РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Соль-Илецк 07.06.2011 года Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе: судьи Тереховой О. П., при секретаре Андрющенко О. Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Кишкину А.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора, установил: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Кишкину А.А. о взыскании о взыскании суммы долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Кишкин А.А. заключили кредитный договор №, по условиям данного договора Банк ВТБ 24 предоставил Кишкину А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды с взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Согласие на кредит установлено, что возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Правилами установлено, что проценты за пользование кредитом начинаются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленном в кредитном договоре, для погашения задолженности (включительно). В соответствии с условиями согласия ежемесячный аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> рубля. Банк ВТБ 24 исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи не производились. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащие исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов, ответчику направлялось уведомление №№ с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и сообщение Банка о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность Кишкина А.А. перед Банком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сума задолженности составила <данные изъяты> рубля. Просит суд взыскать в его пользу с Кишкина А.А. задолженность в сумме <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> руб.- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб.- задолженность по комиссии за сопровождение кредита, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита, <данные изъяты> руб.- остаток ссудной задолженности; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кишкиным А.А. с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по правилам главы 10 ГПК РФ. Банк ВТБ 24 (ЗАО) представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Ответчик Кишкин А.А. в судебное заседание не явился. В связи с тем, что место жительства ответчика Кишкина А.А. неизвестно дело рассматривается по последнему известному месту жительства. Определением Соль-Илецкого районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве его представителя назначен адвокат Зинченко Г.А. В судебном заседании представитель ответчика адвокат Зинченко Г.А., представившая удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, просила суд принять решение в соответствии с требованиями закона. Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кишкиным А.А. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика Кишкина А.А. к условиям Правил кредитования и подписания физическим лицом Согласия на кредит. Таким образом, указанный кредитный договор состоит из Согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащего в себе все существенные условия Кредита и Правил предоставления потребительского кредита Банк ВТБ 24 (ЗАО). По условиям кредитного договора Банк ВТБ 24 предоставил Кишкину А.А. кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых, Кишкин А.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Согласием установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями Согласия ежемесячный аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> рублей. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Кроме того, в соответствии с условиями Согласия заемщик обязан выплачивать комиссию за сопровождение в размере 0,1% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с Согласием на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) Кишкин А.А. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения Банк ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банк ВТБ 24 (ЗАО). Правилами установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в Кредитном договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Пунктом 2.7 Правил предусмотрено, что ежемесячные платежи по кредиту включают в себя комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 2.8 в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а так же комиссий с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности ( включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.10 Правил. Согласно п. 2.9 заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с договором… Комиссию за сопровождение кредита заемщик уплачивает Банку ежемесячно в сроки уплаты аннуитетных платежей… Пунктом 2.10 Правил установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: комиссия за выдачу кредита, комиссия за сопровождение кредита, просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, комиссия за досрочное погашение кредита. Согласно п.3.2.3 Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и \или срока уплаты процентов за пользование кредитом… Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. Судом так же установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на банковский счет заемщика. Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по кредиту ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссии за сопровождение кредита, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита, <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности. Доказательств погашения либо отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику Кишкину уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ и сообщением о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны. При этом суд заявленные требования о взыскании задолженности, состоящей из плановых процентов, задолженности по пени, задолженности по пени по просроченному долгу, задолженности по комиссии за сопровождение кредита, задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита, остатка ссудной задолженности удовлетворяет частично, исходя из следующего. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Договор кредита не является публичным договором, поскольку личность заемщика для принятия банком решения о выдаче кредита имеет существенное значение. Банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам. В то же время, к отношениям, возникающим из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуг по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; а также возникающих из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, - применяются положения законодательства о защите прав потребителей. Поскольку предметом кредитного договора, заключенного между сторонами являлось предоставление последнему денежных средств, что было направлено на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд истца, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно к данным правоотношениям подлежат применению положения Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Пунктом 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку выплата комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита как вид комиссии не предусмотрен нормами действующего ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, а ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то включение в кредитный договор условия об обязательном взимании комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита ущемляет установленные законом права потребителей, в том числе ответчика. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями. Ответчик, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. Учитывая изложенное, условия кредитного договора об обязательном взимании комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ и требования о взыскании задолженности по указанным выплатам удовлетворению не подлежат. С учетом изложенного, с Кишкина А.А. в пользу ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей –задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей- остаток ссудной задолженности, всего <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Учитывая частичное удовлетворение требований истца на сумму <данные изъяты> рублей, с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Кишкину А.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 ( закрытым акционерным обществом) и Кишкиным А.А. Взыскать с Кишкина А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ : <данные изъяты> рублей- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей –задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей- остаток ссудной задолженности, всего <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек). В удовлетворении остальной части исковых требований Банку ВТБ 24 ( закрытому акционерному обществу) отказать. Взыскать с Кишкина А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> ( <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки). Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме. Судья: <данные изъяты> <данные изъяты>