К делу №2- 3565/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 сентября 2011 года Судья Центрального районного суда города Сочи Краснодарского края Афонькина А.И. при секретаре Аветян Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело иску Козыриной Н.А. к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора погашенным УСТАНОВИЛ: Козырина Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банку» о принудительном выполнении условий Соглашения о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ и компенсации морального вреда. Свои требования обосновывала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею был приобретен сотовый телефон в филиале «Южный» ООО «Евросеть- Ритейл», по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» на сумму <данные изъяты>. В соответствии с графиком погашения кредита и предоставленного образца п/п для перечисления средств, где указан только один счет для погашения кредита, ею перечислено : п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты>, п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты>, п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты>, п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты>. Перед последним платежом ДД.ММ.ГГГГ она позвонила в банк по бесплатному тел.8800-200-3030, уточнив сумму для досрочного погашения кредита, оператор подтвердила сумму <данные изъяты>., но сказала, что нужно позвонить в конце месяца для уточнения поступления платежа. В конце августа или в сентябре она еще раз позвонила в банк и оператор подтвердила, что ее кредит погашен полностью. Но, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, сотрудники банка начинают звонить ей на сотовый телефон по несколько раз в день и требовать погашения кредита в сумме <данные изъяты> руб. поясняя тем, что денежные средства поступают на один счет, а кредит списывается с другого, и что она не писала заявления о досрочном погашении кредита. Однако истица считает, что ею были выполнены все условия договора, поэтому просила о принудительном выполнении ответчиком условий Соглашения о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ и компенсации морального вреда. В процессе рассмотрения дела истица изменила свои требования, дополнив их, просила считать соглашения по предоставленному ей кредиту погашенными, сославшись на то, что о «Альфа-банк» (несмотря на то, что дело находится в суде, и до решения суда банк не имел права перекидывать платежи) списывает платежи поступающие (в соответствии с графиком погашения) на текущий кредитный счет № по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ на погашение % и штрафов по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет № (досрочно погашенного в ДД.ММ.ГГГГ, которое «Альфа-банк» не признает, что подтверждается детализацией телефонных разговоров от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), интернет - выпиской. Так, ДД.ММ.ГГГГ при поступлении на текущий счет <данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рубля списаны для погашения задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, остальная сумма была зачтена как погашение просроченного основного долга <данные изъяты> руб., просроченных процентов -<данные изъяты> погашение штрафов по просроченному основному долгу-<данные изъяты>. Согласно реестру платежей по погашению кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ею, Козыриной, было перечислено «Альфа-банку» <данные изъяты> руб. (что соответствует графику погашения и согласно условиям на досрочное погашение по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ этот кредит погашен). По интернет - выписке банком зачтено <данные изъяты> рублей, т.е.<данные изъяты> рублей банк в одностороннем порядке списал на погашение своих %,штрафов и пр. по досрочно погашенному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом «Альфа-банк считает, что кредит от ДД.ММ.ГГГГ погашен и закрыт. Истица полагает, что сумма <данные изъяты> рублей незаконно списана с кредита от ДД.ММ.ГГГГ В связи с подобными действиями «Альфа-банка» она вынуждена досрочно погасить кредит от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга <данные изъяты> рублей и % банка на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., всего на сумму <данные изъяты> Ею перечислено согласно реестра платежей <данные изъяты> рублей, и т.к. «Альфа-банк» на ее запрос о предоставлении сведений по кредитам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумму остатка кредита на момент поступления платежей, ответил отказом, а также отказал в досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, просит потребительское соглашение от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, считать погашенным ДД.ММ.ГГГГ В судебном заседании истица исковые требования поддерживала в полном объеме. Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие суду не направили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем в соответствии со ст.167 ч.4 ГПКРФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. В письменных возражениях на иск представитель Банка считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям. Истцом ДД.ММ.