дело № 2-49/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Снежинск                                                                         ДД.ММ.ГГГГ.

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

- председательствующего Беляевой Т.В.,

- при секретаре                     Деменьшиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) к Каплиной ФИО8 и Каплину ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) обратился в суд с иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (далее - Банк) и ответчиками Каплиной И.В. и Каплиным А.А. заключен кредитный договор №А, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 475 300 рублей, сроком возврата до 15.06. 2012 года, по<адрес>,5% годовых на приобретения автомобиля марки TOYOTA COROLLA.

Кредит в указанной сумме был предоставлен Банком ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя Каплиной И.В.. По поручению ответчика ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена Банком ООО «Сейхо-Моторс». Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является залог приобретенного автомобиля. В нарушение условий кредитного договора ответчики с ДД.ММ.ГГГГ не производят оплату кредита и процентов за его пользованием, в связи с чем, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков 291 546,56 рублей, в том числе 143 912,94 рубля - задолженность по возврату суммы выданного кредита; 9 269,71 рублей - сумма процентов, начисленных в соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых; 138 263,91 рублей - суммы пени, начисленных в соответствии с пунктом 7,1 кредитного договора по ставке 1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки TOYOTA COROLLA, цвет черный, идентификационный № JTNBV56EX02028415, год изготовления 2007, двигатель №ZR 0089309, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 248 523 рубля.

Истец АКБ «Абсолют Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, представил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя истца, на удовлетворении требований настаивают. (л.д. 91)

Ответчик Каплина И.В. о дате и времени рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась. (л.д. 49)

Ответчик Каплин А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, в судебном заседании подтвердил о том, что ответчики своевременно не производили оплату по кредитному договору в связи с временными материальными затруднениями. Ответчик просит суд при взыскании неустойки по кредитному договору применить положения ст. 333 ГК РФ. (л.д. 93)

Рассмотрев материалы дела, суд считает исковые требования АКБ «Абсолют Банк» к Каплиной И.В. и Каплину А.А. подлежит частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору №А АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставила Каплиной И.В. и Каплину А.А. кредит на приобретение автомобиля в сумме 475 300 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>,5 % годовых (л.д. 6-13).

Согласно пункту 5.1, 5.1.1 указанного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в виде ежемесячный аннуитетных платежей в размере 10 454 рублей 15 числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований пункта 9.1.1 заключенного между сторонами кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и причитающихся банку процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором.

Данное правило соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст. 401 ГК РФ), либо о неисполнении заемщиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст. 406 ГК РФ).

По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщика Каплиной И.В. и Каплину А.А. кредит для целевого использования на потребительские цели: приобретение у фирмы -продавца ООО «Сейхо-Моторс» транспортного средства марки TOYOTA COROLLA.(п. 1.2 договора л.д. 6)

Указанные в кредитном договоре денежные средства были перечислены заемщик Каплиной И.В. на её текущий счет 40817810500000735980, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Погашение кредита должно осуществляться заемщиками по условиям, предусмотренным договором ( п.п. 5.1, 5.1.1 договора) в виде ежемесячный аннуитетных платежей в размере 10 454 рублей 15 числа каждого календарного месяца.

В качестве обеспечения погашения заемщиками задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам заемщика по договору, заемщик предоставляет банку залоговое право на автомобиль, оформленное договором о залоге. (л.д. 11-15)

По поручению ответчиков ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита перечислена Банком ООО «Сейхо-Моторс», что подтверждается выпиской по счету в счет оплаты автомобиля.

Факт приобретения автомобиля подтверждается паспортном транспортного средства. (л.д. 18)

Следовательно, Банк свои обязательства перед ответчиком по условиям заключенного между сторонами договора исполнил в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчики свои обязательства по погашению кредита и выплате процентов кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ осуществляли ненадлежащим образом, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 20) и движением по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24)

Данное обстоятельство не оспаривались в судебном заседании и ответчиком Каплиным А.А., который в судебном заседании подтвердил о том, что с января 2011 года ответчики фактически не производили оплату кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с временным отсутствием денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности заемщика перед банком составляла 291 546,56 рублей в связи с чем, на основании п. 9.1.1 кредитного договора банк потребовал от ответчиков досрочного погашения задолженности, о чем известил их письмом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32)

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (л.д. 8)

Суд проверил расчеты Банка по задолженности ответчика по кредитному договору (л.д. 20-22) и принимает их.

Ответчик Каплин А.А. с представленными истцом расчетами согласился.

Между тем, принимая во внимание, обстоятельства дела, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, п. 42, разъяснениями, указанными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связных с применениями части первой ГК РФ», суд приходит к выводу о том, что неустойка за несвоевременную уплату просроченной задолженности и просроченных процентов в указанной выше сумме, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а именно п. 7.1 кредитного договора, процент неустойки в размере 360 % годовых(360х1% за каждый день просрочки) существенно превышает ставку рефинансирования, равную 8 % годовых. Учитывая компенсационную природу процентов, суд снижает размер неустойки с 138 263,91 рублей до 11 000 рублей 00 копеек.(143 912,94 рублей х 8% х360 дней/360 дней х 100%)

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором.

