РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи             

27.12.2011 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Горбенко К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИКБ "Петрофф-Банк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Нерсисяну Т.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ИКБ "Петрофф-Банк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Нерсисяну Т.Я., которым в редакции уточненных требований просит взыскать с ответчика размер задолженности по кредитному договору № 09ф/810 от 04.03.2008 г. в размере 34160000 рублей основного долга, размер процентов по кредиту 4601773,17 рубля, неустойку в размере 17119685,51 рублей, судебные расходы в размере 60000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 150,6 кв.м, этаж 17, литер А, кадастровый (или условный) номер №, находящейся в <адрес>, в виде машиноместа №, общей площадью 27 кв.м, этаж цокольный, литер А1, кадастровый (или условный) номер №, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 45560000 рублей.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал об уменьшении размера неустойки.

Изучив позиции сторон, материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 21.12.2010 г. по делу № А40 132269/10-88-506 "Б", резолютивная часть которого оглашена 14.12.2010 г., ОАО ИКБ «Петрофф-Банк» <данные изъяты> признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство). В соответствии со ст.50.21 Федерального закона от 25.02.1999 г. №40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

04.03.2008 г. между Инновационным коммерческим банком "Петрофф-банк" и Нерсисяном Т.Я. заключен кредитный договор № 09ф/810, согласно п.1.1 которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 45560000 рублей на срок до 04.03.2018 г. с уплатой 11% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение кредитного договора 04.03.2008 г. Банк зачислил на расчетный счет Ответчика денежные средства в сумме 45560000 рублей для потребительских целей.

Кредитор свое обязательство по предоставлению Ответчику кредита исполнил в полном объеме.

Согласно п.1.1 и п.3.2 кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно данному графику ежемесячная сумма погашение основного долга составляет 380000 рублей. Начиная с октября 2010 г. ежемесячное погашение основного долга Ответчиком не производилось.

В нарушение ч.1 ст.810 ГК РФ, п.1.1 и 3.2 договора, остаток суммы кредита на момент подачи иска (10.06.2011г.) составляет 34160000 рублей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.1, 3.5 кредитного договора предусмотрено, что проценты по кредиту в размере 11% годовых уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Частью 2 ст.809 ГК РФ и п.3.4 договора предусмотрено, что проценты начисляются Кредитором ежемесячно за фактическое время пользования кредитом, при этом количество дней в году принимается равным 365 или 366, а в месяце - фактическому количеству дней пользования кредитом. Начисление процентов по кредиту производится на фактическую сумму кредита.

Начиная с октября 2010 г. погашение причитающихся по кредитному договору процентов за пользование денежными средствами не производилось.

Задолженность Ответчика по процентам с 31.10.2010 с учетом увеличенных требований составляет 4601773,17 рубля.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрены пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование им в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день такого неисполнения или ненадлежащего исполнения:

Сумма пени за просрочку погашения кредита и процентов в редакции увеличенных требований составляет 17119685,51 рублей.

При наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

Основанием для применения ст.333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При изложенных обстоятельствах суд производит уменьшение размера неустойки до 2000000 рублей.

К такому выводу суд пришел вследствие того, что согласно п.5.2 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает пени в размере 0,2% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что указывает на ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора также предусмотрено право Кредитора взыскать кредит вместе с суммой начисленных процентов и иными суммами в соответствии с обязательствами Заемщика по настоящему договору, как полностью, так и частично, а также обратить взыскание на обеспечение кредита в следующих случаях:

нарушения сроков возврата кредита, установленного графиком, указанном в п.1.1 кредитного договора; нарушения сроков оплаты процентов, указанных в п.3.5 кредитного договора.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора предусмотрено право Кредитора расторгнуть кредитный договор без предварительного уведомления Заемщика в одностороннем порядке, в случае если Заемщик нарушит денежные обязательства по кредитному договору три или более раз, и востребовать всю сумму кредита.

