Решение Именем Российской Федерации 24 мая 2011г. город Сочи Председательствующий, федеральный судья Центрального районного суда города Сочи Слука В.А.., при секретаре Марабян Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левчука В.А., к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании незаконным одностороннее расторжение кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 и о взыскании компенсации за причинённый моральный вред, установил: Левчук В.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании незаконным одностороннее расторжение кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 и о взыскании компенсации за причинённый моральный вред. Мотивировал свои исковые требования тем, что 22 октября 2008 г., на основании оферты ОАО АКБ "РОСБАНК", в дополнительном офисе "Сочи" Кубанского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК", между сторонами был заключён кредитный договор №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 по тарифному плану "Кредит на неотложные нужды для клиентов - физических лиц". Кредит был заключён на сумму 300 000 руб. сроком с 22.10.2008 г. по 22.10.2013 г. Согласно пункта 1.4. Условий предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ "РОСБАНК", для учёта задолженности по кредиту клиента Левчука В.А., открывает и ведёт Ссудный счёт. За открытие и ведение Ссудного счёта ОАО АКБ "РОСБАНК" Левчук В.А. обязывался выплачивать ОАО АКБ "РОСБАНК" комиссию, на условиях, предусмотренных п.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ "РОСБАНК", в сумме, указанной в п.3 Заявления о предоставлении кредита, в разделе "параметры кредита". Параметры кредита предусматривают единовременную комиссию ОАО АКБ "РОСБАНК" за открытие Ссудного счёта в сумме 3000 руб. и ежемесячную комиссию ОАО АКБ "РОСБАНК" за ведение Ссудного счёта в сумме 900 руб. Вступившим в законную силу решением мирового суда судебного участка №250 Центрального района города Сочи от 13 мая 2010 г. взимание с Левчука В.А. единовременной комиссии за открытие ссудного счёта в сумме 3000 рублей и ежемесячные взыскания 900 рублей в качестве оплаты услуги банка за ведение ссудного счёта признаны не основанными на законе и нарушающими права Левчука В.А. как потребителя. Этим же судебным решением с ОАО АКБ "РОСБАНК" были взысканы все денежные средства, выплаченные им ответчику за открытие и ведение ссудного счёта до момента подачи им искового заявления в марте 2010 г. Кроме того, ОАО АКБ "РОСБАНК" обязывался произвести перерасчёт ежемесячных выплат по кредитному договору, с учётом взысканных с него в пользу Левчука В.А. денежных средств, в виде зачёта всех выплаченных им ответчику денежных сумм за открытие и ведение ссудного счёта на сумму основного долга Левчука В.А. по кредитному договору. ОАО АКБ "РОСБАНК" было выполнены требования судебного решения от 13 мая 2010 г. и с июня 2010 г. изменены требования к погашению кредита по кредитному договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 с учётом уменьшения суммы основного долга Левчука В.А. по кредиту, в результате зачёта ранее взысканных с него сумм по открытию ссудного счёта и ведению ссудного счёта. 21 декабря 2010 г. ОАО АКБ "РОСБАНК" направил в адрес Левчука В.А. письменное уведомление об одностороннем расторжении кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. с требованием о полном досрочном возврате кредита с указанием общей суммы задолженности Левчука В.А. перед ОАО АКБ "РОСБАНК" в размере 242 816,48 рублей. Истец Левчук В.А. в судебном заседании подтвердил свои исковые требования и пояснил, что 22 октября 2008 г. им был заключён, на основании оферты, кредитный договор №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 по тарифному плану «Кредит на неотложные нужды-«большие деньги» физические лица» на сумму 300 тыс. рублей с ОАО АКБ «РОСБАНК». Срок погашения кредита составляет период 22.11.2008 г - 22.10.2013 г. При этом, условиями данного договора п.1.4. оферты и п.3 акцепта, предусмотрены открытие ссудного счёта, с взиманием оплаты в 3000 руб. и плата за ведение данного ссудного счёта в сумме 900 руб. в месяц. С учётом ежемесячного незаконного взыскания платы за ведение ссудного счёта, мои ежемесячные платежи в банк составляли 8 тыс. 364 руб., из которых 900 руб. это и есть сумма за ведение ссудного счёта. Таким образом, сумма взыскания по кредиту должна была составлять не более 7 тыс. 464 руб. В январе 2010 г. он уведомил ответчика о незаконности взыскания им по договору кредита ежемесячных платежей в сумме 900 руб. за ведение ссудного счёта. Однако, положительной реакции не дождался и в марте 2010 г. он обратился с соответствующим исковым заявлением в суд и, одновременно уменьшил сумму уплачиваемых мной ежемесячных платежей по кредиту до 7 тыс. 500 руб., т.