о взыскании денежных средств по договору займа

02 августа 2010 г. г. Сочи

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего Курина Ю.В., при секретаре судебного заседания Севидовой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сочинского филиала АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Целиковой И.А. и Серобяну А.Р. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Истец обратился в суд с требованием к ответчикам о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г. по уплате суммы основного долга в размере 5010 111 руб. 81 коп., процентов за пользование кредитом 259 882 руб. 96 коп., штрафов за нарушение сроков возврата кредита в сумме 37 103 рубля 53 коп., а также понесенных судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 34 735 рублей 50 коп. Взыскание просит произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - однокомнатную квартиру (номер обезличен), общей площадью 46,6 кв.м., в том числе жилой 22 кв.м., в доме (номер обезличен) по (...) в (...).

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал и мотивировал их тем, что (дата обезличена) г. между ОАО «Банк Москвы» в лице Сочинского филиала и ответчиком был заключен договор (номер обезличен) о предоставлении кредита в сумме 194 369 швейцарских франков для приобретения квартиры. Указанный кредит был предоставлен на 168 месяцев (14 лет), т.е. до 23.07.2021 г. По условиям данного договора за пользование кредитом ответчик должен были выплачивать 8,4 процентов годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превышает 155 418 швейцарских франков; 7,9 процентов годовых на период с даты, следующей за датой окончания указанного процентного периода по дату фактического возврата кредита включительно. Под процентным периодом понимается период, за который начисляются проценты на оставшуюся часть срочной задолженности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, включающей ежемесячный платеж по кредитному договору и ежемесячные проценты за пользование кредитом, установлен кредитным договором и является минимальным ежемесячным платежом в сумме 1971 швейцарских франков. Кредитные денежные средства были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет вклада «До востребования», открытый ответчиком в банке. Целевое использование кредита было соблюдено, 23.07.2007 года ответчик по договору купли-продажи приобрела квартиру (номер обезличен), общей площадью 46,6 кв.м., в том числе жилой 22 кв.м., в доме (...) в г.Сочи. Обеспечением исполнения обязательств истца по договору является залог (ипотека в силу закона) квартиры, залогодателем имущества является собственник Целикова И.А. В силу п. 10 договора купли-продажи от 23.07.2007 г. квартира приобретаемая ответчиком по настоящему договору, находится в залоге у ОАО «Банк Москвы» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. 31.03.2009 г. между истцом и ответчиком Серобяном А.Р. заключен договор поручительства (номер обезличен), в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Целиковой И.А. всех обязательств по кредитному договору. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец 30.11.2009 г., 29.12.2009 г., 16.04.2010 г. предъявлял требования о досрочном погашении кредита, которые не исполнены ответчиками до настоящего времени. С учетом внесенных ответчиком платежей просит взыскать с последних солидарно сумму основного долга в размере 5010 111 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 259 882 руб. 96 коп., штраф за нарушение сроков возврата кредита в сумме 37 103 рубля 53 коп., а в общей сумме 5307 098 рублей 30 коп., а также понесенные судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 34 735 рублей 50 коп, путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру (номер обезличен), общей площадью 46,6 кв.м., в том числе жилой 22 кв.м., в доме (...) в г.Сочи, определив начальную продажную цену в соответствии с заключением специалистов в сумме 2022 215 руб. и способ реализации вышеуказанного заложенного имущества на публичных торгах в форме открытого аукциона.

В судебном заседании ответчик Серобян А.Р, одновременно представляющий и интересы ответчика Целиковой И.А., заявленные требования признал и подтвердил наличие денежного долга в указанной в иске сумме по кредитному договору перед истцом. Пояснил, что задолженность образовалась в связи с отсутствием у ответчиков достаточных денежных средств для погашения кредита и процентов по нему.

Заслушав доводы и пояснения сторон, изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 23.07.2007 г. между ОАО «Банк Москвы» и Целиковой И.А. был заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 194 369 швейцарских франков, сроком на 168 месяцев, для приобретения квартиры (номер обезличен) в многоквартирном доме по (...) в Центральном районе г.Сочи. На дату заключения настоящего договора собственником помещения являлся ФИО1.

Целевое использование предоставленного кредита было соблюдено и 23.07.2007 г. ответчик Целикова И.А. по договору купли-продажи приобрела квартиру (номер обезличен), общей площадью 46,6 кв.м., в том числе жилой 22 кв.м., (...) в г.Сочи.