Истец 07.04.2011 г. обратился к Ответчику с требованием № 03к/15676/А о погашении основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, а также неустойки в срок до 10 мая 2011 года, однако требование Истца Ответчиком не исполнено, платежи, причитающиеся банку в соответствии с условиями кредитного договора, банком не получены.

В обеспечение исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № 09ф/810 от 04.03.2008 г., между истцом и ответчиком 24.02.2009 г. заключен договор об ипотеке № 09ф/810-И, который зарегистрирован УФРС по Краснодарскому краю 01.04.2009 г., номер регистрации №.

Предметом залога в соответствии с п.1.1 договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г. является недвижимое имущество:

квартира общей площадью 150,6 (Сто пятьдесят целых шесть десятых) кв.м., этаж: 17, литер А, кадастровый (или условный) номер: №, находящаяся по адресу: <адрес> (п.п. 1.1.1 договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г.), принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества № 03/ОДМ от 12.02.2008 г., дата регистрации: 04.07.2008 г., номер регистрации №; свидетельство о государственной регистрации права, бланк 23-АЕ 029705, выданное 07.07.2008 г. Управлением ФРС по Краснодарскому краю, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 04.07.2008 г. сделана запись регистрации №;

машиноместо №, общей площадью 27 кв.м., этаж: цок., литер: А1, кадастровый (или условный) номер: №, находящееся по адресу: <адрес>. (п.1.1.2 договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г.), принадлежащее ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи недвижимого имущества № 03/ОДМ от 12.02.2008 г., дата регистрации 04.07.2008г., номер регистрации №; свидетельство о государственной регистрации права, бланк 23-АЕ 029706, выданное 07.07.2008 года Управлением ФРС по Краснодарскому краю, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 04.07.2008 г. сделана запись регистрации №.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2 ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п.1.2 договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г. залог обеспечивает исполнение обязательств Залогодателя (Ответчика) по кредитному договору № 09ф/810 от 04.03.2008 г. в сумме 45560000 рублей в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п.4.1 договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем любого из своих обязательств по Кредитному договору, Залогодержатель (Истец) праве по истечении 15 дней с даты такого неисполнения или ненадлежащего исполнения обратить взыскание на Предмет залога, если Залогодатель (Ответчик) в указанный срок не исполнит нарушенные обязательства.

В связи с неисполнением Ответчиком условий кредитного договора более 15 дней (начиная с октября 2010 года) и направлением ему требования о досрочном погашении кредита № 03к/15676/А от 07.04.2011 г. в срок до 10.05.2011, которое также Ответчиком не исполнено, у Залогодержателя возникло право на обращение взыскание на заложенное имущество. Согласно п.4.1. договора об ипотеке № 09ф/810-И от 24.02.2009 г. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством РФ, с особенностями, предусмотренными ст.ст. 50-55 и 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

По правилам ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с заключением эксперта, сделанном в рамках настоящего дела № 506 от 01.12.2011 г. рыночная стоимость объектов, являющихся предметом договора ипотеки, на дату проведения экспертизы, составила 58765000 рублей, в том числе: стоимость квартиры 56608000 рублей, стоимость машиноместа - 2157000 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 58765000 рублей.

К требованию о возмещении судебных расходов суд применяет правила ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Нерсисяна Т.Я. в пользу ИКБ "Петрофф-Банк" (ОАО) размер задолженности по кредитному договору № 09ф/810 от 04.03.2008 г. в размере 34160000 (тридцать четыре миллиона сто шестьдесят рублей) рублей основного долга, размер процентов по кредиту 4601773 (четыре миллиона шестьсот одну тысячу семьсот семьдесят три) рубля 17 копеек, неустойку в размере 2000000 (два миллиона) рублей, судебные расходы в размере 60000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 150,6 кв.м, этаж 17, литер А, кадастровый (или условный) номер №, находящейся в <адрес>, в виде машиноместа №, общей площадью 27 кв.м, этаж цокольный, литер А1, кадастровый (или условный) номер 23-23-50/005/2008-054, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 587656000 (пятьдесят восемь миллионов семьсот шестьдесят пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 30.12.2011 г.

Председательствующий