Дело № 2-504/2011г. Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 26 мая 2011 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи: Степановой И.В.

при секретаре: Вохминцевой Т.С.

с участием представителя истца Исаева А.В.,

ответчика: Мордовиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Мордовиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и комиссии в размере <данные изъяты>,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что на основании заключенного с банком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ NN, Мордовина Е.А. получила в банке кредит в размере <данные изъяты> под 15 процентов годовых на срок по 13 сентября 2012 года. Согласно условиям договора и графику погашения кредита она должна была оплачивать сумму основного долга, сумму процентов и проценты за ведение ссудного счета в общей сумме <данные изъяты> ежемесячно, а последний платеж произвести в размере – <данные изъяты>. 21 ноября 2008 года между банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение, по которому дата возврата кредита была изменена на 23 ноября 2013 года, в связи с чем общий ежемесячный платеж Мордовиной Е.А. должен был составлять <данные изъяты>, а последний платеж – <данные изъяты>. Сроки погашения кредита и оплаты процентов и комиссии ответчик неоднократно нарушала, в связи с чем за ней на 28 февраля 2011 года образовался долг – <данные изъяты>, в том числе, задолженность по основному долгу -<данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование основным долгом -<данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу –<данные изъяты>, пени по просроченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по комиссии за ведение счета -<данные изъяты>, пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>. При указанных обстоятельствах истец просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать с нее указанные суммы и возврат госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Исаев А.В. иск поддержал в полном объеме, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердил, дополнил, что после подсчета суммы долга Мордовина оплачивала в банк некоторые суммы, банк направлял их на погашение долга, а не на уплату неустойки; поэтому кредитор не увеличил сумму долга, а предъявляет его к взысканию в размере, установленном на 28 февраля 2011 года. Задолженность по комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии он просит взыскать, поскольку ответчик приняла условия договора, предусмотренные п.п. 1.3, 6.4.2, 7.2, устанавливающие ежемесячную уплату кредитору комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,6 процента от суммы предоставленного кредита, погашение просроченной задолженности по комиссии за ведение ссудного счета; уплату неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Ответчик Мордовина Е.А. иск признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление, приобщенное к материалам дела; расчет задолженности по основному долгу, процентам, комиссии за ведение ссудного счета и пени не оспорила, своего расчета не представила, просила принять признание иска, согласилась на вынесение решения, основанного на признании иска.

Огласив исковое заявление, заслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав представленные в дело письменные доказательства, заявление Мордовиной Е.А. о признании иска, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 39 ч.1 ГПК РФ ответчик вправе иск признать.

В соответствии со ст. 198 ч.4 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска Мордовиной Е.А. в части взыскания задолженности по основному долгу -<данные изъяты>, задолженности по процентам за пользование кредитом– <данные изъяты>; задолженности по процентам за пользование основным долгом -<данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу –<данные изъяты>, пени по просроченным процентам - <данные изъяты>, поскольку признание иска в данной части не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. Заявление о признании иска сделано ответчиком добровольно, с учетом фактических обстоятельств дела.

Вместе с тем суд не принимает признание иска Мордовиной Е.А. в части взыскания с нее задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере -<данные изъяты> и пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>, по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям заключенного сторонами договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы с Мордовиной Е.А. за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя

В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна… Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку положения кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мордовиной Е.А., предусматривающие ежемесячную уплату заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, ничтожны и не влекут юридических последствий, в удовлетворении требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с Мордовиной Е.А. задолженности по комиссии за ведение счета -<данные изъяты> и пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> суд признает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мордовиной Е.А..

Взыскать с Мордовиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» <данные изъяты>

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись /И.В. Степанова/