Согласно условиям кредитного договора (л.д. 6) Каплина И.В. и Каплин А.А. несут солидарную ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до полного исполнения обязательства.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст.ст.807, 809, 810 и 819 ГК РФ, а также п.п. 9.1.1, 7.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сумма долга, подлежит взысканию в пользу Банка солидарно с Каплиной И.В. и Каплина А.А. и составляет 164 282,65 рублей, в том числе:143 912,94 рубля - задолженность по возврату суммы основного долга; 9 369,71 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 11 000 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; задолженность по пени за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременное погашение процентов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ подлежит удовлетворению иск Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В п. 6.1 договора №А от ДД.ММ.ГГГГ указано, что исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8, 11)

Из представленного истцом договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между АКБ «Абсолют Банк» (залогодержателем) и Каплиной И.В. и Каплина А.А. (залогодателями), а предметом залога является автомобиль марки TOYOTA COROLLA, цвет черный, идентификационный № JTNBV56EX02028415, год изготовления 2007, двигатель №ZR 0089309, в целях обеспечения исполнения обязательств Каплиной И.В. и Каплина А.А. по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства.

В данном случае, поскольку залогодатели (должники по кредитному договору) Каплина И.В. и Каплин А.А. ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль.

В соответствии с п.1 ст.359 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 8.2 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскание на имущество, переданное Залогодержателю в залог, осуществляется в судебном заседании.

В случае обращения взыскания в судебном порядке стороны согласовали, что начальная продажная цена устанавливается в соответствии с п. 3.12 Приложения № к договору о залоге, а именно: начальная продажная цена заложенного автомобиля в случае его реализации устанавливается исходя из цены приобретения, указанной в п.2.1 договора залога о залоге - 22 928 Долларов США, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего с даты приобретения автомобиля до даты обращения на него взыскания: за первый месяц - на 5%; за второй месяц - на 3%; за каждый последующий месяц на 1,5 %.

Истцом представлен расчет начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в рублях по курсу Банка России, исходя из достигнутого сторонами соглашения о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации ( приложение к договору о залоге л.д. 14)

Принимая во внимание, что оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в договоре о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности соглашением к договору о порядке обращения взыскания на имущество и его реализацию, иной оценки сторонами не представлено, как не представлено доказательств того, что согласованная сторонами договора стоимость не отражает реальную стоимость заложенного имущества с учетом его износа и иных рыночных факторов, принимая во внимание, что ответчик Каплин А.А. с исковыми требованиями согласился, то есть согласился и с указанной истцом начальной продажной ценой заложенного автомобиля в случае его реализации, суд находит возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходить из указанной в договоре оценочной стоимости - 248 523 руб.

Согласно п. 2.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость автомобиля, заложенного Каплиными, определена в размере 22 928 долларов США. (л.д. 11)

Суд исходит из данной, согласованной сторонами стоимости заложенного автомобиля и определяет начальную продажную цену предмета залога в сумме, эквивалентной залоговой стоимости в долларах, то есть в размере 248 523 рублей.

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, суд, учитывая мнение истца и руководствуясь требованиями ст.350 ГК РФ, считает возможным указать, что реализация имущества должна быть произведена путем проведения публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 6 115,46 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 5)

Уменьшение судом суммы неустойки не является основанием для снижения размера суммы возврата государственной пошлины, поскольку первоначальный размер пошлины истцом исчислен (а сумма пошлины уплачена) в соответствии с нормами законодательства о налогообложении, и последующее уменьшение судом подлежащей взысканию суммы неустойки не зависит от воли и желания истца, но при этом его право на возмещение понесенных судебных расходов не может быть нарушено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ответчиков Каплиных в пользу истца, подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 3 057,73 рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) к Каплиной ФИО10 и Каплину ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Каплиной ФИО12 и Каплина ФИО13 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) :

- 143 912 (сто сорок три тысячи девятьсот двенадцать) рублей 56 копеек - задолженность по кредиту;

- 9 369 (одна тысяча двадцать семь) рублей 71 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 11 000 (одиннадцать тысяч) рублей 00 копейки - пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов.

Взыскать с Каплиной ФИО14 и Каплина ФИО15 в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) с каждого по 3 057 (три тысячи пятьдесят семь) рублей 73 копейки - госпошлину уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд.

Обратить взыскание на автомобиль марки TOYOTACOROLLA, 2007 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) JTNBV56EX02028415, двигатель 1ZR0089309, принадлежащий Каплиной ФИО16, определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость автомобиля- в 248 523 (двести сорок восемь тысяч пятьсот двадцать три) рубля.

Апелляционная жалоба может быть подана в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                     Т.В.Беляева.