е. перестал выплачивать 900 руб., взыскиваемых банком за ведение ссудного счёта. Решением суда от 13 мая 2010 г., вступившего в законную силу, условия кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. о взимании платы за открытие ссудного счёта и взимании ежемесячной платы за ведение ссудного счёта были признаны незаконными и данный договор был изменён путём исключения из него условий, предусмотренных пунктами 1.4. и 3 Условий предоставления кредита в части взимании платы за открытие ссудного счёта и взимании ежемесячной платы за ведение ссудного счёта. Этим же решением банк обязывался вернуть Левчуку В.А., путём зачёта платежей, все денежные средства, незаконно взысканные с него за открытие ссудного счёта и ежемесячные платежи за ведение ссудного счёта и произвести перерасчёт ежемесячных процентов по кредитному договору. Однако, ответчик выполнил судебное решение лишь частично. Так, ОАО АКБ «РОСБАНК» произвёл перерасчёт процентов по кредитному договору, с учётом возврата, путём зачёта, незаконно взысканных сумм за открытие ссудного счёта и ежемесячных платежей, не с момента заключения договора, а с июня 2010 года. Таким образом, ответчик необоснованно считает, что не уплаченные им за период март - май 2010 г. ежемесячные платежи в сумме 900 руб. (в обще сумме за март - май 2700 руб.) за ведение ссудного счёта, являются его задолженностью перед банком, не смотря на незаконность этих взысканий, что установлено вступившим в законную силу судебным решением от 13 мая 2010 г. Руководствуясь этим незаконным убеждением, ответчик, незаконно стал начислять проценты на эти 2700 руб., как на задолженность по основному долгу по кредиту. При этом, ежедневно, с мая 2010 г. по ноябрь 2010 г. на сотовый номер телефона Левчука В.А., на его домашний телефон, стали поступать звонки от ответчика с требованием погасить незаконно начисленную ему задолженность, совмещая эти незаконные требования с угрозами испортить его кредитную историю и взыскать с него деньги в судебном порядке. Если трубку домашнего телефона поднимали проживающие со ним мать или его несовершеннолетний сын, то им наговаривали на Левчука В.А. как на человека, нарушающего свои обязательства и закон, и что со ним разберутся в судебном порядке. Каждый раз по поступившему из ОАО АКБ «РОСБАНК» телефонному звонку, он объяснял о незаконности требований банка, а перед своими родными он был вынужден каждый раз оправдываться и успокаивать их. Кроме того ответчиком, в его адрес были направлены письма в августе и ноябре 2010 г. о, якобы имеющихся задолженностях в сумме 3 тыс.128 руб. и 5 тыс.265 руб., а также уведомление от 25.11.2010 г. о прекращении внесудебного порядка взыскания задолженности в 5 тыс. 236 руб. и требование о полном досрочном возврате кредита на общую сумму 242 тыс. 816 руб. Данные обстоятельства, на протяжении длительного времени, с мая по декабрь 2010 г. причиняли ему нравственные страдания из-за необходимости изо дня в день пытаться оправдываться перед ответчиком и своими близкими. Таким образом, ему причинён моральный вред, который им оценивается в 20 тыс. рублей, которые он просит взыскать с ответчика путём зачёта этой суммы в виде уменьшения суммы основного долга по кредитному договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. на эту сумму. Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» - Кубанский филиал ОАО АКБ "РОСБАНК", будучи своевременно извещённым о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился и доказательства уважительной причины неявки не представил. Суд, выслушав доводы истца Левчука В., и изучив материалы дела, считает, что исковые требования Левчука В.А., в части признания незаконным одностороннее расторжение договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. путём требования о полном досрочном возвращении кредита подлежат удовлетворению полностью, а требование о компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям: В соответствии с частью первой статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с частью второй статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с пунктом 4.4.2. и пунктом 4.4.2.1. статьи 4.4. договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. Банк (в лице ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК») вправе требовать от Клиента (в лице истца Левчука В.А.) досрочного возврата кредита, если Клиент нарушает свою обязанность возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта. Основанием для одностороннего расторжения кредитного договора и требования о полном возврате кредита, согласно письма ОАО «Росбанк» от 21.12.2010 г. № 61-20-02-7720, послужило то обстоятельство, что заёмщик - Левчук В.А. не исполнил свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, начисленным за пользованием кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта по кредитному договору, комиссии кредитора. Общая сумма досрочного возврата кредита, согласно данного письма, составила 242 тыс.816,48 руб. В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Однако, ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» не было предоставлено в суд ни одного доказательства, свидетельствующего о законности возникновения у Левчука В.А. задолженности перед банком, а также не представлен расчёт суммы подлежащей возврату. В тоже время, согласно приобщённого к материалам дела вступившего в законную силу решения мирового суда судебного участка №250 Центрального района города Сочи от 13 мая 2010 г. взимание с Левчука В.