К делу № 2-3131/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Сочи (Дата) года
Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Власенко В.А.,
при секретаре судебного заседания Сарибекян Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шамлиян И.Д. об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края с исковым заявлением к Шамлиян И.Д., в котором просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (...), в том числеопределить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 5 296 485 рублей 58 копеек, из них остаток неисполненных обязательств по кредиту - 4 612 267 рублей 88 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 488 665 рублей 81 копейка, атакже начисленные пени в размере 195 551 рубль 89 копеек, а также начиная с (Дата)г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере13,5 %годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 4 612 267 рублей 88 копеек. А также определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 5 888 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) (Номер) от (Дата) года заемщику Шамлиян И.Д. Коммерческий банк «Национальный банк развития бизнеса» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 5 004 800 рублей сроком на 160 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,4 кв.м., в том числе жилой 21,2 кв.м., находящейся по адресу: (...)
Кредит в сумме 5 004 800 рублей зачислен (Дата)г. на счет продавца квартиры - ФИО1, что подтверждается платежным поручением (Номер) от (Дата)г..
По состоянию на (Дата)г. квартира была оценена в размере 5 888 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика - ООО «Центр оценки и Экспертизы Собственности» (Отчет (Номер) от (Дата)г.) и указано в закладной.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником- залогодателем (Дата)г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю Сочинский отдел первоначальному залогодержателю - Коммерческий банк «Национальный банк развития бизнеса» (ООО) (Дата)г. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена (Дата)г. за (Номер)
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных (Номер) от (Дата)г. и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Кубанское ипотечное агентство»).
Начиная с марта 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, а начиная с (Дата)г. не производятся совсем.
Задолженность ответчика по состоянию на (Дата)г. составляет 5 296 485 рублей 58 копеек, из них остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 4 612 267 рублей 88 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 488 665 рублей 81 копейка, а также начисленные пени в размере 195 551 рубль 89 копеек.
В соответствии с подпунктом 1.3. пункта 1 Закладной и разделом 4 Закладной, проценты за пользование кредитом в размере 13,5 %, подлежат начислению до даты полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п. 6.1. Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо (Номер) от (Дата) г.), которое ответчиком осталось без удовлетворения, что послужило поводом для обращения в суд.
В судебном заседании представитель истца Варава В.А. просил исковые требования удовлетворить.
В судебном заседании ответчик Шамлиян И.Д. исковые требования признал в части, просил снизить размер неустойки до минимально возможного, учитывая его семейное и материальное положение.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, в соответствии с условиями Кредитного договора (при ипотеке в силу закона) (Номер) от (Дата) года заемщику Шамлиян И.Д. Коммерческий банк «Национальный банк развития бизнеса» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 5 004 800 рублей сроком на 160 месяцев под 13,5 % годовых для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,4 кв.м., в том числе жилой 21,2 кв.м., находящейся по адресу: (...) (далее - Квартира).
Ответчик взял на себя обязательство ежемесячного погашения задолженности по основному долгу одновременно с начисленными процентами на остаток ссудной задолженности в видеаннуитетных платежей.
Договор кредитования заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.
Кредит в сумме 5 004 800 рублей зачислен (Дата)г. на счет продавца квартиры - ФИО1, что подтверждается платежным поручением (Номер) от (Дата)г..
По состоянию на (Дата)г. Квартира была оценена в размере 5 888 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика - ООО «Центр оценки и Экспертизы Собственности» (Отчет (Номер) от (Дата)г.) и указано в Закладной.
Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена (Дата)г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю Сочинский отдел.
Материалами дела подтверждено, что ответчиком нарушены условия по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом, начиная с (Дата). А с (Дата) и вовсе не исполнялись, о чем свидетельствует расчет Истца о задолженности Шамлиян И.Д. по кредитному договору по состоянию на (Дата) года, а также требованием Истца к Ответчику о досрочном возврате кредита от (Дата) года.
Задолженность Ответчика по состоянию на (Дата)г. составляет 5 296 485 рублей 58 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 4 612 267 рублей 88 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 488 665 рублей 81 копейка, а также начисленные пени в размере 195 551 рубль 89 копеек.
В соответствии со ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Поскольку срок возврата основного долга и срок уплаты процентов Ответчиком нарушен, действия Ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства Ответчика, установленные Кредитным договором.
В соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора (Номер) от (Дата) года кредитор имеет право потребовать от Ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также других платежей Кредитору, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 30календарных дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
За ненадлежащее исполнение обязательств договором может быть предусмотрена неустойка (статья 330 ГК РФ).
Пунктом 5.2 Кредитного договора (Номер) от (Дата) года предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату сумм кредита, за каждый день просрочки.
Пунктом 5.3 Кредитного договора (Номер) от (Дата) года предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных на кредит процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, как должником- залогодателем (Дата)г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю Сочинский отдел первоначальному залогодержателю - Коммерческий банк «Национальный банк развития бизнеса» (Общество с ограниченной ответственностью) (Дата)г.
Закладная составлена в письменной форме и содержит все существенные условия, обременение зарегистрировано (Дата) года Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю за регистрационной записью (Номер).
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных (Номер) от (Дата)г. и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Кубанское ипотечное агентство».
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу статьей 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на (Дата)г. составляет 5 296 485 рублей 58 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 4 612 267 рублей 88 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 488 665 рублей 81 копейка, а также начисленные пени в размере 195 551 рубль 89 копеек.
В соответствии с подпунктом 1.3. пункта 1 Закладной и разделом 4 Закладной, проценты за пользование кредитом в размере 13,5 %, подлежат начислению до даты полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п. 6.1. Закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.2. Закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Статьей 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 2октября 2007 года N229-ФЗ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Суд считает, что начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в Закладной в размере 5 888 000 рублей.
Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что все имеющие значение для данного дела факты установлены и подтверждены надлежащими доказательствами.
Исковые требования полностью, соответствуют нормам материального права. Предоставленные Истцом доказательства, в том числе и расчеты, не имели возражений у Ответчика и сомнения у суда не вызывают.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая ходатайство ответчика и обстоятельства изложенные в нем, в частности наличие на иждивении 2 несовершеннолетних детей, учитывая, что ответчик на протяжении 2-х лет своевременно и в полном объеме выполнял взятые на себя обязательства, допустив просрочку по возврату кредита и процентов за пользование им, а в дальнейшем и неуплату в связи с утратой работы, считает возможным уменьшить размер неустойки до 35000 рублей.
В остальной части исковые требования с учетом их признания ответчиком подлежат удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шамлиян И.Д. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (...), в том числе определить размер суммы, подлежащей уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 5135933 рубля 39 копеек, из них остаток неисполненных обязательств по кредиту - 4 612 267 рублей 88 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 488 665 рублей 81 копейка, а также пени в размере 35000 рублей.
Начиная с (Дата)г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере13,5 %годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 4 612 267 рублей 88 копеек.
Установить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 5 888 000 рублей.
Взыскать с Шамлиян И.Д. пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательном виде.
Мотивированное решение изготовлено (Дата).
РЕШЕНИЕ В ЗАКОННУЮ СИЛУ НЕ ВСТУПИЛО