г.Сочи                                    

02.02.2012 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Горбенко К.С.,

с участием истца Ягубец Н.В., ее представителя Ступак Н.Е.,

представителя ответчика ЗАО "ГУТА-Страхование" Андреева С.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Ягубец Н.В. к ЗАО "ГУТА-Страхование" о выплате страхового возмещения,

установил:

Ягубец Н.В. обратилась в суд с иском к ЗАО "ГУТА-Страхование" о выплате страхового возмещения, которым просит взыскать с ЗАО "ГУТА-Страхование" в ее пользу страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев и болезней «стандартный» <данные изъяты> в размере 88800 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2503,05 рублей, судебные издержки на оплату услуг представителя в размере 29000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2919,56 рублей.

Требования обосновывает тем, что 31.03.2010 г. между ней (страхователь и застрахованный в одном лице) и филиалом ЗАО «ГУТА-Страхование» в г.Сочи (страховщик) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней «стандартный» <данные изъяты> на страховую сумму 400000 (четыреста тысяч) рублей сроком страхования с 01.04.2010 г. по 31.03.2011 г.

Страховая премия оплачена ею в размере 3400 рублей, что подтверждается квитанцией на получение страхового взноса от 31.03.2010 г. серии А7-3 №124294.

В период действия договора страхования она остро заболела, 22.03.2011 г. установлен клинический диагноз, затем 24.03.2011 г. проведена операция в Клиническом онкологическом диспансере №1 в г.Краснодаре, после чего проходила послеоперационную реабилитацию, что подтверждается выписным эпикризом из истории болезни от 01.04.2011 г. №11.7250, врачебным заключением от 29.04.2011 г., листками нетрудоспособности, медицинской картой амбулаторного больного.

Вышеуказанные медицинские документы представлены в ЗАО «ГУТА-Страхование» г.Москва через ее представителя Бубарь О.В. 06.09.2011 г., о чем имеется соответствующая расписка.

Так, согласно условиям договора страхования <данные изъяты>, страховой случай п.4 - острое заболевание застрахованного в период страхования; порядок выплаты страхового обеспечения за срок лечения - начиная с первого дня нетрудоспособности в размере 0,3% в день, но не более 25% от страховой суммы.

Сумма страхового возмещения составляет 88800 рублей.

Направленная в адрес ответчика претензия о выплате страхового возмещения оставлена без ответа, что свидетельствует об отсутствии у него желания выполнять принятые на себя по полису обязательства в выплате мне страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Истец, ссылаясь также на просрочку обязательств страховщика и ст.395 ГК РФ просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Обоснованность требований о компенсации морального вреда истец подтверждает тем, что в связи с неоднократными обращениями в страховую компанию и необходимостью доказывания в суде врачебного диагноза, который ей пришлось разгласить, она испытала нравственные страдания.

В судебном заседании истец и его представитель требования иска поддержали по основаниям, в нем изложенным.

Представитель ответчика иск не признал, сославшись, что в соответствии с договором страхования и правилами страхования, страхователь не представил страховщику дополнительно запрошенную документацию. Однако заметил, что расчет страховой суммы произведен правильно.

Изучив позиции сторон, материалы дела, суд разрешает спор следующим образом.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

Статья 426 ч.1 гласит, что публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По правилам ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением] страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.1-3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п.2 ч.1 ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

31.03.2010 г. между Ягубец Н.В. (страхователь и застрахованный в одном лице) и филиалом ЗАО «ГУТА-Страхование» в г.Сочи (страховщик) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней «стандартный» (полис № ГС64-НССТ/054911) на страховую сумму 400000 (четыреста тысяч) рублей сроком страхования с 01.04.2010 г. по 31.03.2011 г.

Страхователем обязательства по внесению страховой премии исполнены.