ГГГГ подана в Банк Анкета-заявление с просьбой заключить с ней Соглашение о Потребительском кредите (Соглашение), в рамках которого предоставить Кредит на условиях указанных в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, согласованных Истцом. Также между Истцом и Банком был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Договор), в рамках которого Истцу был открыт банковский счет №. В соответствии с п. 2.9. Общих условий кредитования Клиент поручает Банку списывать с Текущего кредитного счета в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента) Ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами. В силу п. 3.6. Уведомления и п. 4.11. Общих условий кредитования полное досрочное погашение Задолженности по Соглашению по Потребительскому кредиту осуществляется следующими способами: на основании заявления, предоставленного Клиентом в Отделение Банка, либо через представительство Банка не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты очередного Ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения. В этом случае, досрочное погашение Задолженности будет произведено в ближайшую дату погашения, указанную в Графике погашения; в Экспресс-кассах, имеющих функцию (пункт меню) «Полное досрочное погашение кредита», в дату обращения Клиента к указанной функции (пункту меню). В Экспресс-кассах, в которых отсутствует пункт меню «Полное досрочное погашение кредита» возможно только внесение денежных средств на Текущий кредитный счет для последующего погашения Потребительского кредита в соответствии с п. 4.11.1. Соглашения о Потребительском кредите; на основании заявления, оформленного через Телефонный центр «Альфа-Консультант», обратившись по телефону 8(495)786-26-86 (для Москвы) и 8-800-200-3030 (для регионов), не позднее чем за 3 (три) рабочих дня до даты очередного Ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения. В этом случае досрочное погашение будет произведено в ближайшую дату погашения, указанную в Графике погашения. Распоряжения о списании денежных средств с текущего счета № в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ от Истца в Банк не поступало. Доказательств иного в нарушение ст. 56 ГПК РФ Истцом не предоставлено. Со слов Истца, она позвонила в Банк с целью выяснить размер задолженности, однако никаких распоряжений при этом, Истец не давала. В соответствии с ч. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Таким образом, списание денежных средств с текущего счета Истца в счет погашения задолженности по кредиту производилось ежемесячно в соответствии с поручением Истца и условиями указанными в Заявление. Внесенных Истцом денежных средств не достаточно для полного погашения кредита, что и привело к образованию задолженности перед Банком. На данный момент Козырина Н.А. оплатила задолженность по Соглашению о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ В связи, с чем исполнить требования Козыриной Н.А. о принудительном исполнении Соглашения о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ невозможно, поскольку данное соглашение Банком не нарушалось и исполнено полностью. Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Ответчик также возражает относительно требования Истца о компенсации морального вреда, считает, что вина их в причинении истице морального вреда не доказана, кроме того, истица не указывает, какие нравственные и физические страдания ей причинены действиями Банка. Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения истицы, свидетеля, суд удовлетворяет исковые требования в части признания кредитного договора (соглашения) от ДД.ММ.ГГГГ погашенным ДД.ММ.ГГГГ, в части компенсации морального вреда удовлетворяет требования частично по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, действительно ДД.ММ.ГГГГ Козыриной Н.А. по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «АЛЬФА-БАНК» был получен кредит на приобретение сотового телефона в филиале «Южный» ООО «Евросеть- Ритейл» на сумму <данные изъяты> рублей + страховка <данные изъяты> рублей = всего на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.7-8). Был установлен график погашения кредита, также на имя истца для погашения кредита был открыт текущий счет №. В соответствии с графиком погашения кредита и предоставленного образца п/п для перечисления средств, где указан только один счет для погашения кредита, Козыриной Н.А. было перечислено : п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> руб., п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> руб., п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> руб., п/п № от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> руб. (л.д.9, 11-14). Согласно п. 2.9. Общих условий кредитования Клиент поручает Банку списывать с Текущего кредитного счета в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента) Ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами. В соответствии с п.3.6 кредитного договора досрочное погашение задолженности возможно осуществить в соответствии с Общими условиями кредитования. В силу п. 3.6. Уведомления и п. 4.11. Общих условий кредитования полное досрочное погашение Задолженности по Соглашению по Потребительскому кредиту осуществляется, в том числе, на основании заявления, оформленного через Телефонный центр «Альфа-Консультант», обратившись по телефону 8(495)786-26-86 (для Москвы) и 8-800-200-3030 (для регионов), не позднее чем за 3 (три) рабочих дня до даты очередного Ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения. В этом случае досрочное погашение будет произведено в ближайшую дату погашения, указанную в Графике погашения. Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что распоряжение о снятии со счета истицы денежных средств не поступало. Как установлено в судебном заседании, перед последним платежом ДД.ММ.ГГГГ, а также после этого, Козырина Н.А. неоднократно звонила в банк по указанному ответчиком телефону: 8-800-200-3030, что подтверждается распечаткой ее телефонных разговоров, как она пояснила, для уточнения суммы для досрочного погашения кредита и для подтверждения того факта, что кредит ею погашен полностью. Доказательств обратного, суду ответчиком не представлено. С учетом изложенного, суд считает, что кредит по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ истицей был погашен полностью досрочно ДД.ММ.ГГГГ. Представитель ответчика в отзыве на иск указывает на то, что на сегодняшний момент истицей кредит полностью погашен, при этом не называет дату его погашения. Из его пояснений можно сделать вывод о том, что Козырина Н.А. вносила платежи после ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, как поясняет Козырина Н.А., ДД.ММ.ГГГГ она в этом же банке по Соглашению о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ получила кредит в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение телевизора для сына (л.д.94). По данному кредиту был установлен график погашения, также на имя истца для погашения кредита был открыт текущий счет №. Платежными поручениями она перечисляла платежи по данному договору (л.д.95-99), а Банк незаконно зачислял их на погашение задолженности по кредитному соглашению, которое было уже погашено. Согласно Интернет-распечатке действительно <данные изъяты> рублей банк в одностороннем порядке списал на погашение %, штрафов и пр. по досрочно погашенному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ Однако суд считает, что сумма <данные изъяты> рублей незаконно списана с кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку текущий счет № открыт для обслуживания потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, производя перечисления, истица в платежном поручении указывала его назначение - погашение кредита по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. Никакого распоряжения Козырина Н.А. по этому поводу не давала. Поэтому действия Банка в этой части нельзя признать законными. Истица заявила требования о компенсации морального вреда. Ст.15 «Закона о защите прав потребителей» определяет основания его компенсации. В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. N 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» при разрешении требования о компенсации морального вреда суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Пункт 3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указывает на то, что в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. В судебном заседании установлено, что в процессе исполнения Соглашения Банком были допущены нарушения действующего законодательства, а также прав и законных интересов Истца. Как пояснил допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля СВИДЕТЕЛЬ, он является мужем истицы. Им неоднократно звонили из службы безопасности Банка, угрожали, требовали погасить не существующую задолженность, звонили по несколько раз в день. На этой почве жена нервничала, у нее поднималось давление. Кроме того, угрожали, что если не будет погашена задолженность, то у них подготовлено заявление в прокуратуру Краснодарского края и ГУВД для проведения дополнительного расследования и возбуждения уголовного дела. Данные обстоятельства подтверждаются распечатками звонков в адрес истицы (л.д.1618), проектом заявления в правоохранительные органы о проведении проверки о наличии в действиях заемщика состава преступления и возбуждении уголовного дела. Суд признает данный факт общеизвестным, не требующим доказывания, что подобные необоснованные действия со стороны Банка причиняли моральный вред истице. Вместе с тем, суд считает, что размер морального вреда истицей явно завышен, и с учетом принципа разумности и справедливости взыскивает с ответчика в пользу Козыриной Н.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., в остальной части - отказывает. Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Исковые требования Козыриной Н.А. к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора погашенным ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить. Считать заключенное между ОАО «Альфа-Банк» и Козыриной Н.А. Соглашение о Потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. погашенным ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Козыриной Н.А. в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., в остальной части исковых требований о компенсации морального вреда - отказать. Мотивированное решение в соответствии со ст.199 ГПК РФ составлено 06 сентября 2011 года. Решение суда может быть обжаловано в 10 дней в Краснодарский краевой суд со дня составления решения в окончательной форме. Судья - А.И. Афонькина