26 августа 2011 г.                                                                                                           г. Сочи

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе председательствующего Курина Ю.В., при секретаре судебного заседания Севидовой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Сеферяну С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Истец обратился в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.09.2010 г. по уплате суммы основного долга в размере 656 448 руб. 95 коп., процентов за пользование кредитом в размере 43 482 руб. 57 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 15 274 руб. 32 коп., платы за пропуск платежей в сумме 7800 рублей, процентов на просроченный долг в размере 1357 руб. 01 коп., а в общей сумме 724 362 руб. 85 коп., и понесенных судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 10 433 рубля 63 коп.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал и мотивировал их тем, что 10.09.2010 г. ответчик обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 700 000 рублей на покупку автомобиля. В соответствии с установленными в указанном заявлении условиями данное заявление было рассмотрено как оферта о заключении с банком кредитного договора (банковского счета). Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля заявление ответчика было удовлетворено и банком 10.09.2010 г. был открыт банковский счет №. Сумма кредита была предоставлена ответчику путем перечисления денежных средств на указанный счет. Указанный кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. По условиям данного договора за пользование кредитом ответчик должен был выплачивать 20 процентов годовых. Сумма ежемесячного платежа составила 22 745 руб. 72 коп. Ответчик обязался погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, однако обязанности надлежащим образом не исполняет. Согласно условиям предоставления кредитов в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств. По этим основаниям просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 10.09.2010 г. по уплате суммы основного долга в сумме 656 448 руб. 95 коп., процентов за пользование кредитом в размере 43 482 руб. 57 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 15 274 руб. 32 коп., платы за пропуск платежей в сумме 7800 рублей, процентов на просроченный долг в размере 1357 руб. 01 коп., а в общей сумме 724 362 руб. 85 коп., и понесенных судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 10 433 рубля 63 коп.

В судебном заседании представитель ответчика заявленные требования признал в полном объеме и подтвердил наличие указанной истцом задолженности по кредитному договору.

Заслушав доводы сторон, изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 10.09.2010 г. между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Сеферян С.В. был заключен кредитный договор на 700 000 рублей, в соответствии с заявлением ответчика о предоставлении кредита на покупку транспортного средства. Указанный кредит был предоставлен сроком на 60 месяцев.

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор.

Согласно заявлению кредит был предоставлен на покупку транспортного средства - марки <данные изъяты>.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства, акцептом заявления ответчика о заключении договора банковского счета стали действия Банка по открытию банковского счета №. Сумма кредита была предоставлена ответчику путем перечисления денежных средств на указанный счет.

Согласно п. 3.7 указанного договора за пользование кредитом ответчик обязался выплачивать банку 20 процентов годовых.

В силу п.3.10 договора сумма ежемесячного платежа составила 22 745,72 рубля.

Пунктом 3 приложения к кредитному договору - Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства между сторонами установлены порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов. Порядок и сроки возврата кредита также установлены графиком платежей.

Из представленных суду расчетов задолженности видно, что ответчик денежных средства для погашения кредита, проценты по нему не вносил, в связи с чем в соответствии с приложением к кредитному договору - Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства на сумму просроченного платежа были начислены пени (неустойка).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлен расчет задолженности. Расчет судом проверен и сочтен верным, ответчиком сумма задолженности не оспаривается.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 13.07.2011 г. сумма остатка основного долга по договору составляет 656 448 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом - 43 482 руб. 57 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 15 274 руб. 32 коп., плата за пропуск платежей - 7800 рублей, проценты на просроченный долг - 1357 руб. 01 коп., а в общей сумме 724 362 руб. 85 коп.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 15 274 руб. 32 коп. не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Проанализировав положения ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.

Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Из приведенных правовых норм следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 10.09.2010 г. в общей сумме 709 088 руб. 53 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при цене иска 709 088 руб. 53 коп. размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет 10 290 руб. 89 коп.

Понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 10 290 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Сеферяну С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сеферяна С.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 10.09.2010 г. по уплате суммы основного долга в сумме 656 448 руб. 95 коп., процентов за пользование кредитом в размере 43 482 руб. 57 коп., платы за пропуск платежей в сумме 7800 рублей, процентов на просроченный долг в размере 1357 руб. 01 коп., а в общей сумме 709 088 руб. 53 коп., и понесенные судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 10 290 руб. 89 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Сеферяна С.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 15 274 руб. 32 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней.

Согласовано ДД.ММ.ГГГГ

Судья Курин Ю.В.