Дело № 2-383/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с. Смоленское 30 ноября 2011 года. Смоленский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Климович Т.А., при секретаре Фефеловой Н.И., с участием ответчика: Деревниной М. А.. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании суммы пени за несвоевременное исполнение обязательства У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд к ответчику Деревниной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указали, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № Б091АИЖК07 от ДД.ММ.ГГГГ Деревянной М. А. «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 380 000 (триста восемьдесят тысяч) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кредит был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 436 000 (четыреста тридцать шесть тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Специализированная фирма «РосЭксперт»» и указано в Закладной, отчет об оценке №. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ году Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за № от ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агент). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агента на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» (ООО). Начиная с апреля 2010 года г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиком производятся не в полном объеме. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Закладной, Агентом, в соответствии с п. 7.1 Закладной было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ) (копия прилагается). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ и ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.1. Закладной и указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 416 849 (четыреста шестнадцать тысяч восемьсот сорок девять) рублей 75 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -354 470 (триста пятьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят) рублей 48 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 44 406 (сорок четыре тысячи четыреста шесть) рублей 99 копеек и начисленные пени - 17 972 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 28 копеек. Кроме того, до момента реализации заложенного имущества на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Указанная позиция подтверждается ст. 809 ГК РФ, и мнением ВС РФ и ВАС РФ о начислении процентов на будущее, высказанном в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N6/8 (п. 51), № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 416 849 (четыреста шестнадцать тысяч восемьсот сорок девять) рублей 75 копеек, обратить взыскание на квартиру; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из их оценки, указанной в закладной в размере 436 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11368 руб. 50 коп. В ходе рассмотрения гражданского дела, истец направил в суд заявление об отказе от иска в части. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество прекращено производством, в связи с отказом истца от иска, продолжено производство по исковым требованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании суммы пени за несвоевременное исполнение обязательства. Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, направил в суд заявление в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца. Ответчик Деревнина М.А. в судебном заседании исковые требования не признала, согласившись с тем, что действительно допустила просрочку платежей, однако по вине иных лиц, так же суду пояснила, что не согласна с размером пени, просила её снизить, пояснила, что действительно не производила платежи по кредиту, отдает отчет в том, что нарушила взятые на себя обязательства. Третьи лица Шабанов С.М., Шабанова Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суд о причинах неявки не известили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие третьих лиц. Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу: Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Как следует из материалов дела, кредитный договор между Банком и ответчиком заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 116-125). В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 17.7 закладной кредитор вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную. Согласно отметки о смене владельца закладной на указанной закладной (л.д. 130-146) была осуществлена передача прав по закладной от Банка к истцу ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи (л.д. 137). Следовательно, судом установлено, что в настоящее время владельцем закладной является истец - ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию», который вправе предъявить требование о взыскании денежных средств по неисполненными ответчиком обязательств. Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела и не оспаривалось ответчиком, гашение кредита в полном объеме, согласно графику погашения, производилось до мая 2010 года включительно, с апреля 2010 ответчиком были допущены просрочки платежей и гашение кредита не производилось. Так согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 114-115) и выписки из лицевого счета, задолженность ответчика по кредитному договору (основной долг и проценты) составляет 376040 руб. 96 коп. Указанный расчёт в части суммы основного долга и процентов по кредиту судом проверен, ответчиком не оспаривался, поэтому принимается судом в указанном размере. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора и п. 18.1 и п. 18.2 закладной установлено, что при нарушении срока возврата кредита заёмщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки. Исходя из суммы долга, истец просит взыскать пеню в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 38878 руб. 28 коп. Расчёт данной суммы судом проверен, ответчиком оспаривался в судебном заседании в связи с тем, что она полагала данный размер пени завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Доводы ответчика суд считает заслуживающими внимания и при обсуждении вопроса об определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, приходит к следующему. В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке. Исходя из представленного кредитного договора и закладной следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки. В исковом заявлении истец просит исчислить неустойку в размере 0,2 % от указанной суммы. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Критериями для установления несоразмерности могут быть в каждом конкретном случае: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Судом установлено, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления высокого процента (73% годовых) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, поскольку проценты за пользование кредитом в предусмотренном договоре размере -13,75 % годовых, подлежащие уплате, в том числе и за период просрочки его возврата, в значительной степени компенсируют последствия нарушения ответчиками обязательств по возврату кредита, исчисленный истцом размер процентов за нарушение сроков возврата кредита явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому подлежит уменьшению. Учитывая это, суд принимает решение о снижении размера пени и считает возможным уменьшить размер пени, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца до суммы 3 000 рублей. Таким образом, требования истца о взыскании пени суд находит подлежащими частичному удовлетворению в сумме 3000 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина с учётом размера удовлетворенных судом исковых требований в размере 400 руб. 00 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании суммы пени за несвоевременное исполнение обязательства удовлетворить частично. Взыскать с Деревниной М. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму пени за несвоевременное исполнение обязательства в размере 3000 рублей 00 коп.. Взыскать с Деревниной М. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счёт возмещения уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп.. В остальной части исковых требований истцу отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Смо ленский районный суд в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированной части решения, которая изготовлена ДД.ММ.ГГГГ. Судья . . . . Резолютивная часть: Дело № 2-28/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с. Смоленское 30 ноября 2011 года. Смоленский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Климович Т.А., при секретаре Фефеловой Н.И., с участием ответчика: Деревниной М.А.. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании суммы пени за несвоевременное исполнение обязательства ….., руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Деревниной М. А. о взыскании суммы пени за несвоевременное исполнение обязательства удовлетворить частично. Взыскать с Деревниной М. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму пени за несвоевременное исполнение обязательства в размере 3000 рублей 00 коп.. Взыскать с Деревниной М. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счёт возмещения уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп.. В остальной части исковых требований истцу отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Смо ленский районный суд в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированной части решения, которая будет изготовлена 05 декабря 2011 года. Судья
обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как залогодателем должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному
залогодержателю - ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» (ООО)