К делу № 2-1978/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июня 2011 г. г. Сочи Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Вергуновой Е.М. при секретаре судебного заседания Мартыновой Л.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда г. Сочи гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мальгиной В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к Мальгиной В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим. 30.03.2008г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мальгина В.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в оффертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ. Во исполнение указанного соглашения Банк перечислил денежные средства заемщику в размере 48 900,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты ОАО" АЛЬФА-БАНК", открытия и кредитования счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 48 900,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Мальгина В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не платит. Нормами п.п. 7.1-7.2 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Мальгиной В.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 56 916,26 руб., а именно: просроченный основной долг 45 903,73 руб., начисленные проценты 3 455,47 руб., комиссия за обслуживание счета 3 536,70 руб., штрафы и неустойки 3 375.32 руб., несанкционированный перерасход 645,04 руб. В судебном заседании представители истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Лютик В.В. и Шацкий А.А. поддержали исковые требования и просили их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. При этом суду пояснили, что под комиссией за обслуживание текущего счета понимается оплата за услугу «СМС-сообщение» о движении по счету. Ответчик Мальгина В.Н. в судебное заседание не явилась, будучи извещена судом по месту ее последнего известного места жительства. Из телеграфных уведомлений, поступивших в суд по отправленным телеграммам, следует, что телеграммы ответчику не доставлены, в связи с тем, что квартира закрыта, адресат за телеграммами не является. Кроме того, в материалах дела имеется акт, составленный службой безопасности Банка, из которого следует, что Мальгина В.Н. зарегистрирована по адресу, указанному в иске, но больше года не проживает по указанному адресу, квартиру сдает. С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что ответчик Мальгина В.Н., место жительства которой неизвестно, не имеет по данному гражданскому делу представителя. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом назначена адвокат Дагомысского филиала г. Сочи Краснодарской краевой коллегии адвокатов Адвокатской Палаты Краснодарского края Дубинина И.М., представившая суду ордер № 228255 от 03.06.2011 г. В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Дубинина И.М. просила отказать в удовлетворении исковых требований ввиду их необоснованности. Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3статьи 434 настоящего Кодекса. Из Анкеты-Заявления на получение кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 17.03.2007 г. следует, что Мальгина В.Н. заключает соглашение о Кредитной карте на следующих индивидуальных условиях: овердрафт - 1550 (одна тысяча пятьсот пятьдесят рублей 00 копеек) рублей РФ. Процентная ставка за пользование Кредитом, предоставленным в пределах Лимита овердрафта - 18.00 (восемнадцать) процентов годовых. Размер минимального платежа - 5 (пять) процентов от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей, и не более суммы задолженности по Кредиту. Платежный период - 20 календарных дней: дата начала платежного периода указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о Кредитной карте. Общие условия кредитования счета Кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями по Кредитной карте и Тарифами. Из п. 1.1 приложения № 1 «Общие условия выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является совершение следующих действий: подписание Клиентом Кредитного предложения или Активация Кредитной карты через Телефонный центр, в зависимости от того, какое из событий наступило раньше. При Активации Банк осуществляет Идентификацию и Аутентификацию Клиента, в соответствии с условиями Договора (л.д. 18-20). Из п.п. 7.1-7.4 вышеуказанных Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежув течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со Счета Кредитной карты неустойку за просрочку уплаты Минимального платежа в размере процентов за пользование Кредитом, указанном в п. 3 Кредитного предложения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого Минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 6.6. Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размер определенном в Договоре. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В случаях несвоевременного зачисления на Счет Кредитной карты поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств либо об их выдаче со Счета Кредитной карты, Банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере: для счетов в валюте Российской Федерации - 0,01 процента на просроченную (необоснованно списанную, не перечисленную или не выданную) сумму за каждый день просрочки; для счетов в иностранной валюте - 0,001 процента на просроченную (необоснованно списанную, не перечисленную или не выданную) сумму за каждый день просрочки (неустойка выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты на Счет Кредитной карты в валюте Российской Федерации). Выплата указанной неустойки исключает возможность предъявления Клиентом иных требований о возмещении убытков. Выплата штрафов и неустоек, предусмотренных Общими условиями кредитования и Тарифами, не исключает возможность предъявления Банков требований о возмещении убытков. Согласно ч. 1 ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из расчета задолженности Мальгиной В.Н. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (Овердрафте) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на 23.03.2011 г. составила 56916,26 рублей: просроченный основной долг 45 903,73 руб. (сорок пять тысяч девятьсот три рубля 73 копейки), начисленные проценты 3 455,47 руб. (три тысячи четыреста пятьдесят пять рублей 47 копеек), комиссия за обслуживание счета 3 536,70 руб. (три тысячи пятьсот тридцать шесть рублей 70 копеек), штрафы и неустойки 3 375.32 руб. (три тысячи триста семьдесят пять рублей 32 копейки), несанкционированный перерасход 645,04 руб. (шестьсот сорок пять рублей 04 копейки) (л.д. 6). Суд не усматривает оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности ответчика. Согласно справки по кредитной карте по состоянию на 18.03.11 г. по счету №, принадлежащему Мальгиной В.Н., открытому ДД.ММ.ГГГГ, следует, что общая задолженность составляет 56916,26 рублей из них: основной долг - 45 903,73 руб. (Сорок пять тысяч девятьсот три рубля 73 копейки), начисленные проценты 3 455,47 руб. (Три тысячи четыреста пятьдесят пять рублей 47 копеек), комиссия за обслуживание счета 3 536,70 руб. (Три тысячи пятьсот тридцать шесть рублей 70 копеек), штрафы и неустойки 3 375.32 руб. (Три тысячи триста семьдесят пять рублей 32 копейки), несанкционированный перерасход 645,04 руб. (Шестьсот сорок пять рублей 04 копейки) (л.д. 7). Кроме того, истцом в качестве доказательств неисполнения обязательств ответчиком представлена выписка по счету № Мальгиной В.Н., из которого следует, что ответчик не своевременно производила погашение задолженности по кредитной карточке (л.д. 8-12). Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Статьей 328 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что в случае не предоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности с Мальгиной В.Н. по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 916.26 руб. (Пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестнадцать рублей 26 копеек). Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ обоснованны требования истца и в части взыскания с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 907 рублей 49 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мальгиной В.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить. Взыскать с Мальгиной В.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 916, 26 руб. (Пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестнадцать рублей 26 копеек). Взыскать с Мальгиной В.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 1 907 (одна тысяча девятьсот семь рублей) 49 копеек. В соответствии со ст.199 ГПК РФ мотивированное решение изготовлено 20 июня 2011 года. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда. Председательствующий судья: Е.М. Вергунова