Как следует из норм ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В период действия договора страхования Ягубец Н.В. заболела: 22.03.2011 г. установлен клинический диагноз, затем 24.03.2011 г. проведена операция в Клиническом онкологическом диспансере №1 в г.Краснодаре, после чего проходила послеоперационную реабилитацию, что подтверждается выписным эпикризом из истории болезни от 01.04.2011 г. №11.7250, врачебным заключением от 29.04.2011 г., листками нетрудоспособности, медицинской картой амбулаторного больного.

Заболевание истца попадает под страховой случай по "риску 4", указанному в полисе № ГС64-НССТ/054911.

Страховой случай по "риску 4" - острое заболевание застрахованного в период страхования; порядок выплаты страхового обеспечения за срок лечения - начиная с первого дня нетрудоспособности в размере 0,3% в день, но не более 25% от страховой суммы.

Статья 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 устанавливает, что страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования по общему правилу производится в валюте Российской Федерации.

При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно ст.35 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 споры, связанные со страхованием, споры о праве использования субъектом страхового дела наименования (фирменного наименования), а также споры, связанные с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией.

Ответчиком не опровергнуты доводы истца о наступлении страхового случая по "риску 4", доказательств, исключающих выплату страхового обеспечения, в соответствии с п.4 "Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней" ЗАО "ГУТА-Страхование" от 15.07.2008 г. в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Расчет страхового обеспечения в размере 88800 рублей стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 1709,40 рублей, исходя из числа дней просрочки - 84, срок которых начинает исчисляться с момента предоставления застрахованным лицом документов, истребованных страховщиком в порядке п.9.5 "Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней" ЗАО "ГУТА-Страхование" от 15.07.2008 г.

В соответствии со ст.150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу со ст.23 Конституции РФ и в соответствии со ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 г. №323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в РФ" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей (ч.1 и ч.2).

Между тем, ч.3 ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 г. №323-ФЗ устанавливает, что с письменного согласия гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях.

Подписание договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней не противоречит вышеуказанной норме.

Разглашение сведений о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении в суде при наличии спора между субъектами отношений в области страхования (сторонами по делу) не противоречит ч.3, п.3 ч.4 ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 г. №323-ФЗ.

Кроме того, операции со сведениями, ставшими известными должностным лицам в соответствии с положениями п.3 ч.4 ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 г. №323-ФЗ ограничены ст.3 Закона РФ от 26.06.1992 г. №3132-1 "О статусе судей в Российской Федерации", ч.5 ст.4 "Кодекса судейской этики", утв. VI Всероссийским съездом судей 02.12.2004 г., - в отношении судьи, п.7 ч.1 ст.15 Федерального закона от 27.07.2004 г. №79-ФЗ "О государственной гражданской службе РФ" - в отношении сотрудников аппарата суда.

По смыслу закона, под разглашением врачебной тайны следует понимать доведение информации до лиц, не указанных в Федеральном законе от 21.11.2011 г. №323-ФЗ.

Таких доказательств не представлено.

В соответствии с вышеуказанными положениями и установленными обстоятельствами, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда в соответствии со ст.1100 ГК РФ не имеется.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принцип свободы договора об оказании правовой помощи, заключаемого лицом, понесшим убытки, другим лицом, не может рассматриваться в качестве безусловного принципа для определения убытков, подлежащих возмещению в порядке ст.100 ГПК РФ.

При рассмотрении требований о взыскании судебных расходов в виде оплаты услуг представителя, суд исходит из объема выполненной представителем работы, времени, затраченного на участие в рассмотрении дела, какие именно затраты являются безусловно необходимыми для обеспечения защиты интересов и основываться на принципах разумности.

Суд, на основании ст.92 ГПК РФ, п.9 ч.1 ст.333.20 НК РФ, взыскивает с истца государственную пошлину в размере, определенном п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ЗАО "ГУТА-Страхование" в пользу Ягубец Н.В. страховое возмещение в размере 88800 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1709 (одна тысяча восемьсот девять) рублей 40 копеек, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины по требованию имущественного характера 2915 (две тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 27 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя 15000 (рублей).

отказать в удовлетворении остальной части иска.

взыскать с Ягубец Н.В. в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 200 (двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07.02.2012 г.

Председательствующий