А. единовременной комиссии за открытие ссудного счёта в сумме 3000 рублей и ежемесячные взыскания 900 рублей в качестве оплаты услуги банка за ведение ссудного счёта признаны не основанными на законе и нарушающими права Левчука В.А. как потребителя. Этим же судебным решением с ОАО АКБ "РОСБАНК" были взысканы все денежные средства, выплаченные им ответчику за открытие и ведение ссудного счёта до момента подачи им искового заявления в марте 2010 г. Кроме того, ОАО АКБ "РОСБАНК" обязывался произвести перерасчёт ежемесячных выплат по кредитному договору, с учётом взысканных с него в пользу Левчука В.А. денежных средств, в виде зачёта всех выплаченных им ответчику денежных сумм за открытие и ведение ссудного счёта на сумму основного долга Левчука В.А. по кредитному договору. Таким образом, действия Левчука В.А. прекратившего с марта 2010 г. включать в уплачиваемую сумму ежемесячного погашения кредита 900 руб., как платы за ведение ссудного счёта в сумму ежемесячных выплат по погашению кредита, являются законными, поскольку в соответствии со статьёй 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законном и иными правовыми актами. А в части обязывания Левчука В.А. выплачивать ответчику денежную сумму в 3000 руб. за открытие ссудного счёта и 900 рублей ежемесячных выплат за ведение ссудного счёта, вступившим в законную силу решением мирового суда судебного участка №250 Центрального района города Сочи от 13 мая 2010 г., действия ОАО АКБ "РОСБАНК" признаны незаконными с момента заключения самого кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117, т.е. с 22.10.2008 г., а сам договор изменён путём исключения из него положений, предусматривающих обязательства по выплате денежных сумм за открытие и ведение ссудного счёта. Кроме того, согласно информационного графика платежей по кредитному договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. Левчук В.А. обязывался производить ежемесячные выплаты по погашению кредита в сумме 8364 руб. (с учётом 900 руб. комиссии за ведение ссудного счёта), а согласно информационного графика платежей от 22.05.2010 г. Левчук В.А. обязывался производить ежемесячные выплаты в сумме 6762 руб. (без комиссии за ведение ссудного счёта). Согласно представленных Левчуком В.А. приходным кассовым ордерам за период 17 ноября 2008 г. по 23 мая 2011 г. Левчук В.А. производил ежемесячные выплаты ответчику по погашению кредита в суммах, указанных в информационных графиках, за исключением выплат за период март - июнь 2010 г., т.е. за период судебного рассмотрения его иска, где в сумму ежемесячного платежа Левчуком В.А, не было включено 900 руб. - выплаты за ведение ссудного счёта. Таким образом, суд установил отсутствие у истца Левчука В.А. какой-либо задолженности по выплате кредита в счёт исполнения кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. Соответственно, у ответчика ОАО АКБ "РОСБАНК" отсутствуют какие-либо законные основания для одностороннего расторжения кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. и для требования от Левчука В.А. о досрочном полном возврате кредита. Одновременно, суд полагает, что в результате длительного периода, с мая 2010 г. по ноябрь 2010 г., незаконного требования ответчика у ЛевчукаВ.А. погашения несуществующей задолженности по кредиту, путём ежедневных телефонных звонков и направления ему писем с угрозами судебного взыскания незаконно начисленной на него несуществующей задолженности по погашению кредита истцу причинялись нравственные страдания и ему действительно был причинён моральный вред, который суд полагает подлежащим компенсации в сумме 15 000 рублей. В соответствии с ч.1 статьи 88 и ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина уплаченная истцом при подаче искового заявления отнесена к судебным расходам, которые подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Рассмотрев материалы дела и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд решил: Признать действия ОАО АКБ "РОСБАНК" одностороннему расторжению кредитного договора №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22.10.2008 г. путём требования о полном досрочном возврате кредита от 21.12.2010 г. незаконными. Взыскать с ОАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Левчука В.А. 15 000 руб. в качестве компенсации морального вреда. Взыскать с ОАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Левчука В.А. 800 руб. в качестве компенсации судебных расходов. Произвести зачёт взысканных в пользу Левчука В.А. с ОАО АКБ "РОСБАНК" 15 000 рублей в качестве компенсации морального вреда и 800 рублей компенсации судебных расходов, уменьшив сумму основного долга Левчука В.А. по кредитному договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22 октября 2008 г. на 15 800 руб. Обязать ОАО АКБ "РОСБАНК" произвести перерасчет ежемесячных процентов по кредитному договору №2155-2155-0117-СС-В-Q77849-117 от 22 октября 2008 г. с учётом уменьшенной суммы основного долга по кредиту. Председательствующий: