данные изъяты> рублей с ответчика за не продление договора страхования.
Мера ответственности, предусмотренная п.2.8 кредитного договора может действовать только в совокупности с п.2.2 кредитного договора, согласно которому заемщик обязуется ежемесячно до 20 календарного числа каждого месяца в период действия настоящего договора погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей. В случае нарушения заемщиком срока, указанного в п.2.2 настоящего договора банк имеет право потребовать от заемщика уплаты повышенных процентов в соответствии с п.2.8 настоящего договора.
Поскольку имеется решение суда, вступившее в законную силу, которым вся сумма задолженности по кредитному договору взыскана единовременно, мера ответственности, предусмотренная п.2.8 Кредитного договора неприменима, так как п.2.2 данного договора после вынесения решения суда от 23.07.2008 года не действует. Решение суда от 23.07.2008 года об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска гос.номер № освобождает Салькова Ю.М. от необходимости продления договора страхования автомобиля.
Таким образом, исковые требования Банка о взыскании с Салькова Ю.М. повышенных процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, повышенных процентов в размере <данные изъяты> рубля и штрафа за не продление договора страхования в размере <данные изъяты> рублей суд оставляет без удовлетворения.
В силу ч.ч.1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проверив расчет, суд находит его правильным.
С учетом положений ст.809 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить требование Банка о взыскании в его пользу с Салькова Ю.М. процентов на основной долг в размере <данные изъяты> рублей.
Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль.
Согласно ч.1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В соответствии с ч.2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп, то есть менее 5% от размера оценки предмета залога ( <данные изъяты> х <данные изъяты>%/<данные изъяты> = <данные изъяты>%).Указанные проценты начислены до полного погашения долга ответчиком, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом,ДД.ММ.ГГГГ Сальков Ю.М. должен был полностью исполнить обязательство по уплате данных процентов. Следовательно, период просрочки обязательства, обеспеченного залогом на момент обращения Банка в суд ( ДД.ММ.ГГГГ) составлял менее ... месяцев. Решение суда от 23.07.2008 года ответчик исполнил полностью, погасив сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, сумму процентов, повышенных процентов, расходы по оплате гос.пошины.
Учитывая, что нарушение обязательства незначительно и не сопоставимо со стоимостью предмета залога, суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ответчика.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с Салькова Ю.М. в пользу Банка в возврат госпошлины <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Салькова Ю.М. в пользу коммерческого банка «***» ( открытое акционерное общество) проценты на основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в возврат госпошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. В остальной части иска КБ «***» ( открытое акционерное общество) – отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено «31» декабря 2010 г.
Судья: