Дело № 2-37/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское          27 января 2012 года                                                                                                               

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи       Климович Т. А.,

при секретаре                                   Лобановой Н. А.,

с участием представителя истца Сутула Т.Г., ответчика Миллер (Ивановой) Е. А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мурзаевой Г. Ф., Ивановой Е. А. о понуждении к исполнению обязательства,

у с т а н о в и л:

             ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском о понуждении к исполнению обязательства, указывая что в соответствии с условиями кредитного договора №д/7-ИП от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор) заемщику-залогодателю Мурзаевой Г. Ф. и заемщику Ивановой Е. А - ответчикам, ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 342 000 (триста сорок две тысячи) рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Мурзаевой Г. Ф. квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Квартира состоит из трех комнат, общей площадью 49,5 кв. м., жилой площадью 33,3 кв.м, земельный участок общей площадью 2 287 кв.м (далее по тексту- предмет ипотеки). Кредит в сумме 342 000 рублей был зачислен на счет Мурзаевой Г. Ф., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Запись об ипотеке земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию», которое было создано Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 4.3 которого ответчики обязались вносить сумму страховой премии согласно Графика, который является приложением к договору страхования. Однако до ДД.ММ.ГГГГ ответчики страховую выплату не произвели и не производят до настоящего времени. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по оплате страховой премии, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики также не предоставили. Истец просил о понуждении ответчиков к исполнению обязательства.

             В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» поддержал заявленные требования в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении, просил суд удовлетворить их.

            Ответчик Мурзаева Г. Ф. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, до судебного заседания обратилась к суду с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствии, так же пояснила, что исковые требования признает (телефонограмма л.д.          ). Суд с учетом требований ст. 167 ШПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившейся ответчицы с вынесением решения.

            Ответчик Миллер (ранее Иванова) Е. А. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично, так как договор страхования был расторгнут по вине Муразаевой, поскольку именно она не выплатила страховые платежи. Они совместно с Мурзаевой в ближайшее время заключат договор страхования, об этом они уже договорились. Она не согласна с тем, что с нее просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины, просит не взыскивать с нее, так как она не виновата в том, что договор страхования был расторгнут.

              Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

           В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в г. Бийске между ООО Коммерческим банком «Алтайкапиталбанк» именуемое кредитор, в лице руководителя дополнительного офиса ООО КБ «Алтайкапиталбанк», с одной стороны, и Мурзаевой Г. Ф., Миллер (Ивановой) Е. А., именуемых заемщики, с другой стороны. Согласно п. 4.1.7 данного кредитного договора заемщик обязан страховать в Страховой компании за свой счет: жизнь и потерю трудоспособности Мурзаевой Г. Ф., Миллер (Ивановой) Е. А. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования жизни потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор, предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полюс) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Согласно п. 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.1.7-ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, что подтверждается копией указанного договора на л.д. 21-26.

           Согласно Закладной, право по закладной передано от ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» к Открытому акционерному обществу «Краевое агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается копий закладной на л. д.11-20. (оригинал обозревался в судебном заседании).

             В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других обязательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

            Согласно п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) права Агентства на закладную основываются на следке по передаче прав по Закладной (договор купли продажи закладных) и отметки на Закладной, произведенной предыдущими владельцами Закладной.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

             Ответчик Иванова Е.А. ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак, после заключения брака ей присвоена фамилия Миллер, о чем свидетельствует копия паспорта, приобщенная в материалы дела (л.д.                         ).

            В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №д/7-ИП от ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ответчики обязались вносить сумму страховой премии согласно графика, являющегося приложением к договору.

              Однако ответчик нарушили указанную обязанность и с ДД.ММ.ГГГГ не производили выплату страховых премий.

             Не внесение страховых премий, является нарушением условий кредитного договора, поскольку нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

              В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечении выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

             Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ответчики обязуются обеспечивать страхование в пользу кредитора квартиры, жизни и потери трудоспособности лиц, согласно п. 4.1.7 договора в течении всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течении 7 дней после ее уплаты.

              На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На требование истца исполнить обязательства по кредитному договору, ответчик не прореагировали.

     Однако в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчиками не представлено суду обоснованных возражений на исковые требования истца.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу о возможном удовлетворении заявленных ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» требований.

     В соответствии со ст. 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, в случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

             На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что государственная пошлина в сумме 400 рублей 00 копеек исходя из удовлетворенных требований истца по иску имущественного характера, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

      На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

      Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

        Обязать Мурзаеву Г. Ф., Миллер (Иванову) Е. А. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Мурзаевой Г. Ф., Миллер (Ивановой) Е. А., а также квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор, на срок действия кредитного договора №д/7-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течении 10 дней с момента вступления решения в законную силу.

       Взыскать с Мурзаевой Г. Ф., Миллер (Ивановой) Е. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, в равных долях с каждой по 2000 рублей.

        Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд Алтайского края в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированной части решения, которая изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

     Судья