28.07.2007 г. на основании указанного договора Целикова И.А. оформила право собственности на указанную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (номер обезличен). В графе существующие ограничения (обременения) права указана ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

31.03.2009 г. между ОАО «Банк Москвы» и Серобяном А.Р. заключен договор поручительства (номер обезличен) в соответствии с которым, поручитель принял на себя обязательства в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с договором за исполнение Целиковой И.А. всех обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г., в том числе в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, сумм неустоек, операционных и других расходов Банка, в том числе расходов на досудебное урегулирование спора, судебных издержек и расходов на юридическое представительство, и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком Целиковой И.А. обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. При подписании настоящего договора поручитель Серобян А.Р. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

Согласно п. 3 кредитного договора за пользование кредитом ответчик Целикова И.А. обязалась выплачивать банку 8,4 процентов годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту не превышает 155 418 швейцарских франков; 7,9 процентов годовых на период с даты, следующей за датой окончания указанного процентного периода по дату фактического возврата кредита включительно. Банк вправе с периодичностью не чаще, чем 1 раз в 5 лет, осуществлять одностороннее изменение процентной ставки за пользование кредитом по настоящему договору, и соответствующее изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа при изменении ставки LIBOR. Новое значение процентной ставки не может превышать значение полугодовой ставки LIBOR в швейцарских франках. Под «процентным периодом» понимается период, за который начисляются проценты на оставшуюся часть срочной задолженности, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается в дату следующего месяца, соответствующего дате предоставления кредита. Последующие процентные периоды начинаются со дня, следующего за датой окончания предыдущего периода и заканчиваются в дату следующего месяца, соответствующего дате предоставления кредита. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита.

Пунктом 3.5 кредитного договора минимальный ежемесячный платеж установлен в размере 1971 швейцарский франк.

Из представленных суду расчета задолженности и истории всех погашений клиента по кредитному договору видно, что ответчик Целикова И.А. денежные суммы в погашение кредита и процентов по нему вносила нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего в соответствии с кредитным договором на сумму просроченного платежа и процентов был начислен штраф за нарушение сроков возврата кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязана уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчик Целикова И.А. согласно заключенному с банком договору приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно на дату текущего месяца, соответствующую дате предоставления кредита.

Согласно кредитному договору при наличии просрочки в исполнении обязательств по договору заёмщик уплачивает неустойку в валюте кредита в размере 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 20 долларов США, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, начисляемую за период с даты возникновения задолженности да даты ее погашения. В случае если сумма внесенного заёмщиком ежемесячного аннуитетного платежа недостаточна для исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату исчисленных комиссий и неустойки, предусмотренных договором, уплату неустойки, уплату просроченных процентов по кредиту, уплату начисленных срочных процентов по кредиту, уплату просроченной задолженности по кредиту, погашение просроченной задолженности по основному долгу, погашение срочной задолженности по основному долгу.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и исполнения других обязательств по договору в случае, если неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, утраты или ухудшения условий обеспечения, выявления в период действия договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения банка в несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по договору.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

30.11.2009 г., 29.12.2009 г., 16.04.2010 г. в адрес ответчика Целиковой И.А. направлены требования о досрочном погашении кредита и образовавшейся задолженности.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлен расчет задолженности. Расчет судом проверен и сочтен верным, ответчиком не представлено доказательств, опровергающих исчисленную банком сумму задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 30.06.2010 г. сумма задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г. составила - сумма основного долга в размере 5010 111 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 259 882 руб. 96 коп., штраф за нарушение сроков возврата кредита в сумме 37 103 рубля 53 коп., а в общей сумме 5307 098 рублей 30 коп.

В обеспечение исполнения обязательств перед банком п. 10 договора купли-продажи от 23.07.2007 г. предусмотрено, что квартира приобретаемая ответчиком по настоящему договору, находится в залоге у ОАО «Банк Москвы» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Государственная регистрация права собственности Целиковой И.А. произведена 28.07.2007 г.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Сумма задолженности ответчика Целиковой И.А. и ее поручителя Серобяна А.Р. перед истцом по кредитному договору в размере 5307 098 рублей 30 коп. подтверждена материалами дела.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГПК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, т.е. с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество - квартиру (номер обезличен) в многоквартирном доме по (...) в Центральном районе г. подлежит произвести путём продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона с установлением первоначальной продажной цены, определенной на основании отчета (номер обезличен) по определению рыночной стоимости указанной квартиры, в размере 2022 215 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском на сумму 5307 098 рублей 30 коп в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истец уплатил государственную пошлину в сумме 34 735 руб. 50 коп., следовательно, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Взыскать солидарно с Целиковой И.А. и Серобяну А.Р. в пользу Сочинского филиала АКБ «Банк Москвы» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г. по основному долгу в размере 5010 111 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 259 882 руб. 96 коп., штраф за нарушение сроков возврата кредита в сумме 37 103 рубля 53 коп., а в общей сумме 5307 098 рублей 30 коп, а также понесенные судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 34 735 руб. 50 коп.

Взыскание задолженности в сумме 5307 098 рублей 30 коп и судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 34 735 руб. 50 коп. в пользу Сочинского филиала АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратить на заложенное имущество Целиковой И.А. - квартиру (номер обезличен) общей площадью 46,6 кв.м., в том числе жилой 22 кв.м., в многоквартирном доме по (...) в Центральном районе г.Сочи, путем продажи данного имущества с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 2022 215 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г. Сочи в течение 10 дней.

Не вступило в законную силу.

Согласовано 03.08.2010 г.

Судья Курин Ю.В.