К делу № 2 – 2876/ 2011 г.

14 июля 2011 года Адлерский район г. Сочи

Адлерский районный суд города Сочи

Краснодарского края в составе:

председательствующего Машевец С.Ю.

при секретаре Тозлян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Калайджяну Р.Р. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в Адлерский районный суд города Сочи с исковым заявлением к Калайджяну Р.Р. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 22.01.2008 г. Калайджян Р.Р. обратился в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с анкетой-заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование», в соответствии с которым просил Банк предоставить кредит в сумме 450 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, открыть на банковский счет в валюте кредита и выпустить банковскую карту VISA Electron Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному счету. 31.01.2008 г. был заключен договор №, состоящий из Согласия на кредит, подписанного Заемщиком и Банком, и Правил потребительского кредитования без обеспечения, в совокупности опосредующих кредитный договор. Одновременно с заключением Кредитного договора 31.01.2008 г. Заемщиком была получена платежная банковская карта VISA Electron Instant Issue № сроком действия по январь 2013 года, что подтверждается соответствующей распиской. При заключении указанного договора Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Кредитного договора и обязуется неукоснительно соблюдать. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику в день заключения Кредитного договора кредит в сумме 750 000,00 руб. сроком с 31.01.2008 г. по 30.01.2013 г. с взиманием 16 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в срок, предусмотренные Кредитным договором. Учитывая, что в соответствии с п. 3.1.1. Правил Кредит предоставляется в день заключения Кредитного договора, 31.01.2008 г. Банком на счет Заемщика были зачислены денежные средства в сумме 450 000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером №. Согласно п. 2.4., 2.7. Правил уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в платежную дату, указанную в Кредитном договоре, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного договора, и является аннуитетным. В соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов к Кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего месяца) составил 11 064.67 руб., в последний месяц - 10 354,97 руб. и подлежал уплате в установленную в Графике дату платежа. Согласно 2.7. Правил первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, и является равным 5 114,75 руб. Последующие платежи в погашение задолженности по Кредиту осуществляются Заемщиком в сроки, определяемые процентным периодом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемым посредством установления даты начисления процентов и даты окончания начисления процентов. Согласно п. 2.5. Правил Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на Банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. Однако Заемщиком условия Кредитного договора по возврату кредита не были выполнены, задолженность осталась не погашенной. При заключении Кредитного договора в Разделе 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) Сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с и. 3.2.3 Правил потребовал не позднее 09.09.2010 г. погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты, направив с этой целью 11.08.2010 г. соответствующее требование ответчику. При этом истец указанным письмом предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Кредитному договору воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением. Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по Кредитному договору, составила 541 545 руб.00 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 40 630 руб. 14 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 117 316 руб.11 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком на 90 %. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, составляет 399 393 руб.37 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 063 руб.01 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 11 731 руб.61 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Просил взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Калайджян Р.Р. сумму задолженности по Кредитному договору № от 31.01.2008 г. в общей сумме 399 393 (триста девяносто девять тысяч триста девяносто три) рубля 37 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 063 руб.01 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 11 731 руб.61 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Калайджян Р.Р. сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 12152 (двенадцать тысяч сто пятьдесят два) рубля 68 коп.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по доверенности в зал судебного заседания не явился, предоставив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Калайджян Р.Р. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Калайджяну Р.Р. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

22.01.2008 г. Калайджян Р.Р. обратился в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с анкетой-заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование», в соответствии с которым просил Банк предоставить кредит в сумме 450 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, открыть на банковский счет в валюте кредита и выпустить банковскую карту VISA Electron Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному счету.

31.01.2008 г. был заключен договор №, состоящий из Согласия на кредит, подписанного ответчиком и Банком, и Правил потребительского кредитования без обеспечения, в совокупности опосредующих кредитный договор.

Одновременно с заключением Кредитного договора 31.01.2008 г. ответчиком была получена платежная банковская карта VISA Electron Instant Issue № сроком действия по январь 2013 года, что подтверждается соответствующей распиской.

При заключении указанного договора Калайджян Р.Р. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Кредитного договора и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить ответчику в день заключения Кредитного договора кредит в сумме 750 000,00 руб. сроком с 31.01.2008 г. по 30.01.2013 г. с взиманием 16 % годовых за пользование кредитом, а Калайджян Р.Р. обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в срок, предусмотренные Кредитным договором.

Учитывая, что в соответствии с п. 3.1.1. Правил Кредит предоставляется в день заключения Кредитного договора, 31.01.2008 г. Банком на счет Калайджяна Р.Р. были зачислены денежные средства в сумме 450 000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером №.

Согласно п. 2.4., 2.7. Правил уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в платежную дату, указанную в Кредитном договоре, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями Кредитного договора, и является аннуитетным.

В соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов к Кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего месяца) составил 11 064.67 руб., в последний месяц - 10 354,97 руб. и подлежал уплате в установленную в Графике дату платежа.

Согласно 2.7. Правил первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, и является равным 5 114,75 руб.

Последующие платежи в погашение задолженности по Кредиту осуществляются ответчиком в сроки, определяемые процентным периодом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемым посредством установления даты начисления процентов и даты окончания начисления процентов.

Согласно п. 2.5. Правил ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на Банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Калайджяна Р.Р. на указанную дату.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком условия Кредитного договора по возврату кредита не были выполнены, задолженность осталась не погашенной. При заключении Кредитного договора в Разделе 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) Сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с и. 3.2.3 Правил потребовал не позднее 09.09.2010 г. погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты, направив с этой целью 11.08.2010 г. соответствующее требование ответчику.

При этом истец указанным письмом предупредил ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по Кредитному договору воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Калайджяном Р.Р. не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по Кредитному договору, составила 541 545 руб.00 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 40 630 руб. 14 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 117 316 руб.11 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком на 90 %.

С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, составляет 399 393 руб.37 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 063 руб.01 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 11 731 руб.61 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика по делу.

В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Калайджяну Р.Р. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Калайджяна Р.Р. сумму задолженности по Кредитному договору № от 31.01.2008 г. в общей сумме 399 393 (триста девяносто девять тысяч триста девяносто три) рубля 37 коп., из которых: 340 861 руб.27 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 737 руб.48 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 063 руб.01 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 11 731 руб.61 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Калайджяна Р.Р. сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 12 152 (двенадцать тысяч сто пятьдесят два) рубля 68 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Адлерский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись. С.Ю. Машевец